Apa itu Revolut: cara kerjanya, paket, biaya, dan keamanan

Jika Anda bertanya-tanya apa itu Revolut dan mengapa semua orang membicarakannya, berikut adalah panduan yang jelas dan mudah dipahami untuk membantu Anda memahaminya dengan tenang. Kita berbicara tentang neobank dengan aplikasi seluler yang memungkinkan Anda membuka akun dalam hitungan menit, memiliki kartu fisik dan virtual, dan memindahkan uang dalam beberapa mata uang tanpa komplikasi.

Di luar kebisingan, yang menarik adalah apa yang dapat Anda lakukan dalam kehidupan sehari-hari: membayar di toko dan daring, membagi pengeluaran dengan teman, menukar mata uang dengan nilai tukar yang baik, berinvestasi dari ponsel Anda, atau bahkan memusatkan tabungan Anda dengan sub-akun. Revolut dimulai sebagai fintech dan sekarang beroperasi sebagai bank di Spanyol. dengan IBAN Spanyol sejak 2023, yang memposisikannya sebagai pilihan yang kuat untuk penggunaan sehari-hari atau sebagai "akun kedua" untuk berbelanja dan bepergian.

Apa itu Revolut (dan seperti apa bentuknya sebagai neobank)

Revolut lahir sebagai fintech yang menggunakan teknologi untuk menyederhanakan layanan keuangan dan membuatnya lebih cepat dan lebih murah. Pada tahun 2018, ia memperoleh lisensi perbankan khusus dari Bank Lithuania. (di bawah payung ECB) dan, sebagai tambahan, lisensi lembaga uang elektronik, yang memungkinkannya menerima simpanan dan memberikan kredit konsumen di Area Ekonomi Eropa.

Jenis lisensi tersebut bukanlah “bank universal” yang umum, karena Bank khusus tidak dapat menawarkan layanan investasi tertentu langsung sebagai bank dengan jangkauan penuh, tetapi Revolut melengkapi keterbatasan ini dengan fungsi untuk membeli dan menjual saham, criptomonedas dan logam dari aplikasinya melalui pemasok dan struktur yang diaktifkan untuk tujuan ini.

Seiring berjalannya waktu, perusahaan telah tumbuh dengan kecepatan penuh: dari 10 juta pengguna pada akhir tahun 2019 menjadi puluhan juta di seluruh duniaDengan fokus kuat di Spanyol, di mana penerapannya telah luar biasa, kini ia menawarkan kelincahan, aplikasi yang dirancang dengan baik, dan penambahan fitur yang sebelumnya tampak eksklusif untuk perbankan tradisional.

Cara kerja Revolut sehari-hari

Prosesnya 100% digital: Anda mendaftar, memverifikasi identitas Anda, dan mengelola semuanya dari aplikasi. Tidak ada kantor fisik: semuanya dilakukan secara daring.Pendekatan ini memungkinkan pengurangan biaya dan pemrosesan yang lebih cepat, meskipun itu juga berarti bahwa masalah apa pun ditangani melalui obrolan atau email, dengan dukungan 24/7 dalam aplikasi.

Saat Anda mendaftar, rekening bank Anda dibuat dan Anda menerima kartu debit (Mastercard) untuk digunakan di toko dan ATM di seluruh dunia. Sejak 2023, nasabah di Spanyol telah memiliki akses ke IBAN Spanyol. untuk mengatur debit langsung, menagih gaji Anda, atau melakukan transfer nasional secara normal.

Aplikasi ini menyertakan alat-alat yang sangat berguna untuk mengatur segala sesuatunya: sub-akun tabungan jenis “Pockets” atau “Vaults” untuk memisahkan uang berdasarkan tujuan, anggaran dan peringatan pengeluaran, riwayat terperinci berdasarkan kategori, akun bersama, batasan yang dapat dikonfigurasi dan kontrol orangtua pada akun untuk anak di bawah umur yang terhubung dengan orang dewasa.

Paket dan harga: dari gratis hingga opsi terlengkap

Revolut menawarkan beberapa tingkatan dengan keunggulan yang berbeda-beda. Ada paket Standar gratis. dan empat paket berbayar dengan lebih banyak manfaat. Batas ATM, penukaran mata uang, asuransi, dan biaya tambahan bervariasi tergantung paketnya.

Rencanakan	Biaya bulanan	Penarikan bebas komisi	Batasan pertukaran mata uang	Ekstra Unggulan
Estándar	gratis	€200/bulan atau 5 penarikan	€ 1.000 / bulan	Kartu virtualrekening tabungan, alat pengeluaran
Lebih	€ 3,99 / bulan	Hingga €200 / bulan	€ 3.000 / bulan	Dukungan prioritas, Perlindungan pembelianpersonalisasi kartu
Premium	€ 8,99 / bulan	Hingga €400 / bulan	Tidak terbatas	Asuransi perjalanan, pengiriman kartu ekspresDukungan yang ditingkatkan 24/7
Logam	€ 15,99 / bulan	Hingga €800 / bulan	Tidak terbatas	Kartu logam, penghematan transferkeuntungan perjalanan
Ultra	€ 55 / bulan	Hingga €2.000 / bulan	Tidak terbatas	Langganan premium, Manfaat VIPpeningkatan cashback

Harap perhatikan bahwa beberapa konten mungkin memiliki struktur harga yang berbeda untuk paket menengah (misalnya, €2,99, €7,99, atau €13,99 per bulan) tergantung pada tanggal, promosi, dan pasar. Kondisi berubah dengan el tiempo dan berdasarkan wilayahJadi, sebaiknya selalu periksa tarif terkini di aplikasi sebelum mengambil keputusan.

Kartu: fisik, virtual, dan sekali pakai

Setelah verifikasi awal, Anda dapat mengaktifkan kartu fisik Anda dari aplikasi dan menyesuaikannya sesuai dengan paket. Cara kerjanya seperti kartu debit pada umumnya. untuk pembayaran di dalam toko dan penarikan tunai, dan kompatibel dengan bayar Apel y Google PayJika Anda mau, Anda dapat menggunakan kartu virtual tanpa menunggu pengiriman.

Untuk pembelian online, aplikasi ini memungkinkan Anda untuk menghasilkan kartu virtual sekali pakai (“disposables”) yang secara otomatis memperbarui informasi mereka setelah setiap pembayaran. Hal ini mengurangi risiko penipuan di situs web yang kurang tepercaya, karena nomor-nomor tersebut langsung menjadi tidak valid.

Dari bagian kartu, Anda dapat langsung mengaktifkan atau membekukan salah satunya, menetapkan batas pengeluaran, atau membatasi penggunaannya berdasarkan negara. Kontrol keamanan granular itu Ini adalah salah satu kekuatan besar Revolut untuk belanja daring dan perjalanan.

Penukaran mata uang asing dan transfer: multi-mata uang nyata di saku Anda

Revolut memungkinkan Anda menyimpan uang dalam lebih dari 30 mata uang dan mengonversinya melalui aplikasi. Paket gratis memiliki satu kelonggaran perubahan per bulan. (misalnya, €1.000), sementara pada paket tingkat yang lebih tinggi, batasnya ditingkatkan atau dihapuskan. Jika Anda melebihi batas yang ditentukan, akan dikenakan biaya tambahan.

Pada hari kerja digunakan nilai tukar antarbank, dan Biaya tambahan kecil biasanya dikenakan pada akhir pekan. Hal ini bervariasi tergantung paketnya (misalnya, sumber terbaru menyebutkan sekitar 1% untuk Standard dan 0,5% untuk Plus). Sebaiknya periksa aplikasi untuk detail akun Anda secara detail.

Untuk transfer, bagi yang berada dalam zona SEPA tidak dikenakan biaya. Untuk pengiriman internasional di luar SEPASumber menunjukkan bahwa biaya dapat berkisar antara 0,3% hingga 2%, tergantung pada tujuan dan mata uang. Sebelum mengonfirmasi, aplikasi akan menampilkan jumlah akhir dan biaya yang berlaku.

Aplikasi ini juga menyertakan fitur bergaya Bizum untuk langsung mengirim atau meminta uang dari kontak Anda. Membagi tagihan, melunasi hutang kecil, atau berbagi pengeluaran Semudah beberapa ketukan di ponsel Anda, tanpa perlu uang tunai.

Investasi, tabungan dan imbalan

Jika Anda tertarik untuk berinvestasi dari ponsel Anda, Revolut menawarkan membeli dan menjual saham dari ribuan perusahaan di pasar AS dan Eropa. Awalnya, perdagangan bebas komisi hanya berlaku untuk paket premium, tetapi kemudian diperluas ke lebih banyak pengguna dengan batasan perdagangan gratis.

Dalam kripto, aplikasi ini memungkinkan Anda mengekspos diri Anda pada lusinan mata uang kripto tanpa perlu membuat dompet eksternal. Revolut membeli atas nama Anda dan menyimpan aset di akun bersama dengan pelanggan lain, sehingga memudahkan Anda untuk memulai, bahkan jika Anda bukan ahli teknis.

Anda juga dapat mengakses logam seperti emas dan perak, dan ruang tabungan yang mengumpulkan pembelian dan menyisihkan kelebihannya. Sub-akun jenis “Vaults/Pockets” Mereka membantu Anda menabung untuk tujuan tertentu (perjalanan, pengeluaran tak terduga, gadget) dan Anda dapat menggabungkannya dengan aplikasi untuk perjalanan tanpa mencampurnya dengan keseimbangan sehari-hari.

Rencana pembayaran mencakup asuransi (medis atau perjalanan, tergantung levelnya), pengembalian dana yang diperpanjang, Cashback Revolut Pro untuk pekerja lepas dan manfaat tambahan bagi pengguna kartu yang sering. Lebih lanjut, dalam kampanye tertentu, bank telah menawarkan remunerasi saldo (misalnya, APR 3,56% diiklankan untuk rekening baru yang dibuka sebelum tanggal tertentu), dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Keamanan, regulasi dan cakupan

Revolut beroperasi di Eropa di bawah pengawasan Bank Lithuania dan Bank Sentral Eropa. Uang pelanggan terlindungi melalui skema jaminan simpanan Lithuania hingga €100.000 per pemegang dan entitas (jika Anda menggunakan rekening bank Revolut), cakupan yang sebanding dengan bank-bank Eropa lainnya.

Pada tingkat teknis, aplikasi ini menggunakan otentikasi biometrik, 2FA, peringatan waktu nyata, dan alat untuk Bekukan atau blokir kartu secara instanPerusahaan tersebut membanggakan sistem antipenipuan yang memantau transaksi 24/7 dan telah mencegah upaya kriminal yang melibatkan jumlah besar dalam beberapa tahun terakhir.

Seperti perusahaan yang berkembang pesat lainnya, perusahaan ini juga memiliki sejumlah kontroversi. Pada tahun 2019, sebuah laporan Wired mengkritik praktik internal (pekerjaan yang tidak dibayar, pergantian karyawan yang tinggi) dan Kepergian CFO diumumkan di tengah tuduhan kepatuhanKlaim-klaim ini dibantah oleh Revolut di blognya. Selanjutnya, perusahaan memperkuat timnya dengan para profesional senior dari perbankan konvensional dan, menurut beberapa sumber, meningkatkan peringkatnya di platform seperti Glassdoor.

Keuntungan dan kerugian yang perlu diperhatikan

Menggunakan Revolut memiliki banyak keuntungan, tetapi tidak semuanya sempurna. Ini adalah informasi paling relevan yang mendukung dan menentang. jika Anda mempertimbangkan untuk membuka akun.

• Pro:Akun online gratis, multi-mata uang riil, kartu virtual dan sekali pakai, IBAN Spanyol, transfer SEPA gratis, aplikasi yang sangat lengkap, kontrol keamanan per kartu dan per transaksi.
• Lebih banyak proInvestasi mudah dalam saham/kripto/logam, sub-akun tabungan, cashback pada level lebih tinggi, akun untuk anak di bawah umur, dukungan obrolan 24/7, kompatibilitas Apple Pay dan Google Membayar.
• Contras: tidak ada kantor fisik, manajemen insiden hanya daring, tidak ada jaringan ATM sendiri untuk penyetoran uang tunai, batasan dan biaya tambahan sesuai rencana (misalnya, dalam penukaran mata uang dan ATM).
• NuansaKomisi dan batasan bervariasi berdasarkan paket dan tanggal; mungkin ada biaya tambahan jika Anda mengonversi mata uang pada akhir pekan; batas penarikan tanpa biaya bergantung pada langganan Anda.

Ketersediaan dan ekspansi internasional

Revolut menyediakan layanan di sejumlah negara Eropa, serta Inggris Raya, Amerika Serikat, dan pasar lain seperti Australia, Jepang, Singapura, dan Swiss, antara lain. Di Uni Eropa, hal ini mencakup sebagian besar negara anggota dan negara terkait. (Jerman, Prancis, Italia, Spanyol, Portugal, negara-negara Nordik dan Baltik, Eropa Tengah dan Timur, dll.).

Pada tahun 2019 perusahaan mengumumkan ekspansi dengan Visa yang melibatkan ribuan karyawan baruPerusahaan ini diluncurkan di Singapura dan mengumumkan putaran pendanaan ambisius dengan valuasi jutaan dolar. Hal ini memperkuat kehadirannya di Asia dan mempercepat ekspansinya ke wilayah-wilayah baru.

Melihat ke masa depan Amerika Latin, terungkap pada tahun 2025 bahwa Revolut memulai prosedur regulasi untuk mengakuisisi Banco Cetelem dari ArgentinaLangkah ini, jika berhasil, akan memperkuat jangkauan regionalnya. Seperti biasa, operasi ini bergantung pada persetujuan otoritas terkait.

Revolut di Spanyol: IBAN Spanyol, ATM, dan penggunaan institusional

Tonggak penting adalah kedatangan IBAN Spanyol pada tahun 2023. Dengan IBAN ES Anda dapat mengatur debit langsung dan menerima gaji Anda seperti di bank mana punKartu ini juga dapat digunakan dengan lancar di berbagai merchant domestik dan internasional. Bagi pelanggan yang menginginkan akun "all-in-one" atau akun kedua untuk pembayaran online dan perjalanan, ini merupakan pilihan yang sangat praktis.

Selain itu, Revolut sudah mulai memasukkan ATM di kota-kota seperti Madrid dan Barcelona untuk menarik uang tunai atau mengambil kartu, dan rencana telah diterbitkan untuk menyebarkan ratusan ATM tambahan antara tahun 2026 dan 2027 di wilayah Spanyol, yang akan mengurangi kekurangan jaringannya sendiri secara historis.

Hal mencolok lainnya adalah kolaborasi dengan Badan Pajak sebagai metode pembayaran pajak, mengintegrasikan aplikasi ke dalam prosedur sehari-hari. Dan ke depannya, perusahaan telah mengindikasikan niatnya untuk memperluas jangkauan produknya hingga mencakup hipotek di Spanyol.

Perbandingan cepat: Wise sebagai alternatif multi-mata uang

Di antara pesaing langsung, Wise menonjol karena fokusnya pada pembayaran dan valuta asing. Selalu gunakan nilai tukar pasar tengah Tanpa biaya tambahan, tidak ada batasan bulanan untuk konversi dan menawarkan rincian bank lokal di banyak negara (AS, Inggris, Kanada, Hungaria, Turki, Rumania, Singapura, Australia atau Selandia Baru, ditambah IBAN Eropa).

Wise tidak mengenakan biaya pemeliharaan, dan komisi terlihat sebelum dikirim. Memungkinkan Anda menangani lebih dari 50 mata uangDengan kartu untuk pembayaran dan tarik tunai (€200 pertama per bulan gratis, selanjutnya dikenakan biaya tetap yang rendah). Bagi banyak pelancong atau mereka yang sering berpindah-pindah mata uang, ini merupakan alternatif yang sangat tepat untuk dipertimbangkan.

Transfer, batasan, dan biaya: hal-hal yang perlu Anda perhatikan

Sebelum melakukan operasi secara serius, ada baiknya meninjau tiga hal berikut: batas perubahan bulanan (tergantung paketnya), biaya tambahan akhir pekan jika Anda mengonversi mata uang, dan batas penarikan ATM bebas biaya. Dengan gambaran yang jelas tersebut, Anda akan tahu apakah sebaiknya tetap menggunakan paket Standard atau meningkatkan ke Plus, Premium, Metal, atau Ultra.

Untuk pembayaran domestik dan Eropa, pengalamannya semulus bank tradisional. Dalam transfer di luar SEPABandingkan biaya yang dikenakan Revolut per tujuan dan biaya yang ditawarkan Wise atau layanan lainnya: terkadang ada baiknya menggunakan penyedia yang berbeda tergantung pada koridor (negara dan mata uang).

Cara membuka rekening: persyaratan dan NPWP/NIF

Pendaftaran diselesaikan dari ponsel Anda: nomor telepon, data pribadi dasar, foto dokumen (ID, NIE, paspor atau SIM) dan swafoto untuk verifikasi. Anda harus berusia di atas 18 tahun untuk membuka akun Anda (kecuali untuk akun anak di bawah umur, yang terhubung dengan orang dewasa). Terkadang mereka mungkin meminta bukti alamat.

Selama pendaftaran, aplikasi akan meminta NPWP Anda. NPWP adalah Nomor Pokok Wajib Pajakyang di Spanyol setara dengan NIF Anda (DNI atau NIE). Ini berfungsi untuk mengidentifikasi Anda untuk keperluan perpajakan dan untuk mematuhi kewajiban pelaporan dan anti-pencucian uang.