Portfelj s 3 fonda: jednostavno ulaganje koje funkcionira

Portfelj od 3 fonda dobar je način za jednostavna ulaganja. Ne mora biti teško. Zapravo, vrlo je jednostavno i može dati velike povrate. Kada se pravilno izvede, može dati povrate usporedive s onima koji koriste naprednije tehnike. Postoji mnogo opcija za ulaganje.

Možete unajmiti savjetnike na puno radno vrijeme da upravljaju svim vašim financijskim potrebama. Ili možete odabrati DIY model u kojem ste vi zaduženi za donošenje odluka, oslobađajući vas troškova savjeta.

Investicijska strategija koja koristi portfelj od tri fonda vrlo je popularna među Bogleheadsima , grupom investicijskih entuzijasta inspiriranih osnivačem Vanguarda Johnom Bogleom, snažnim zagovornikom pojednostavljenog i jeftinog ulaganja. U ovom blogu obradit ćemo najvažnije informacije koje trebate znati o portfelju fondova.

Što je portfelj od 3 fonda, poznat i kao lijeni portfelj?

Ova strategija stvara portfelj od 3 imovine. Ta imovina može biti ETF ili jeftini indeksni fond. Naučite razlike između ETF-ova i indeksnih fondova.

Zatim ta sredstva možete rasporediti na sljedeće klase imovine:

• američke dionice
• američke obveznice
• Međunarodne akcije

Ovo je pristup ulaganju odozgo prema dolje koji je mnogima pomogao povećati svoje bogatstvo. Ova metoda je jednostavna i zahtijeva vrlo malo energije i vremena. Sve što trebate učiniti je pratiti izvedbu sredstava. Za to će vam trebati samo nekoliko sati tijekom godine dana.

Isplati li se portfelj od 3 fonda? Koje su prednosti ovog novčanika?

Strategija portfelja s tri fonda izvrsna je opcija za ulagače koji žele pojednostaviti. kako radi

To je kamen temeljac svake uspješne investicijske strategije:

• diversifikacija
• Jednostavna raspodjela imovine
• Vrlo nizak rizik

Ovi ciljevi postižu se i više od strategije portfelja s tri fonda, što vam daje veće šanse za uspjeh. Idemo u detalje svakog od njih.

Dobro diverzificiran portfelj

Možete diverzificirati a da vas strategija tri fonda ne optereti. Nemate teret biranja između tisuća i tisuća dionica. Ova strategija omogućuje vam da se usredotočite na tri fonda. To smanjuje rizik i omogućuje vam veću ili manju diverzifikaciju.

Jednostavna raspodjela sredstava

Vaša strategija ulaganja je ono što se računa kada je riječ o raspodjeli imovine. Vaša tolerancija na rizik i dugoročni ciljevi odredit će kako raspodijeliti svoju imovinu.

Jednostavnije strategije raspodjele imovine mogu se postići strategijom tri fonda. Američke dionice, međunarodne dionice i obveznice najčešće su klase imovine.

Vrlo niske cijene

Trostruki fond je isplativa strategija ulaganja koja nadmašuje sve druge opcije. Prvo, ima niske omjere troškova. Troškovi rotacije strategije su vrlo niski. Na kraju, porezno je učinkovit.

Nije stvar samo u cijeni. Čak i vrlo male naknade mogu značajno utjecati na vaš učinak. Sredstva u portfelju od 3 fonda obično su najpovoljnija u usporedbi s ostalim fondovima.

Portfelj niskog rizika

Postoje i druge prednosti. Za razliku od zajedničkih fondova, pristranost savjetnika nije rizik.

Portfelj od tri fonda eliminira mogućnost pristranosti financijskih savjetnika prema jednoj dionici. Budući da se indeksnim fondovima aktivno upravlja i u njih se ulaže, to je moguće.

Osim toga, svako dno omogućuje jednostavno ponovno podešavanje. Vi definirate raspodjelu imovine (na primjer, 33% obveznica, dionica i međunarodnih dionica) i zatim ponovno uravnotežite svoj portfelj prema potrebi.

Za koga se može koristiti portfelj od 3 fonda? Početnici ili iskusniji investitori?

Ova bi strategija bila najkorisnija za sljedeće ljude. Iznenađujuće, ova strategija najbolje funkcionira za one koji žele ulagati uz minimalan napor. Također je izvrstan pristup za investitore početnike.

Neke investicijske strategije uključuju intenzivno praćenje dnevnih tržišnih fluktuacija ili kompliciranih matematičkih formula, ali ne i kod ove strategije.

Što mislite o strategiji fonda ciljanog datuma umjesto strategije tri fonda?

Ova vrsta fonda sastoji se od investicijskih fondova kompatibilnih s vašim datumom umirovljenja. Ta će sredstva rasti s vašim godinama. Fond s ciljnim datumom od 35 godina mogao bi odabrati 30-godišnjak. Vaša dob određuje kako se fond vraća u ravnotežu tijekom vremena.

Fond može preuzeti veći rizik kada ste mlađi. Međutim, kako vaša dob raste, pomaknut će se prema sigurnijoj imovini. Proces rebalansa uključuje intervenciju upravitelja fonda, iako se ulagaču sve čini automatski.

Vi plaćate godišnju naknadu za upravljanje. Upravitelj fonda odlučuje o načinu ulaganja.

Strategija s tri fonda je jednostavnija i s više mogućnosti samostalnog upravljanja od aktivnog upravljanja fondovima. To znači da ne morate sami upravljati svojim fondovima. Također možete odabrati u koje fondove ulažete svoj novac. S vremenom ćete morati uravnotežiti svoja ulaganja prema svojim ciljevima.

To nije nešto što se događa automatski kao kod sredstava ciljanog datuma. Ovo ponovno balansiranje traje samo nekoliko sati i provodi se tijekom godine dana.

3 Raspodjela imovine portfelja fonda

Portfelj 3 fonda, nazvan po svom kreatoru, sastoji se od tri fonda koji, prema svom nazivu, uključuju američke dionice, američke obveznice i međunarodne dionice. Ako živite izvan Sjedinjenih Država, dionice i obveznice specifične su za vašu zemlju.

Ovi elementi čine portfelj od tri fonda. Ali postoje varijacije u raspodjeli između različitih klasa imovine.

Najlakše je kreirati portfelj od tri fonda s ovim:

• Portfelj 80/20 to jest, 64% američkih dionica, 16% međunarodnih dionica i 20% (agresivnih) fiksnih prihoda.
• Jednak portfelj tj. 33% američkih dionica; 33% međunarodnog varijabilnog prihoda i 33% fiksnog prihoda (umjereno).
• Portfelj 20/80 tj. 14% američkih dionica; 6% međunarodne dionice; 80% fiksni prihod (konzervativno)

Nekoliko čimbenika utječe na izbor zadatka:

Usporedite dionice i obveznice

Ako ste rano na putu do mirovine, možda biste trebali odabrati portfelj s većom težinom dionica. Možete brže povećati svoj portfelj ako to učinite. S druge strane, obveznice nude sigurnost, ali su konzervativnije u pogledu prinosa.

Podijelite postotke

Možda se pitate koja vam metoda dodjele najbolje odgovara. Vrlo jednostavan način da to učinite je da upotrijebite svoju dob s formulom "100 minus vaša dob." Jednostavno uzmete svoju dob i podijelite je s postotkom obveznica u portfelju. Zatim se dodjeljuju preostale dionice.

Ako imate 30 godina i imate globalni dionički fond ili međunarodni fond, 70% bi se moglo rasporediti na ukupne dionice i/ili međunarodna tržišta (na primjer, podjela 60/10), a 30% bi išlo na obveznice i/ili ili međunarodne obveznice (20/10 distribucija). Ako dodate REIT-ove (Real Estate Investment Trusts), možete dodijeliti 70% dionicama, 20% obveznicama i 10% REIT-ovima.

Možete birati između raznih fondova koje ćete staviti u portfelj s tri fonda

Ove vrste fondova dobri su primjeri kako stvoriti portfelje od 3 fonda:

Popularni američki indeksni fondovi

Popularni međunarodni fondovi

Vjerujte u američki obveznički fond

PSPS

Evo nekoliko korisnih savjeta prije nego počnete ulagati u portfelj od 3 fonda

Ovo su ključne točke koje morate zapamtiti prije nego počnete stvarati svoj portfelj od 3 fonda.

Postavite jasne ciljeve i ciljeve

Prije početka važno je jasno definirati svoje ciljeve. Iako se strategija ulaganja s tri fonda može činiti jednostavnom, važno je odabrati pravog brokera, raspodijeliti svoju imovinu u različite kategorije i odlučiti koliki rizik preuzeti.

Uspostavite dosljedna ulaganja (automatizirajte)

Dugoročna strategija ulaganja bit će uspješna onoliko koliko i iznos novca koji redovito primate. Važno je da postavite svoj račun i plaćate mjesečne doprinose. Možete automatizirati svoje procese ulaganja i depozita ako vam je teško.

Vrijedno je razmotriti pravilo od 4%.

Morate odrediti koliko si možete priuštiti da biste se udobno umirovili prije nego počnete razmatrati bilo koju vrstu strategije ulaganja. Da biste odredili koliko će vam novca trebati za mirovinu, morate uzeti u obzir željeni životni stil i dugoročne ciljeve.

To se naziva vaša stopa isplate prilagođena inflaciji ; to je maksimalni iznos koji možete povući iz svog portfelja svake godine. Počinje kada odete u mirovinu, a završava kada vam ponestane novca. To može otežati planiranje, posebno ako još niste u mirovini.

Stručnjaci predlažu lakši način za određivanje postotka povlačenja. Pravilo 4% je jednostavna formula.

Na primjer, ako znate da možete udobno živjeti s 40.000 1 dolara godišnje, htjeli biste da vaš mirovinski fond sadrži 4 milijun dolara tako da povlačenjem 20% imate dovoljno da izdržite cijelu mirovinu (koja obično traje 25-XNUMX godina) .prosječno).

Alternative portfelju od 3 fonda

Postoje i drugi načini za ulagače da naprave jednostavna ulaganja slična portfelju od tri fonda. Ove opcije mogu se temeljiti na vašim preferencijama.

Portfelj jedinstvenog fonda

Ulaganje u fondove Total Market: Prema Warrenu Buffettu, svatko, bez obzira na to koliko je njegova investicijska strategija jednostavna ili sofisticirana, trebao bi ulagati u fond S&P 500. U prosjeku, Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) pružit će isti prinos kao i burza.

Ova strategija vam omogućuje da odaberete fond koji drži sve vaše dionice. Također vam omogućuje da odaberete fond koji ima širi raspon dionica (velikih, srednjih i malih) tako da možete iskoristiti svaku dionicu.

Novčanik sa dva fonda

Ukupni fond obveznica ili dionica. Ako tražite veću sigurnost, portfelj jednog fonda možda neće biti dovoljan. Iako vam može pružiti dobre povrate, nosi i veći rizik. Ovaj rizik možete nadoknaditi dodavanjem obvezničkih fondova u svoj portfelj.

Obveznice su obično stabilnije od dionica i djeluju suprotno od dionica. Oni mogu stabilizirati portfelje tijekom fluktuacija na burzi. Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX) primjer je obvezničkog fonda.

Portfelj četiri fonda

Možete ulagati u međunarodni dionički ili fiksni prihodni fond. Idealni portfelj sadržavao bi američke dionice, strane dionice i američke obveznice. Međutim, to nisu sve dostupne opcije.

Ulagači će možda željeti nešto diverzificiranije pa će dodati još jedan fond. Međunarodne obveznice, kao što je Vanguard Total International Bond Index Fund VTIBX (VTIBX), mogu ponuditi veće povrate, ali mogu nositi i veći rizik.

Portfelj pet investicijskih fondova

Možete ulagati u bilo koju kombinaciju obvezničkog fonda ili međunarodnog obvezničkog fonda. Možete smatrati da je vaš portfelj dobro diverzificiran s četiri fonda.

Postoje i drugi načini da se zaštitite od mogućih padova. Na primjer, dodavanje druge vrste fonda u vaš portfelj (npr. REIT-ovi).

Trustovi za ulaganje u nekretnine su REIT-ovi. Temeljna imovina portfelja su nekretnine, imovina izvan tržišta dionica i obveznica. To osigurava dodatnu diverzifikaciju.

REIT-ovi vam olakšavaju ulaganje u nekretninu bez rješavanja pitanja stanara i/ili imovine.

Evo primjera : Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL). Riječ je o REIT ETF-u usmjerenom na SAD koji prati indeks nekretnina MSCI USA IMI. Fond se temelji na otprilike 174 udjela, uključujući javna skladišta i tvrtke s baznicom. Vrlo je pristupačan u usporedbi s drugim opcijama.

Počnite povećavati svoje bogatstvo pomoću strategije portfelja s 3 fonda!

Strategija s 3 fonda izvrstan je način za izgradnju dugoročnog bogatstva. Istražite, razumite sve naknade i pobrinite se da planirate ostati dugoročno uloženi. Također možete razmotriti ovaj novčanik za sve vremenske prilike.

Naš investicijski vodič naučit će vas svemu o ulaganju. Potpuno besplatno! Također možete poslušati YouTube kanal Clever Girl Finance za najbolje financijske savjete i pogledati naš podcast!