Hogyan keresnek pénzt a bankok?

Annak ellenére, hogy minden nap használják bankszámlánkat, sokan nem sokat tudnak a bankok működéséről. A számlák ellenőrzése fizet Ön Hogyan tudnak a bankok pénzt keresni ingyenes ATM-szolgáltatások és kamatokkal? Hinni kell abban, hogy a bankok vállalkozások, és a profit az első számú prioritásuk. Beszéljünk róla.

Alapvetően a bankok nem termelnek profitot, amíg nincs pénzük, ezért az ügyfelek vonzása és megtartása kulcsfontosságú a bankintézetek számára. A bankok ajánlói és regisztrációs bónuszokat kínálnak, elengedik a közvetlen befizetési díjakat, és kedvezményeket kínálnak a nagy értékű ügyfeleknek.

A bankoknak ugyanúgy vannak bevételei és kiadásai, mint a többi vállalkozásnak. Stratégiailag használják őket nyereségességük növelésére.

Mi a legjobb módja annak, hogy a bankok pénzt keressenek?

A bank úgy keres pénzt, hogy díjat vagy büntetést számít fel a számlatulajdonosoknak. De a hitelek a fő bevételi forrásuk. Ezek a fő módjai annak, hogy pénzt keressenek a bankokból.

1. A hitelek kamatai gazdagítják a bankokat

A bankszámlára történő befizetés lehetővé teszi a bank számára, hogy pénzt kölcsönözhessen vállalkozásoknak és más magánszemélyeknek.

A betét fenntartásához a bank kamatot fizethet Önnek. Több kamatot számítanak fel a hitelekre másoknak, mint az olyan számlatulajdonosoknak, mint te. Ebből hasznot húznak.

Például a szokásos csekkszámlája havonta 1%-ot kereshet, de a bank ezeket az alapokat (sok más számlán lévőkkel együtt) arra használja fel, hogy 4%-os jelzáloghiteleket, 12%-os diákhiteleket és 20%-os hitelkártyákat bocsát ki. .

Legyen szó akár a jelzáloghitel után fizetett kamatról, akár a megtakarított pénz kölcsönadásából származó kamatról, a bankok hatalmas összegeket keresnek látszólag kis százalékos haszonkulccsal. A nagy bankok hatalmas nyereséget termelhetnek Évente több mint 50.000 milliárd dollár Csak kamattal és más szolgáltatásokhoz vagy termékekhez hasonló összegekben.

A bankok dollármilliókat keresnek fillérekért havonta.

2. Banki díjak (Tudja meg, hogyan tudnak a bankok több pénzt keresni.

Hogyan keresnek pénzt a bankok a díjakból? Milyen díjakat számol fel? A bankok különféle jutalékokat számítanak fel. Ezeket a díjakat közvetlenül a banknak kell fizetnie.

„Karbantartó” fiókce árfolyamok

A havi díjak felszámításával a bankok pénzt keresnek. A bankok havi szolgáltatási díjat is felszámíthatnak Fenntartja a fiókot havi 13,95 USD karbantartási díj fizetésével Sok bank kínál díjmentes számlát, vagy bizonyos feltételek teljesülése esetén lemond róluk, például közvetlen betét létrehozása vagy minimális összeg fenntartása. Feltétlenül végezze el a házi feladatot, és keresse meg azt a bankot, amelynek nincs díja, hogy több pénz maradjon a zsebében.

Inaktivitási arányok

Másnéven: Önt „inaktívnak” tekintik, és jutalékot fog keresni. Befizetésekkel vagy kifizetésekkel megakadályozhatja, hogy ez megtörténjen. Ezt egy olyan számla megnyitása előtt kell megtenni, amelyet nagyon ritkán használ.

A bankok úgy is kereshetnek pénzt, hogy hiány- vagy folyószámlahitel-díjat számítanak fel.

Az elégtelen jutalék a bankok profitforrása lehet. A bankok folyószámlahitel-díjat számítanak fel minden olyan összeg után, amelyet a bankszámlájára utal. A bankok így keresnek pénzt.

Elkerülhetők, ha körültekintően kezeli a kiadásait. Ha hibát követett el, kérhet visszatérítést, amennyiben jó a kapcsolata a bankjával.

Rendkívüli pénzkivonási költségek

A megtakarítási számlákra és a csekkszámlákra eltérő szabályok vonatkoznak. A megtakarítási számlákra havi limitek vonatkoznak D rendelet, amely a szövetségi kormánytól való átutalásokat és kivonásokat szabályozza.

Mindig őrizze meg megtakarított pénzét, és ne használja túl gyakran. Elkerülheti a díjak fizetését vagy a megtakarítási számlák kimerülését

Banki átutalási díjak

Ön használjon elektronikus átutalást Gyorsan küldhet pénzt egy másik bankba. Ezek az átutalások általában 24 órán belül megtörténnek. Ez eltér az ACH átutalásoktól, amelyek néhány nappal tovább tarthatnak. Attól függ, hogy nemzeti vagy nemzetközi átutalást hajt végre. A jutalékok pénzintézettől függően változhatnak.

Papír kivonatok esetén fizetni kell

Egyes bankok díjat számíthatnak fel a papíralapú kimutatásokért. Előfordulhat, hogy további díjat kell fizetnie, ha azt szeretné, hogy kivonatait archiváljuk. Könnyebb nyomon követni nyilvántartásait, és hatékonyabb, így jó választás.

Betéti kártya csere díjai

Egyes bankok díjat számíthatnak fel az elveszett vagy ellopott betéti kártyákért. Még ha nem is kerül sokba, akkor is fizetős. Egy másik jutalék, amelyet elkerülhet, a bank által felszámított jutalék

ATM díjak

Mind a bankja, mind az Ön által használt ATM díjat számíthat fel bizonyos olyan ATM-ekhez, amelyek nem tartoznak a bankja hálózatába. Ezek a díjak elkerülhetők, ha bankja ATM-jét használja, vagy annyi pénzt vesz fel, hogy ne kelljen másik ATM-et használnia.

Szankciók rossz hitelképességi ellenőrzésért

A rossz csekk kétféle lehet. Ha egy kifizetetlen csekk „pattan”, az azt jelenti, hogy nincs elég pénz a teljes összeg fedezésére. Ha valaki más rossz csekkjét letétbe helyezi, az szintén díjat fog fizetni, még akkor is, ha ezt tudatlanul teszi.

Minimális egyensúlyi ráták

A bankok minimális egyenlegdíj felszámításával keresnek pénzt. Ha számlaegyenlege a minimum alá esik, büntetést kell fizetnie. Így nem kell attól tartania, hogy váratlanul kell fizetnie, a legjobb, ha nulla díjas számlákat keres.

3. Árfolyamok

Bár a hitel- vagy betéti kártya lehúzása általában ingyenes, minden tranzakcióért díjat kell fizetnie. Ismert cserefeldolgozási díj Ez gyakran előfordul. A kereskedelmi bank ezt a díjat a vásárlás százalékában számítja fel. Kereskedelmi bankja ezután megterheli a vásárlást.

A jóváírási vagy beszedési tranzakció feldolgozásához előfordulhat, hogy az üzletnek, ahol a kávét vásárolja, tranzakciós díjat kell felszámítania.

A bankok úgy keresnek pénzt, hogy jutalékot számítanak fel a kávézóknak. Előfordulhat, hogy bizonyos üzletekben minimális vásárlási követelmények jelennek meg. Ezek a díjak gyorsan összeadódnak.

A bankok által fizetett költségek

A bankoknak, mint minden cégnek, fedezniük kell költségeiket. Ezek közé tartozik:

1. Nem kamatjellegű kiadások

körülbelül A bank működési költségeinek 15%-a "nem kamatjellegű kiadás",«, amelynek átlagos költsége körülbelül 400.000 XNUMX dollár a fióktelepek számára az egész országban. Ezek a kiadások egy része Tartalmazza a normál működési költségeket Munkavállalói fizetések és juttatások, felszerelések, informatika, bérleti díjak és adók, valamint szakmai szolgáltatások, például marketing.

2. Kamatkiadások

Másrészt a bankoknak is vannak "kamatkiadásai", ami a felvett hitelek kamatköltsége, ahogyan hitelfelvételkor is fizet. A bankok a számlatulajdonosoktól kamatot számíthatnak fel betéteik, hosszú vagy rövid lejáratú hiteleik, valamint az üzleti számlákon fennálló kötelezettségeik után.

Ezeket a szempontokat tartsa szem előtt, amikor bankot választ

Amikor pénzt utal be a bankszámlájára, „alkalmassági költséget” fizet, ami azt jelenti, hogy ahelyett, hogy saját maga fekteti be ezt a pénzt, lehetővé teszi a bank számára, hogy az Ön pénzéből profitot termeljen. A bank ad egy helyet, ahol tarthatja a pénzét, miközben nagyon kevés kamatot keres.

Fontos, hogy eldöntse, milyen típusú számla és bank a legmegfelelőbb az Ön számára. Ez lehetővé teszi, hogy eldöntse, mennyit szeretne befizetni a bankba, és mennyit szeretne befektetni.

Ezekre a főbb dolgokra kell ügyelnie, ha bankot keres.

Ellenőrizze, hogy a bank rendelkezik-e FDIC-biztosítással

Az első dolog, amit érdemes megnézni egy banknál, hogy biztosítva van-e FDIC. Ha igen, az azt jelenti, hogy legalább 250.000 XNUMX USD veszteségre van fedezve, ha a bank megbukik.

Ellenőrizze a bank díjait és költségeit

Ezután meg kell tudnia, milyen díjakat számít fel a bank. Mérje fel, hogy a díjak vonatkoznak-e Önre, hogy a díjak megérik-e az előnyöket, és van-e mód elengedni vagy elkerülni őket.

Vegyük ezt a példát: a havi 8 dolláros karbantartási díj 5 éven keresztül majdnem 500 dollárt tesz ki. Döntse el annak alapján, hogy okosan költhet-e, vagy 500 dollárt jobban fektet be. Ha több számlát kezel, akkor figyelembe kell vennie a jutalékokat.

Válassza ki a megfelelőt Type Melyik bankot részesíti előnyben?

Ön nem korlátozódik a legközelebbi vagy legismertebb bankra. Hasznos lehet körbekérdezni, de kutasson. Sokan csak a legközelebbi és legkényelmesebb bankot választják, ahelyett, hogy minden tényezőt figyelembe vennének. Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai.

Nagy bankok

A nemzeti óriáscégek számos leányvállalatnak adnak otthont Az ATM hely- és névfelismerése néhány előny, amelyet a számlatulajdonosok élvezhetnek.

Ügyfélszolgálatuk a szokásosnál is reagálóbb lehet a naponta kiszolgált ügyfelek száma miatt. Ezek a bankok nagyobb valószínűséggel számítanak fel számladíjat.

Helyi bankok

A közösségorientált bankok jobban tudják ösztönözni és visszaadni a helyi gazdaságot. Jó példa erre a fekete tulajdonú bankok. Azt is látni fogja, hogy jobb ügyfélszolgálatot kínálnak, és ingyenes számlákkal rendelkeznek.

Előfordulhat, hogy nem ugyanazokat a szolgáltatásokat kínálják, mint a nagyobb versenytársak. Ha Ön gyakran utazik, előfordulhat, hogy lemarad a távoli helyekről.

Hitelszövetkezetek

A hitelszövetkezetek nagyon hasonlítanak a hagyományos bankokhoz, és ugyanazt a szolgáltatást nyújtják. Nem ők termelnek nyereséget, de az ügyfelek birtokolják őket (a standard bankok befektetők tulajdonában vannak. Résztulajdonossá válsz, ha számlát nyitsz a hitelszövetkezetnél és pénzt helyezel el.

A legtöbb kis hitelszövetkezet rendelkezik a Megkönnyíti a hitel jóváhagyását Ezek a kisebb bankok kisebb hatókörrel rendelkeznek, mint a nagy bankintézetek.

Online bank

A tégla és habarcs eltűnt. Az internet az egyetlen módja az online banki szolgáltatások elérésének- Ez egyrészt pro és kontra, attól függően, hogy milyen viszonyban van a technológiával. Az online bankolás ingyenes lehet, és magasabb kamatot fizethet, mint a hagyományos bankok.

Érdemes azonban egy helyi banknál vagy hitelszövetkezetnél számlát vezetni, még akkor is, ha gyakoriak a készpénz- vagy csekketranzakciók. Az online bankolás néhány nagy bank által kínált lehetőség.

Most már tudja, mit tesznek a bankok, hogy pénzt keressenek.

Számos lehetőség közül választhat a pénzügyek kezelésében. A megfelelő illeszkedést nehéz megtalálni. Ne féljen összehasonlítani az árakat, mielőtt elkötelezi magát. Még ha felajánlanak is egy ingyenes számlát, a bank sok pénzt fog keresni a betéteidből. Csak olyan intézményt válassz, amelyet megfelelőnek tartasz.

Ingyenes útmutatónk megmutatja, hogyan lehet pénzügyileg okos pénzügyei megszervezésével és költségvetésének elkészítésével. Építs egy szilárd alapot! Feltétlenül hallgasd meg a Clever Girls Know podcastot. YouTube-csatorna Mindenre, ami személyes pénzügyekkel kapcsolatos