Quelle est la meilleure façon pour les sociétés émettrices de cartes de crédit de gagner de l’argent ?

C'est un secteur très lucratif. Rien qu'en 2019, les sociétés de cartes de crédit américaines ont engrangé près de 179.000 milliards de dollars grâce à la vente de cartes aux consommateurs . Ce qui n'est guère surprenant, étant donné que la plupart d'entre nous avons une carte de crédit sur nous. Comment ces sociétés font-elles fortune ?

Nous répondrons à cette question dans cet article et partagerons également quelques conseils sur la façon dont vous pouvez économiser de l'argent avec les cartes de crédit.

Que fait une société de carte de crédit ?

Avant d’aborder la façon dont les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent de l’argent, parlons rapidement de leur fonctionnement.

Il existe deux types de sociétés émettrices de cartes de crédit. La société émettrice de la carte de crédit fait référence à l’institution financière qui vous émet une carte de crédit. Vous payez également votre facture mensuelle à cet établissement de crédit. Capital One et Chase sont des exemples de sociétés émettrices de cartes de crédit.

Les réseaux de cartes de crédit traitent les transactions par carte de crédit. Les principaux réseaux sont Visa, Mastercard et Discover. Discover et American Express agissent à la fois en tant qu'émetteurs de cartes et en tant que réseaux.

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous empruntez de l'argent auprès de l'émetteur de la carte et le réseau de cartes agit comme intermédiaire pour traiter la transaction.

Trois façons de gagner de l'argent pour les sociétés émettrices de cartes de crédit

Lorsqu’il s’agit de gagner de l’argent pour les sociétés émettrices de cartes de crédit, il existe trois manières principales. Ce sont :

Intérêt

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous empruntez de l’argent auprès d’une institution financière. Si vous ne payez pas la totalité de votre solde avant la fin de la période de relevé, votre solde commence à générer des intérêts.

La principale source de revenus des sociétés de cartes de crédit est constituée par les intérêts. Le rapport annuel 2019 sur les sociétés de cartes de crédit révèle que les cinq plus grandes sociétés du secteur ont engrangé un total de 91.400 milliards de dollars d'intérêts auprès des emprunteurs. Malheureusement, ce constat n'est guère surprenant.

Selon Experian, en 2020, le solde moyen des cartes de crédit s'élevait à 5 897 $. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est de 16,12 %, mais il peut facilement dépasser 20 %.

Frais de carte

Les titulaires de carte paient des frais aux sociétés émettrices de cartes de crédit. C’est ainsi que les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent de l’argent. Voici quelques tarifs courants :

Une cotisation annuelle

Bien que de nombreuses cartes de crédit soient sans frais annuels, les sociétés facturent souvent des frais annuels pour les cartes offrant des bonus de bienvenue importants ou des avantages tels que le cashback et les miles. Vous trouverez plus d'informations ici. Les frais annuels moyens d'une carte de crédit s'élèvent à environ 80 $.

Frais de transfert de solde

Un transfert de solde consiste à transférer le solde d’une carte à une autre, souvent pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. Les frais de transfert de solde sont généralement des frais facturés lorsque vous transférez de l’argent.

Taux d'avance de fonds

Lorsque vous retirez de l'argent de votre carte de crédit, une avance de fonds a lieu. C'est similaire à un prêt, mais vous empruntez simplement le solde de votre carte de crédit. De nombreuses entreprises facturent des frais en plus des intérêts que vous payez sur ces avances.

Frais de retard

Lorsque vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à la date d'échéance, des frais de retard vous sont généralement facturés. Une étude menée par US News en 2019 a révélé que près de 80 % des Américains ne règlent pas leurs factures de carte de crédit à temps. Le montant moyen des frais de retard s'élève à 36 dollars.

Frais de traitement pour les commerçants

Les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent non seulement des frais aux consommateurs, mais elles gagnent également de l’argent grâce aux commerçants qui acceptent les cartes de crédit.

Ces frais, appelés commissions d'interchange, couvrent les coûts de traitement de la transaction pour l'émetteur. Les cinq principaux émetteurs de cartes de crédit ont perçu 28,9 millions de dollars de commissions d'interchange en 2019.

Réduisez les frais de carte de crédit

Il ne fait aucun doute que les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent beaucoup d’argent auprès des consommateurs. Mais il existe de nombreuses façons de réduire le montant que vous payez aux sociétés émettrices de cartes de crédit.

Si vous êtes responsable de vos cartes de crédit, votre argent n’a pas besoin d’aller aux sociétés émettrices de cartes de crédit.

Chaque mois, payez intégralement votre solde

Vous pouvez économiser de l’argent en payant intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois. Lorsque vous faites cela, vous n’avez pas à vous soucier de payer des intérêts.

Vous ne payez que le montant réellement emprunté. De plus, le remboursement du solde vous permet non seulement d’économiser de l’argent sur les intérêts. Cela peut aider à améliorer votre pointage de crédit en réduisant l’utilisation des cartes de crédit.

La clé est d’utiliser les cartes de crédit de manière responsable.

Payez votre facture à temps chaque mois

Payer votre facture de carte de crédit à temps chaque mois est une autre façon d’éviter de donner de l’argent aux sociétés émettrices de cartes de crédit. Cela vous aidera à éviter les frais de retard et à préserver votre pointage de crédit.

Et si vous avez du mal à vous rappeler de payer la facture, vous pouvez configurer le paiement automatique pour ne jamais avoir à vous inquiéter.

Vous pouvez négocier vos taux d'intérêt

Les taux d’intérêt des cartes de crédit ne sont pas gravés dans le marbre. Vous pouvez négocier des taux plus bas avec votre société émettrice de carte de crédit si vous pensez qu’une trop grande partie de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts.

Ça ne marchera pas à tous les coups, mais ça vaut le coup d'essayer. Voici un exemple de script. Voici ce que vous pouvez faire lors de vos appels téléphoniques.

Recherchez des cartes qui ne facturent pas les transferts de solde

Si vous transférez votre solde pour éviter de payer des intérêts, recherchez une carte qui ne facture pas les transferts de solde. Cela peut vous faire économiser de l'argent en fonction de votre solde.

Votre cotisation annuelle peut être négociée

Vous pourrez peut-être négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit pour renoncer aux frais annuels. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit l’ont fait lors de la récente pandémie, en particulier pour les cartes de voyage, où les clients n’étaient pas en mesure de tirer le meilleur parti de leur carte de crédit.

Pour éviter d’avoir à emprunter de l’argent, maintenez un fonds d’urgence.

Une avance de fonds n’est généralement utilisée qu’en cas d’urgence lorsque vous avez besoin d’argent immédiatement et que vous n’avez aucun autre moyen de l’obtenir. Bien que ces urgences soient courantes, vous pouvez économiser de l’argent en disposant d’un fonds d’urgence.

Au lieu de payer des frais et des intérêts sur les avances de fonds, vous pouvez gagner des intérêts sur votre fonds d'urgence pendant qu'il se trouve dans un compte d'épargne, et il sera là pour vous protéger lorsque vous en aurez besoin.

Vérifiez régulièrement vos relevés de carte de crédit

Beaucoup d’entre nous ont vécu une situation où nous vérifions notre relevé de carte de crédit pour découvrir quelque chose qui ne devrait pas s’y trouver. Parfois, il s’agit d’une erreur honnête et la société émettrice de la carte de crédit la corrige, mais d’autres fois, il s’agit de frais auxquels nous ne nous attendions pas.

Et dans le pire des cas, il s’agit d’un cas d’usurpation d’identité où quelqu’un a utilisé votre numéro de carte bancaire. Vérifier régulièrement votre relevé peut vous aider à vous assurer que vous ne payez pas de frais ou de charges que vous ne devriez pas payer.

Comment les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent

Chaque année, les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent des milliards de dollars grâce à leurs clients. Malheureusement, de nombreuses personnes ne réalisent pas quelle part de leur argent durement gagné va à leur société de carte de crédit.

Vous devez connaître les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit. De plus, il est important de planifier vos finances afin de pouvoir rembourser rapidement les soldes de vos cartes de crédit.

Les conseils que vous avez lus peuvent vous éviter des frais d’intérêt inutiles et vous aider à économiser votre argent à d’autres fins.