9 topik keuangan yang harus Anda ketahui

Menavigasi dunia keuangan pribadi bisa membingungkan saat Anda baru memulai. Sayangnya, kebanyakan orang tidak diajarkan tentang keuangan di sekolah. Hal ini menyebabkan kurangnya pemahaman tentang keuangan. Literasi keuangan di AS jauh lebih rendah dari seharusnya . Seharusnya tidak seperti ini. Pertama-tama, ingatlah bahwa tidak ada salahnya menjadi pemula. Bukan salah Anda jika Anda tidak mempelajari topik-topik keuangan penting ini lebih awal.

Terserah pada Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang masalah yang mempengaruhi kehidupan Anda. Dalam artikel ini, kami menguraikan sembilan topik keuangan penting yang perlu Anda pahami.

1. Buat anggaran

Setiap orang harus memahami anggaran, salah satu konsep keuangan mendasar dalam keuangan pribadi. Sederhananya, penganggaran adalah memutuskan bagaimana Anda akan mengalokasikan seluruh uang Anda. Ini tentang menghitung dengan tepat berapa banyak penghasilan Anda setiap bulan dan untuk apa Anda membelanjakannya.

Membuat anggaran bukan tentang perfeksionisme. Penganggaran terdiri dari peninjauan, kemajuan dan pelaksanaan. Anda akan menjadi lebih baik dalam penganggaran jika Anda gigih.

Teknik penganggaran

Belum tentu ada satu cara yang tepat untuk menganggarkan. Ini lebih tentang menemukan strategi yang paling cocok untuk Anda. Orang-orang telah sukses dengan banyak pilihan anggaran. Berikut ini beberapa yang paling populer:

anggaran 50/30/20

Metode penganggaran 50/30/20 persen ini memungkinkan Anda mengalokasikan setengah anggaran Anda untuk perumahan, transportasi, dan asuransi. 30% dari penghasilan Anda digunakan untuk keinginan. Bisa berupa makan di luar, berbelanja, atau bepergian. 20% digunakan untuk tabungan atau utang. Meskipun ini adalah strategi penganggaran yang sangat populer, namun ini bukan yang terbaik bagi orang-orang yang memiliki utang besar.

Anggaran berbasis nol

Anda dapat menggunakan sistem penganggaran berbasis nol untuk merencanakan pengeluaran Anda. Untuk melakukan ini, ambil total pendapatan bulanan Anda dan bagi ke dalam kategori anggaran. Anda akan menemukan pekerjaan yang membayar setiap dolar.

Jadilah orang pertama yang menjaga diri sendiri

Pendekatan penganggaran “bayar diri Anda terlebih dahulu” juga dikenal sebagai penganggaran terbalik. Ini memungkinkan Anda menentukan berapa banyak Anda akan membayar diri Anda sendiri setiap bulan. Ini juga memberi tahu Anda berapa banyak tujuan tabungan atau utang yang ingin Anda capai. Kemudian Anda dapat membelanjakan sisa uang Anda.

Sistem sekeliling

Sistem amplop ini kompatibel dengan semua jenis anggaran. Anda akan mendapat satu amplop per kategori pembelanjaan jika Anda menggunakan strategi ini. Uang yang dapat Anda belanjakan setiap bulannya terdapat di dalam amplop. Jika amplopnya kosong, Anda sudah selesai berbelanja dalam kategori tersebut untuk bulan tersebut.

Aplikasi Anggaran

Ada banyak aplikasi penganggaran yang tersedia untuk melacak pengeluaran dan merencanakan pengeluaran. Berikut adalah beberapa aplikasi penganggaran terbaik yang tersedia:

• Permen
• Penting untuk memiliki anggaran
• Modal pribadi
• Setiap Dolar

2. Hutang

Utang lebih umum terjadi daripada sebelumnya di masyarakat saat ini. Data menunjukkan bahwa jumlah utang konsumen di Amerika Serikat telah meningkat menjadi $14,9 triliun dalam beberapa tahun terakhir, dan rata-rata konsumen Amerika sekarang berutang sekitar $89.000 . Seiring dengan terus meluasnya utang, mengetahui cara mengelolanya akan menjadi semakin penting.

Hutang yang dapat diperbarui dan tidak dapat diperbarui

Semua utang dapat diperbarui (atau tidak terbarukan). Hutang bergulir dapat berupa hutang yang dapat Anda belanjakan dan bayar berulang kali. Kartu kredit adalah jenis kredit bergulir yang paling populer, namun jalur kredit juga bisa menjadi bentuk utang ini.

Kredit non-revolving adalah ketika Anda mengambil sejumlah uang sekaligus dan kemudian membayarnya kembali selama jangka waktu tertentu. Ini termasuk pinjaman mahasiswa, hipotek, dan pinjaman pribadi.

Perbandingan Hutang Terjamin dan Tidak Terjamin

Hutang terjamin adalah hutang yang dijamin dengan agunan atau harta benda yang dapat disita oleh pemberi pinjaman jika Anda tidak melakukan pembayaran. Hipotek dan pinjaman mobil adalah hutang yang dijamin karena pemberi pinjaman dapat mengambil alih rumah atau mobil Anda jika Anda tidak membayarnya.

Hutang tanpa jaminan tidak memiliki jaminan. Pemberi pinjaman dapat terus meminta uangnya, tetapi tidak ada aset yang dapat disita. Hutang tanpa jaminan mencakup pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan produk keuangan lainnya.

Pahami utang Anda

Penting untuk mengetahui dan memahami setiap hutang yang Anda miliki. Anda harus memiliki pengetahuan yang lengkap tentang setiap hutang.

• Saldo keseluruhan
• tingkat inflasi
• Pembayaran bulanan minimal
• Perkiraan tanggal pengembalian dana

Anda bisa mengetahui jumlah utang Anda dan menggunakan metode pembayaran utang, seperti utang bola salju atau longsoran utang, untuk melunasinya.

3. Kekayaan bersih

Kekayaan bersih Anda adalah aspek penting dari situasi keuangan Anda. Secara sederhana, kekayaan bersih Anda adalah selisih antara uang yang Anda miliki dan hutang Anda.

Tambahkan semua aset Anda untuk menghitung kekayaan bersih Anda. Ini termasuk uang Anda, rekening investasi Anda, dan aset fisik Anda, seperti rumah Anda. Tambahkan hutang Anda. Tambahkan hutang Anda ke aset Anda dan Anda mendapatkan kekayaan bersih Anda.

Tidak apa-apa jika kekayaan bersih Anda tidak sesuai dengan keinginan Anda saat ini. Pinjaman pelajar adalah salah satu alasan utama mengapa banyak anak muda menderita kekayaan bersih yang rendah. Saat Anda menabung dan menghilangkan hutang, kekayaan bersih Anda akan meningkat.

4. Kredit

Kredit dapat diartikan sebagai kemampuan atau ketidakmampuan meminjam uang. Namun ketika orang berbicara tentang kredit, mereka sering kali berbicara tentang laporan kredit atau nilai kreditnya.

laporan kredit

Laporan kredit Anda adalah daftar lengkap semua rekening utang Anda saat ini, termasuk jumlah utang Anda, kepada siapa Anda berhutang, dan pembayaran bulanan yang telah Anda lakukan. Sertakan juga informasi negatif apa pun, seperti rekening penagihan dan apakah Anda telah mengajukan pailit.

Ketika pemberi pinjaman memutuskan untuk memberi Anda uang, mereka melihat laporan kredit Anda untuk melihat seberapa bertanggung jawab Anda mengelola hutang Anda di masa lalu.

Skor kredit

Skor kredit Anda, yang berkisar antara 300 hingga 850, hanyalah skor numerik pada laporan kredit Anda. Ini adalah gambaran singkat dari tanggung jawab utang Anda. Berikut beberapa contoh cara menghitungnya. Skor yang berbeda dapat diberikan pada berbagai tingkatan skala, dari buruk hingga sangat baik. Experian melaporkan hal berikut:

• Sangat buruk 300-579
• Hanya : 580-669
• baik 670-739
• Itu sangat bagus 740-799
• Yang luar biasa: 800-850

Kredit sangatlah penting

Angka terpenting dalam kotak peralatan keuangan Anda adalah skor kredit Anda. Skor kredit Anda dapat diperiksa oleh seseorang setiap kali Anda mengajukan kartu kredit, menyewa apartemen, atau melamar pekerjaan.

Nilai kredit yang buruk dapat menghalangi Anda mendapatkan pinjaman atau membuat Anda dikenakan suku bunga tinggi. Kredit yang baik dapat menghasilkan perbedaan antara puluhan dan ratusan ribu dolar sepanjang hidup Anda. Hal ini dapat mencegah Anda ditawari apartemen atau pekerjaan.

5. Anda dapat menghemat uang!

Mungkin tidak akan mengejutkan Anda bahwa menabung adalah salah satu elemen terpenting dalam keuangan pribadi, tetapi kebanyakan orang tidak melakukannya. Menurut data, hanya 2% warga Amerika yang menabung. Padahal, 39% warga Amerika mampu membayar $1.000 dalam keadaan darurat tanpa menambah utang.

Dana darurat adalah prioritas pertama untuk ditabung. Anda dapat menggunakan dana darurat Anda untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Dana darurat Anda bisa digunakan untuk menggantikan pendapatan jika terjadi kerugian. Kebanyakan ahli merekomendasikan untuk menyimpan pengeluaran selama tiga hingga enam bulan dalam dana darurat Anda.

Anda juga bisa menabung untuk tujuan finansial. Entah itu liburan impian atau uang muka rumah, menabung akan membantu Anda mencapainya.

Sayangnya, tidak ada pil ajaib atau rahasia untuk menghemat uang: Anda hanya perlu melakukannya. Ketika menabung untuk tujuan besar, cara terbaik untuk mencapainya adalah dengan membagi jumlah total yang perlu Anda tabung dengan jumlah bulan yang ingin Anda simpan. Ini akan memberi Anda perkiraan jumlah uang yang perlu Anda sisihkan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.

6. Berinvestasi

Berinvestasi mungkin tampak menakutkan saat Anda baru memulai, tetapi sebenarnya ini adalah salah satu aspek terpenting dalam keuangan Anda. Mengapa? Kebanyakan orang tidak dapat menabung cukup uang untuk pensiun. Sebaliknya, berinvestasi dapat membantu uang Anda tumbuh lebih cepat dan menghasilkan keuntungan majemuk dengan tingkat yang lebih tinggi. Seiring waktu, Anda akan dapat pensiun dengan banyak uang.

Menurut sebuah studi terbaru, rata-rata keluarga percaya bahwa mereka membutuhkan sekitar $1,9 juta untuk pensiun dengan nyaman . Sayangnya, rata-rata keluarga hanya memiliki $255.200 yang tersedia untuk diinvestasikan dalam dana pensiun. Mencapai tujuan pensiun Anda dimungkinkan dengan berinvestasi secara teratur dan memulai sejak dini.

Jangan lupa bahwa Anda juga dapat berinvestasi di rekening perantara kena pajak di luar masa pensiun, namun umumnya disarankan untuk memaksimalkan rekening pensiun Anda yang diuntungkan pajak terlebih dahulu.

101 Investasi

Penting untuk mengetahui beberapa istilah investasi sebelum Anda mulai berinvestasi.

Alokasi aset

Alokasikan aset Anda di antara investasi

Cakrawala temporal

Jumlah tahun yang menurut Anda akan membutuhkan uang yang Anda investasikan

Diversifikasi

Menyebarkan uang Anda ke banyak investasi adalah sebuah praktik.

toleransi resiko

Kesediaan dan kemampuan untuk kehilangan uang di pasar saham

7. Kepemilikan barang

Ini adalah salah satu tujuan yang paling diinginkan. Ini adalah impian Amerika, dan kepemilikan rumah adalah contoh utamanya.

Sebuah rumah juga bisa sangat mahal. Zillow menunjukkan bahwa nilai rata-rata rumah di Amerika adalah $276.717. Tergantung lokasi Anda, harganya bisa dengan mudah melebihi angka tersebut hingga ratusan ribu dolar.

Ini adalah beberapa hal yang perlu diingat ketika mempertimbangkan untuk membeli rumah.

Belilah hanya barang-barang yang Anda mampu beli

Aturan umumnya adalah pengeluaran perumahan Anda tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan bulanan Anda. Pemberi pinjaman sering kali menyetujui peminjam yang meminta lebih dari itu.

Tidak ada orang yang mengetahui situasi keuangan Anda seperti Anda, bahkan pemberi pinjaman pun tidak. Anda harus memastikan bahwa pembayaran rumah bulanan Anda sesuai dengan anggaran keuangan Anda. Dan ingatlah bahwa pengeluaran bulanan Anda tidak hanya mencakup pokok dan bunga.

Anda juga harus memperhitungkan pajak dan asuransi rumah. Hal ini bisa membuat rumah lebih mahal dari yang diperkirakan banyak orang.

Cadangan untuk uang muka

Untuk membeli rumah, sebagian besar pinjaman memerlukan uang muka. Hipotek konvensional memerlukan uang muka 20%, sedangkan pinjaman FHA memerlukan uang muka 3,5%. Anda tidak perlu 20%, tetapi Anda akan membayar PMI jika Anda memberikan uang muka yang lebih kecil.

Biaya awal lainnya akan ditambahkan ke pembayaran awal. Akan ada biaya penutupan, serta biaya inspeksi dan pemindahan rumah.

Anda harus memiliki dana darurat untuk rumah.

Pemeliharaan rumah itu mahal, dan para ahli biasanya merekomendasikan untuk menghemat sekitar 1% dari nilai rumah Anda setiap tahun untuk pemeliharaan dan perbaikan. Selain dana darurat pribadi Anda, sebaiknya simpan dana darurat terpisah hanya untuk rumah Anda sehingga Anda dapat dengan mudah membayar perbaikan yang tidak terduga.

8. Pajak

Pajak mungkin merupakan salah satu bagian pengelolaan uang yang paling ditakuti, namun pajak juga merupakan salah satu topik keuangan yang paling penting untuk diketahui. Sebab, disadari atau tidak, jika menghasilkan uang, Anda juga membayar pajak. Bagi kebanyakan orang, gaji mereka dipotong begitu saja, sebelum mereka melihat uangnya.

Anda tidak harus menjadi ahli pajak, namun penting untuk memahami berapa banyak Anda membayar pajak setiap tahun, apakah Anda diharuskan untuk mengajukan pajak federal dan negara bagian, dan potongan apa yang mungkin berhak Anda terima. Untungnya, seorang akuntan yang baik, atau bahkan program komputer perpajakan yang baik, dapat membantu Anda memahami hal-hal ini.

9 Tentu saja

Anda mungkin berpikir bahwa asuransi adalah salah satu bidang yang paling tidak penting untuk dibicarakan. Namun jika terjadi keadaan darurat – dan kemungkinan besar akan terjadi – Anda akan senang karena memiliki asuransi.

Asuransi biasanya berarti Anda membayar premi bulanan untuk melindungi properti Anda dalam keadaan darurat. Ada tiga jenis asuransi yang dibutuhkan kebanyakan orang:

• Anda dapat mengambil asuransi kesehatan
• Asuransi penyewa atau pemilik rumah
• asuransi mobil
• Asuransi jiwa
• Asuransi penyandang cacat

Selesaikan semuanya

Jika Anda membaca daftar topik keuangan ini dan langsung merasa kewalahan, jangan khawatir. Saat ini Anda tidak perlu mengetahui masing-masing topik ini secara mendalam. Daftar ini adalah titik awal yang baik untuk membantu Anda memulai pembelajaran Anda.

Ini dapat digunakan sebagai panduan referensi saat Anda meneliti setiap topik. Dan pada akhirnya, Anda akan senang karena Anda memiliki masing-masing topik penting ini di kotak peralatan keuangan Anda.

Anda bisa mendapatkan dukungan terpandu dengan mendaftar ke kursus gratis kami tentang topik ini