Arti dan cara kerja leverage real estat

Jika Anda bermimpi menjadi maestro real estat suatu hari nanti, penting bagi Anda untuk mengetahui cara kerja leverage real estat. Jika situasi yang tepat terpenuhi, leverage real estat dapat memungkinkan pengembangan portofolio Anda lebih cepat, serta lebih banyak modal sewa. Namun leverage real estat juga bisa mempunyai masalah, jadi penting untuk berhati-hati.

Oleh karena itu, kami akan memperjelas apa arti leverage real estat, berbagai jenis leverage real estat, serta keuntungan dan bahaya menggunakan leverage real estat dalam rencana investasi Anda.

Leverage Real Estat: Apa Artinya?

Intinya, leverage real estat mengacu pada peminjaman uang untuk akuisisi properti. Anda bisa mendapatkan properti dengan leverage tanpa perlu membayar setiap biaya secara instan. Biasanya Anda harus menghemat ratusan atau sejumlah besar dolar AS.

Kebanyakan orang akan menggunakan leverage real estat yang mudah untuk mendapatkan hipotek atas rumah mereka. Katakanlah Anda membeli rumah seharga $250.000, menyisihkan $50.000, dan mendapatkan hipotek untuk sisa $200.000. Anda memanfaatkan uang pemberi pinjaman untuk memiliki rumah.

Ada banyak cara lain untuk memanfaatkan real estat, selain hipotek rumah saja. Jadi kita akan mulai dengan melihat lima jenis leverage yang berulang di bidang real estat.

Lima jenis leverage dalam real estat

Ketika kita berbicara tentang berbagai jenis leverage real estat, kita masih menjawab pertanyaan “Dari mana uang dipinjam?” Sumber pinjaman yang berbeda memiliki persyaratan kelayakan, kondisi, bahaya, dll yang berbeda. Sekarang, saya akan membahas secara singkat poin-poin dasarnya

1. Hipotek

Sekarang kita berbicara secara singkat tentang hipotek. Hipotek reguler mungkin merupakan leverage real estat yang paling umum, karena digunakan oleh hampir semua pemilik rumah.

Ada banyak lembaga keuangan yang dapat memberikan pinjaman hipotek, seperti bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online. Kebanyakan hipotek memiliki jangka waktu antara 15 dan 30 tahun.

Ada banyak jenis pinjaman hipotek.

Situasi Anda akan menentukan jenis hipotek yang tepat untuk Anda. Hipotek FHA memungkinkan pemilik rumah pertama kali memiliki rumah dengan uang muka lebih kecil dan nilai kredit yang jauh lebih rendah. Investor real estat berpengalaman bisa mendapatkan Pinjaman Jumbo yang menguntungkan jika ingin memperoleh properti mewah.

Dapatkan tip dan informasi untuk pembeli pertama kali tentang cara mendapatkan pra-kualifikasi untuk mendapatkan hipotek.

2. Pinjaman Ekuitas Rumah atau HELOC

Jika setidaknya salah satu fitur Anda sudah menjadi milik Anda, Anda dapat meminta a Pinjaman ekuitas rumah (HELOC) Ini akan memungkinkan Anda memanfaatkan investasi pertama Anda dan melakukan lebih banyak pembelian fitur. HELOC adalah singkatan dari “jalur kredit ekuitas rumah”, dan pada dasarnya berfungsi seperti kartu kredit dengan rumah sebagai jaminan.

Di sisi lain, pinjaman ekuitas rumah terkadang disebut sebagai "hipotek kedua." Alih-alih memiliki jalur kredit terbuka (seperti HELOC), Anda mendapatkan sejumlah uang sekaligus yang harus Anda bayar kembali seiring berjalannya waktu. el tiempo.

Katakanlah Anda telah membeli rumah pertama dan sekarang Anda bersemangat untuk membeli rumah kedua. Dengan pinjaman, HELOC, atau hipotek, Anda dapat memasukkan ekuitas tersebut, mengambil jumlah yang diperlukan untuk uang muka, dan kemudian membayarnya kembali setiap bulan.

Minta juga produk ini tentang cara menggunakan pinjaman hipotek untuk membayar hutang.

3. Pinjaman portofolio

Dimungkinkan untuk meminta hipotek melalui mediator pemberi pinjaman portofolio Berbeda dengan pemberi pinjaman hipotek biasa. Ada beberapa hal yang membuat pemberi pinjaman portofolio berbeda dari pemberi pinjaman hipotek klasik. Mereka cenderung merupakan bank komunitas yang jauh lebih kecil dan tidak perlu memenuhi persyaratan yang ketat kebijakan berlangganan.

Pemberi pinjaman portofolio menyimpan pinjamannya secara internal, yang berarti mereka dapat mengambil lebih banyak risiko dan cenderung mengenakan suku bunga yang jauh lebih tinggi. Mereka lebih fleksibel dan lebih sederhana bagi investor dengan banyak fitur.

4. Pinjaman swasta

Apakah Anda menjalin kontak baik dengan orang-orang yang bersedia hadir? Perjanjian pinjaman swasta dapat dicapai dengan mereka. Bisa jadi teman Anda, keluarga Anda, seorang profesional, investor real estat lain, atau bahkan anggota keluarga.

Anda harus menyiapkan berkas hukum jika Anda memutuskan untuk mendapatkan properti leverage Kontrak layanan ahli. Anda juga harus memperkirakan kemungkinan konsekuensinya. Menggabungkan uang dengan keluarga atau persahabatan bisa jadi sulit. Anda mungkin perlu meminjam uang jika keuangan Anda terbatas.

Sebelum mencapai perjanjian pinjaman pribadi dengan koneksi pribadi, tanyakan aturan tentang meminjamkan uang kepada keluarga dan teman. (Meskipun dalam kasus ini, Anda akan menjadi peminjam)

5. Kredit untuk bidang usaha

Beberapa investor real estat memilih untuk menggunakan leverage Kredit untuk bisnis Anda dapat mendorong mereka untuk membiayai rumah mereka. Periksa pinjaman dan jalur kredit apa yang tersedia untuk perusahaan mapan.

Hal ini juga layak untuk dilakukan perusahaan investasi real estat Dengan demikian, Anda bisa mendapatkan fitur investasi.

Perusahaan biasanya memiliki lebih banyak pilihan pinjaman dan jalur kredit dibandingkan individu, selama mereka menguntungkan dan memiliki rencana bisnis yang optimal. Anda juga dapat melihat pinjaman SBA untuk fiturnya 504 Pinjaman.

Namun, jika saat ini Anda tidak memiliki bisnis yang produktif, prosedur ini tidak akan dapat Anda lakukan sampai Anda membangun skor dan riwayat kredit bisnis yang solid. Anda mungkin bisa melakukannya nanti.

Ada 4 keutamaan dalam penggunaan sumber daya real estat

Apa manfaat memperoleh sumber daya real estat dengan leverage? Ini hanyalah beberapa alasan untuk mempertimbangkan akuisisi sumber daya real estat dengan leverage.

1. Kembangkan portofolio real estate Anda lebih cepat

Dengan leverage real estat, Anda tidak perlu menghemat ratusan ribu dolar untuk mendapatkan fitur baru. Satu-satunya hal yang harus Anda lakukan adalah melakukan pembayaran awal dan mendapatkan pinjaman. Selama pembayaran Anda per bulan terjangkau, ini akan memungkinkan Anda memiliki banyak fitur.

Jika Anda tertarik untuk memiliki real estat sebagai strategi investasi, ini juga dapat memandu Anda untuk melakukan diversifikasi. Mungkin Anda menginginkan perpaduan fitur perumahan dan komersial, atau fitur yang terletak di beberapa situs.

Orang-orang menyewakan aset leverage mereka untuk menurunkan biaya dan menghasilkan uang tambahan.

Anda mungkin ingin menyewa rumah untuk mahasiswa luar kampus. Ruang komersial yang terletak di jalan utama yang dapat Anda sewakan kepada bisnis lokal. Sebuah properti yang bisa Anda sewakan kepada wisatawan.

Apa pun situasi Anda, penting untuk menghitung dan membuat rencana sebelum melakukan. Membandingkan karakteristik persewaan serupa di wilayah Anda akan membantu Anda membandingkan biayanya. Mintalah saran dari pemilik lain. Pikirkan bagaimana Anda akan memasarkan properti kepada penyewa atau pengunjung.

3. Memanfaatkan apresiasi properti

Apresiasi nilai properti selalu menjadi sumber kekayaan. Jika Anda mengambil hipotek senilai $100.000 untuk sebuah properti, dan nilainya meningkat menjadi $150.000 pada saat Anda ingin menjualnya, itu berarti keuntungan sebesar $50.000 hanya dengan memilikinya!

Leverage real estat dapat membantu Anda meningkatkan kekayaan bersih dengan mengalikan jumlah tersebut dengan berbagai fitur.

4. Lindung nilai terhadap inflasi

Periode suhu tinggi Inflasi yang tinggi Nilai dolar Anda menurun sepanjang waktu. Hal ini menyebabkan biaya sumber daya dan layanan di wilayah Anda meningkat, sehingga menyebabkan Anda kehilangan daya beli. Anda dapat melihat inflasi ketika tagihan pembelian Anda jauh lebih tinggi meskipun Anda membeli produk yang sama.

Jika Anda memiliki aset, seperti properti, hal ini dapat melindungi Anda dari inflasi. Misalnya, jika Anda memiliki hipotek sebesar US$200.000, itu adalah jumlah tetap yang tidak akan meningkat seiring dengan inflasi. Anda akan terus berhutang dengan pembayaran yang sama setiap bulannya, dan tidak masalah jika dolar kehilangan nilainya.

4 bahaya yang terkait dengan leverage real estat

Apakah menurut Anda ini kedengarannya cukup bagus untuk menjadi kenyataan? Nah, investor yang mampu harus memperkirakan bahaya dan keuntungannya. Jadi, mari luangkan waktu untuk mempelajari apa yang salah.

1. Arus kas positif tidak dijamin

Jika Anda berpikir untuk menyewa properti dengan leverage, ada banyak bahaya masuknya.

Apa jadinya jika properti Anda tidak disewakan selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun? Atau haruskah Anda menurunkan nilainya hingga kehilangan uang atau mencapai titik impas? Jika terjadi sesuatu, penyewa Anda mungkin tidak mampu membayar. Anda juga mungkin harus membayar untuk perbaikan darurat yang mahal.

Anda juga tidak boleh lupa mempertimbangkan biaya pinjaman dan pajak properti. Anda mungkin dikenakan pajak dan suku bunga yang jauh lebih tinggi tergantung di mana Anda tinggal properti yang tidak ditempati oleh pemiliknya. Periksa biaya aktual Anda dan bagaimana Anda dapat mengharapkan keuntungan yang sesungguhnya.

2. Nilai properti Anda mungkin turun

Sekarang kita bicara soal nilai properti yang bisa terapresiasi, tapi ada juga yang menandinginya. Siapa pun yang memiliki properti sebelum tahun 80an pasti mengetahui hal ini. Krisis perumahan 2008 Sumber daya real estate bukan satu-satunya sumber daya yang mempunyai kemungkinan kehilangan nilai.

Anda bisa kehilangan properti jika membeli di pasar yang sedang panas. “bawah air” pada pinjaman Anda. Ini pada dasarnya berarti bahwa Anda berhutang jauh lebih banyak daripada nilai rumah atau properti Anda lainnya.

Hal ini dapat mempersulit keuangan jika banyak fitur kehilangan nilainya. Anda mungkin perlu menjual dengan kerugian dan/atau menunda penjualan sambil menunggu pasar pulih.

Nilai properti Anda dapat dipengaruhi oleh hal lain. Cuaca buruk atau kerusakan yang disebabkan oleh penyewa dapat menyebabkan kerusakannya. Mungkin ada peningkatan tingkat kejahatan. Nilai jual suatu properti bisa dipengaruhi oleh kebisingan tetangga.

3. Investasi ini membutuhkan lebih banyak kerja dan dedikasi dibandingkan investasi lainnya.

Berinvestasi pada sumber daya real estat dapat menjadi sebuah tantangan. Berinvestasi dalam saham sambil tetap mengenakan pakaian olahraga adalah hal yang layak dilakukan. Anda memiliki banyak tanggung jawab dalam hal sumber daya real estat. Ada banyak tanggung jawab yang harus Anda penuhi.

• Anda harus melakukan beberapa studi pasar.
• Temukan properti khusus.
• Untuk uang muka, hemat uang.
• Temukan pinjaman terbaik.
• Pastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi hutang.
• Carilah penyewa yang baik.
• Kelola perbaikan mendesak dan perawatan properti.
• Anda harus membayar pajak setiap tahun.
• Cari tahu kapan dan apakah Anda harus menjual.

Semua hal di atas mungkin menyentuh bagi banyak orang. Bagi orang lain, hal ini bisa sangat membebani. Untuk berinvestasi di real estat dengan leverage, Anda harus memiliki keterampilan dan kepribadian yang tepat.

4. Anda bisa rugi banyak jika tidak mampu membayar

Ini mungkin yang paling penting, bahaya terbesar yang terkait dengan pemanfaatan sumber daya real estate. Hal ini dapat menyebabkan Anda menjadi sangat terikat dan tidak dapat melakukan pembayaran. Keadaan darurat dapat mengakibatkan hilangnya modal atau biaya tambahan.

Namun, jika Anda tidak dapat membayar, pemberi pinjaman Anda dapat menggadaikan properti tersebut. Jika tindakan ini tidak mengembalikan nilainya, maka sumber daya tersebut mungkin juga dapat dialihkan ke sumber daya Anda yang lain (tergantung pada undang-undang kota Anda).

Nilai kredit Anda, kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa depan, dan riwayat kredit Anda akan terpengaruh selama beberapa tahun karena penyitaan. Ini bukanlah sesuatu yang ingin Anda lalui, tidak peduli berapa banyak fitur yang Anda miliki!

Apakah leverage real estat tepat untuk Anda?

Menggunakan leverage untuk investasi real estat tidak cocok untuk semua orang. Namun, jika Anda berada dalam situasi di mana Anda dapat menoleransi bahaya dan tidak akan bangkrut jika pasar ambruk, leverage real estat dapat menjadi bagian penting dalam rencana investasi.

Mendapatkan properti dengan leverage real estat bukanlah satu-satunya cara menghasilkan uang dengan real estat. Untuk pemula, pelajari lebih banyak tentang investasi real estat.