Comment faire fructifier son argent : 7 conseils « essentiels »

Bien que chaque personne ait sa propre situation financière, il existe certains aspects communs que tout le monde partage. Quelle que soit votre situation financière, accroître votre patrimoine sera une préoccupation.

Comment pouvez-vous accroître votre patrimoine? Ici, nous n’allons pas vous expliquer comment faire fructifier votre argent rapidement ou comment devenir riche rapidement. Au lieu de cela, nous allons vous donner des conseils pratiques qui fonctionnent réellement pour vous aider à créer de la richesse avec le temps.

Si vous souhaitez faire fructifier votre argent, devez-vous suivre ces conseils ? Non! Mais si vous voulez vraiment voir votre patrimoine croître, essayez d’intégrer au moins certains de ces conseils dans vos plans financiers.

Si vous avez déjà pensé quelque chose comme : « Je veux apprendre à faire fructifier mon argent, mais je ne sais pas par où commencer », vous êtes au bon endroit. Passons en revue les meilleurs conseils pour vous montrer comment faire fructifier votre argent !

1. Assurez-vous de disposer d'un fonds d'urgence

Vous devez d’abord réfléchir à ce que vous pouvez faire pour augmenter votre patrimoine avant de commencer à réfléchir aux moyens de le faire croître. Plus précisément, sur la création d’un compte d’épargne d’urgence.

Un compte d’épargne d’urgence est un fonds dans lequel vous économisez de l’argent en cas d’imprévu. Qu'il s'agisse d'une intervention médicale imprévue, d'une visite chez le vétérinaire ou de toute autre urgence, ces coûts peuvent commencer à s'accumuler.

Un bon moyen d’augmenter votre patrimoine est de disposer d’un fonds d’urgence. Parce que quand (pas si) une urgence survient, vous voudrez avoir beaucoup d’argent sur lequel vous appuyer.

De cette façon, vous n’aurez pas à recourir à une carte de crédit ou à un prêt personnel à taux d’intérêt élevé si quelque chose arrive. En évitant les dettes, vous ferez un pas de plus vers la croissance de votre argent.

Une fois que vous avez constitué votre fonds d'urgence, la meilleure façon d'augmenter votre potentiel d'épargne est de le placer sur un compte d'épargne portant intérêt. Un compte d’épargne à haut rendement est un véhicule d’investissement liquide, ce qui signifie que vous pouvez retirer de l’argent quand vous en avez besoin.

De plus, vous gagnerez plus d'intérêts sur votre argent dans ce type de compte que dans un compte d'épargne ou un compte courant normal, ce qui signifie que vous gagnerez en épargne et en croissance.

2. Fixez-vous des objectifs financiers

Il n'est pas facile de réaliser ses rêves si l'on ne sait pas ce que l'on veut. De même, il est difficile d’atteindre vos objectifs financiers si vous n’avez pas de travail sur lequel travailler. Si votre objectif est de faire fructifier votre argent, il est utile de savoir exactement pourquoi vous souhaitez le faire fructifier.

Tenez compte de vos objectifs financiers. Tenez compte de vos objectifs financiers et des besoins des personnes pour lesquelles vous travaillez. Voulez-vous économiser de l’argent sur le paiement de votre maison ? Voulez-vous économiser de l’argent pour une nouvelle idée d’entreprise ? Que diriez-vous d'un fonds de voyage ? Comment pouvez-vous aider vos enfants à apprendre ? Retraite?

Tous ces objectifs (et bien d’autres) sont des choses courantes que les gens disent vouloir, mais peu de gens prennent le temps de s’asseoir et de les exposer réellement. Lorsque vous aurez déterminé exactement pourquoi vous voulez dépenser votre argent, vous serez en meilleure position pour mettre en place les outils qui vous aideront à vous développer.

3. Changez de mentalité

En parlant d’état d’esprit, une fois que vous connaissez vos objectifs, il est temps d’élever votre état d’esprit financier. Tout d’abord, déterminez ce qui vous empêche d’atteindre vos objectifs financiers. Lorsqu’il s’agit d’augmenter votre patrimoine, la peur est un obstacle majeur.

Il est compréhensible d’avoir peur lorsque quelque chose de nouveau se produit, comme les finances personnelles. La meilleure façon de combattre la peur est l’éducation. Le package « Build a Strong Foundation » de Clever Girl Finance est un bon point de départ.

Une fois que vous vous serez informé sur le sujet qui vous fait peur, vous devrez travailler dur pour vous lancer. Mais une fois que vous aurez fait ce premier pas, vous verrez qu’aucun de ces sujets financiers n’est si effrayant.

Vous devrez peut-être également changer d’état d’esprit. Il n’est pas réaliste de s’attendre à une croissance rapide. Vous entendez toutes les histoires de « devenir riche rapidement », mais il est peu probable que cela se produise. Si vous espérez apprendre à faire fructifier votre argent rapidement, vous ne cherchez pas la bonne solution.

La croissance n’est possible que si vous faites preuve de patience. Comprendre que la croissance de la richesse prend du temps vous aidera à être patient. Petit à petit, vous constaterez des progrès et éventuellement votre argent augmentera.

4. Budget : Maintenez-le

L’un des facteurs clés de la réussite financière est de connaître exactement vos revenus et vos dépenses. La meilleure façon d’y parvenir est d’établir et de maintenir un budget.

Si vous avez déjà essayé de budgétiser sans grand succès, essayez une nouvelle approche. Il existe même des moyens spéciaux d'établir un budget lorsque vous avez un revenu variable, si vous établissez un budget avec un partenaire et si la budgétisation n'a pas fonctionné pour vous dans le passé.

Comprendre ce que vous faites avec votre argent est la première étape pour être financièrement responsable. Ensuite, vous pouvez travailler pour atteindre d’autres objectifs tels qu’investir, épargner et rembourser vos dettes.

5. Remboursez votre dette

Vous aurez peut-être du mal à réfléchir à des moyens d’augmenter vos revenus lorsque l’endettement vous pèse sur la tête. C'est possible. La première étape consiste à élaborer un plan pour rembourser votre dette.

Les prêteurs peuvent être un outil financier précieux qui nous aide à faire de nombreuses choses, comme payer une maison ou aller à l’école. Les prêts à taux d’intérêt élevés peuvent entraîner des dépenses inutiles.

En fait, On estime que l’Américain moyen dépensera plus de 160.000 XNUMX dollars rien qu’en intérêts au cours de sa vie..

En remboursant votre dette, vous réduirez le montant d’argent que vous dépensez en paiements d’intérêts et aurez plus d’argent à utiliser pour faire fructifier votre argent, par exemple en investissant sur le marché ou en investissant sur vous-même.

Il est très facile d’élaborer une stratégie pour rembourser ses dettes. Avec la bonne stratégie, vous pouvez rembourser vos dettes tout en épargneant et en investissant. Le remboursement de vos dettes ne doit pas nécessairement se faire au détriment de la croissance de votre argent.

6. Plus de bénéfices

Si vous souhaitez vraiment faire fructifier votre argent, gagner plus est l’une des meilleures approches que vous puissiez adopter. Vous pouvez gagner plus de différentes manières, par exemple

Demander plus peut vous aider à augmenter votre patrimoine

Vous paient-ils ce qu’ils vous doivent ? Il est très probable que vous soyez sous-payé Seulement 84 % gagnent à la fois des femmes et des hommes.Malheureusement, l’écart salarial entre hommes et femmes reste très important.

Bien que demander une augmentation soit difficile pour beaucoup, c’est l’un des moyens les plus simples de gagner plus d’argent. Avec une augmentation de salaire, vous disposerez d’un excédent d’argent que vous pourrez utiliser pour payer vos dettes, investir ou croître.

Vous pouvez augmenter vos revenus en changeant de carrière ou d'emploi.

Si demander une augmentation ne suffit pas, il est peut-être temps de changer d'emploi. Vous pouvez obtenir une grosse augmentation si vous changez d’emploi ou de carrière.. Vous trouverez peut-être plus gratifiant de faire un saut que de recevoir de petites augmentations dans l'entreprise.

Démarrer une activité parallèle pour augmenter vos revenus

N'oubliez pas le pouvoir de l'activité secondaire pour augmenter vos revenus. Que vous souhaitiez quitter votre emploi et gérer votre propre entreprise, ou gagner un revenu supplémentaire, une activité parallèle peut vous convenir. C’est l’un des meilleurs moyens d’investir en vous-même et d’augmenter votre patrimoine.

7. Investissez, investissez, investissez !

Enfin, si vous souhaitez que votre argent fructifie de manière astronomique au fil du temps, une combinaison de patience, d’investissement et d’un calendrier à long terme est la solution. Pour certains, investir peut sembler intimidant, voire effrayant, mais ce n’est pas obligatoire.

Le livre de Clever Girl Finance, Learn How Investing Works, Grow Your Money, est un bon point de départ pour apprendre à faire fructifier votre argent avec divers actifs d'investissement.

Une fois que vous aurez appris les bases de l’investissement, vous verrez qu’il n’est pas nécessaire d’être milliardaire pour investir. En fait, vous pouvez investir avec aussi peu que 500 $ ! Voici quelques façons de commencer à investir dès maintenant :

Comment investir dans des fonds de retraite et faire fructifier votre argent

Le principe fondamental de l'investissement dit que vos investissements ne feront que croître si vous ne les laissez pas tranquilles. Cela se produit grâce au pouvoir de capitalisation, de réévaluation et d’obtention de dividendes. C'est pourquoi vos comptes de retraite sont l'un des meilleurs endroits pour commencer à investir.

Vous allez déposer de l’argent sur ces comptes et les laisser croître jusqu’à ce que vous soyez prêt à en prendre votre retraite dans plusieurs années.

Il existe de nombreux comptes de retraite. Le type d’employeur déterminera lesquels vous avez.

401 (k)

Votre entreprise sponsorise ce compte. Vous versez une partie de votre revenu avant impôts, et parfois votre entreprise « égale » ce montant et contribue également au compte. Assurez-vous de profiter du programme d'indemnisation des employeurs, car c'est de l'argent gratuit pour vous.

Roth IRA

Les cotisations versées à un Roth IRA sont versées après impôt, ce qui signifie que les impôts sont payés aujourd'hui, mais pas au moment du retrait. Vous ne payez pas d'impôts sur les revenus de ce compte lorsque vous les retirez.

L'IRA traditionnel

Les cotisations versées à un IRA traditionnel sont versées avant impôts. C'est similaire à un 401(k) traditionnel et vous ne payez pas d'impôts aujourd'hui. Ces fonds sont soumis à l'impôt au moment de la retraite.

Fonds indiciels et ETF

Si vous êtes prêt à investir au-delà de la retraite, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB) sont deux excellentes options. Les fonds indiciels et les ETF sont un agrégat de titres en bourse. Ces fonds suivent un indice sous-jacent plutôt qu'une action.

Les deux types de fonds ont des frais peu élevés et affichent de bonnes performances historiques, ce qui en fait des options attrayantes pour les investisseurs à long terme.

Vous pouvez faire fructifier votre argent avec des véhicules d’investissement

Selon votre situation, vous pouvez envisager d’autres options si vous souhaitez investir davantage.

Par exemple, si vous épargnez pour les études universitaires d'un enfant, un plan 529 serait une excellente option. Si vous recherchez un moyen efficace de payer vos frais médicaux, un compte d’épargne santé (HSA) serait à envisager.

Vous pouvez également envisager des investissements immobiliers ou investir dans des fiducies de placement immobilier (REIT).

En fin de compte, il existe de nombreuses façons d’investir, et vous renseigner sur ce qui vous convient le mieux aidera certainement votre argent à fructifier au fil du temps.

Gardez à l’esprit qu’en matière d’investissement, il est important d’avoir une large diversification pour se protéger de la volatilité.

Lorsqu’il s’agit de faire fructifier son argent, ce n’est pas aussi compliqué qu’on aurait pu le penser !

Plus tôt vous apprendrez à faire fructifier votre argent, plus vous constaterez de croissance. Malheureusement, « comment faire fructifier mon argent » n’est pas un cours que beaucoup d’entre nous ont suivi à l’école.

Mais heureusement, il n’est jamais trop tard pour apprendre à faire fructifier rapidement votre argent. Prenez ces idées et transformez vos finances !

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