Qu’est-ce que les intérêts capitalisés sur les prêts étudiants ?

L’intérêt n’est pas divertissant si vous ne le gagnez pas. Quand il faut le payer, cela peut être un gros obstacle. Par exemple, les intérêts capitalisés sur vos prêts étudiants !

Les intérêts capitalisés sur les prêts étudiants finissent par augmenter le montant que vous devez rembourser. Si vous ne souhaitez pas payer plus que ce que vous empruntez, il est préférable d’éviter ce type d’intérêt.

Nous répondrons ainsi à la question : qu’est-ce que les intérêts capitalisés et comment ça marche ? Plus quelques mesures clés que vous pouvez prendre pour réduire le montant que vous payez

Qu’est-ce que les intérêts capitalisés ?

Qu’est-ce que l’intérêt composé et pourquoi faut-il l’éviter ? En termes simples, l’intérêt composé se produit lorsque les intérêts impayés sont ajoutés au capital de votre prêt.

Lorsque vous contractez un prêt étudiant, vous devez payer pour qu’ils vous prêtent de l’argent. C’est ce qu’on appelle l’intérêt. C'est aussi le coût du prêt.

Le coût total que vous paierez est déterminé non seulement par le montant que vous empruntez, mais aussi par le type de taux d'intérêt et la durée de remboursement des mensualités de votre prêt étudiant.

Vous pouvez certainement contrôler le montant que vous empruntez et le temps qu’il faut pour rembourser vos prêts. N’oubliez cependant pas que vos mensualités augmentent considérablement si les intérêts sont composés. Cela peut rendre le remboursement assez difficile.

Augmenter le capital restant dû accroît le montant total à rembourser au fil du temps, en raison des effets de la capitalisation et des intérêts. Eh oui, les intérêts capitalisés s'accumulent !

Comme votre capital est plus important, vous finirez par payer des intérêts beaucoup plus élevés. Vous pouvez vous retrouver dans un cycle d’endettement et prendre encore plus de temps pour rembourser vos prêts étudiants.

Intérêts capitalisés versus intérêts courus

Il existe donc des intérêts capitalisés et également des intérêts courus. Ils sont liés mais pas identiques.

Les intérêts capitalisés sont les intérêts accumulés que votre prêteur ajoute au montant principal lorsque les intérêts ne sont pas payés.

Les intérêts courus sont des intérêts qui augmentent avec le temps, ce sont donc des intérêts qui ont augmenté avec votre prêt depuis votre dernier versement, mais vous ne l'avez pas encore acheté.

Si vous ne payez pas les intérêts de votre prêt au fur et à mesure qu’ils courent, votre prêteur peut ajouter les intérêts courus au capital. Par exemple, les intérêts sur votre prêt étudiant peuvent s’accumuler pendant que vous étudiez. Cela ne semble donc pas être un effet immédiat.

Exemples d'intérêts capitalisés et d'intérêts courus

À titre d'exemple d'intérêts capitalisés, disons que vous contractez un prêt étudiant de 20.000 5,8 $ à 10 % sur XNUMX ans. Vous reportez le paiement des quatre années de collège et des six mois de grâce.

Les intérêts s'accumulent et sont capitalisés ; ainsi, ce qui était de 20 000 $ représente désormais bien plus de 32 000 $ sur une période d'amortissement de dix ans, voire davantage avec les taux d'intérêt. Les intérêts capitalisés à eux seuls s'élèveraient largement à plus de 5 000 $.

Mais les intérêts composés se produisent lorsque les intérêts de votre prêt ne sont pas payés et que les intérêts s’accumulent. Elle peut alors être capitalisée, ce qui crée des difficultés financières dans certains cas.

Les intérêts composés peuvent avoir un impact négatif sur votre situation financière à long terme, car il devient plus difficile d'atteindre vos autres objectifs financiers lorsque vous êtes accablé par des intérêts impayés. En effet, il est difficile d'acheter une maison ou d'épargner pour sa retraite lorsqu'on croule sous les intérêts impayés et les dizaines de milliers de dollars de dettes étudiantes à rembourser.

Comment les intérêts des prêts étudiants sont-ils capitalisés ?

La capitalisation des intérêts sur vos prêts étudiants peut survenir pour diverses raisons. Nous parlerons d'un autre exemple d'intérêt capitalisé dans un instant. Les intérêts capitalisés sont généralement liés à une période pendant laquelle vous ne remboursez pas vos prêts. Dans le cas des prêts fédéraux, cela se produit au moment où :

• Le lieu période de grâce de la fin de votre prêt non subventionné
• Au long de abstention ou après une période de report
• Lorsque vous quittez un plan de remboursement basé sur le revenu, tel que Pay As You Earn (PAYE)
• Lorsque vous consolidez vos prêts

À titre d'exemple d'intérêt capitalisé, disons que vous contractez un prêt universitaire non subventionné sur 4 ans d'un montant de 27.000 4,53 $ avec un taux d'intérêt de 3.511 %. Lorsque les quatre années seront écoulées et que la période de bonheur se terminera, six mois après l'obtention de votre diplôme, vous aurez XNUMX XNUMX dollars américains d'intérêts impayés.

Cela signifie que même si vous pensiez que votre prêt ne s’élevait qu’à 27.000 30.511 $, il est maintenant de XNUMX XNUMX $.

Comment éviter les intérêts capitalisés sur les prêts étudiants ?

Absolument personne ne veut payer plus que ce qu’il doit. Et les intérêts capitalisés sur les prêts étudiants augmenteront sans aucun doute vos paiements.

Le coût total moyen d'un cursus universitaire de quatre ans s'élevant à environ 141 000 $ US, vous devrez probablement contracter des prêts étudiants. Bien que des intérêts composés soient parfois appliqués, il existe des solutions pour éviter de devoir payer des intérêts inutiles.

Remboursez vos prêts étudiants pendant vos études

Si vous le pouvez, commencez à rembourser vos prêts étudiants pendant que vous poursuivez vos études. Votre éducation est un atout à long terme et les prêts étudiants peuvent vous aider à obtenir votre diplôme.

Essayez au moins de payer les intérêts des prêts non subventionnés. Cela contribuera à réduire le solde total de votre prêt, puisque les intérêts ne sont pas ajoutés au capital lorsque vous obtenez votre diplôme.

Effectuer des paiements supplémentaires

Même s’il n’est peut-être pas possible de rembourser vos prêts pendant vos études, vous pouvez effectuer des paiements auxiliaires beaucoup plus tard. En utilisant ces informations pour effectuer autant de paiements supplémentaires que possible, vous finirez par réduire vos prêts étudiants et pourrez vous concentrer sur vos autres objectifs financiers.

Cela dit, si vous constatez que vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires pendant votre apprentissage, cela ne peut que contribuer à la capitalisation des intérêts. Si vous commencez à gagner plus d’argent avec un emploi ou si vous découvrez que vous disposez d’argent gratuit, l’utiliser pour rembourser vos prêts étudiants est une décision judicieuse.

Payer les frais de scolarité sans prêt académique

Bien que cela ne soit pas possible dans toutes les situations, si vous le pouvez, essayez d’éviter complètement les prêts étudiants. De votre côté, utilisez les subventions, les bourses et l’expérience professionnelle pour financer vos études. Il peut être utile d’examiner les options de prêt avant d’aller à l’école.

Vous pouvez également choisir de travailler à temps plein et d’étudier plus longtemps. Ou travaillez à temps partiel et partagez votre temps entre le travail et l'école. Si vous le pouvez, éviter les prêts étudiants est le meilleur moyen d’éviter d’avoir à gérer les intérêts réels des prêts.

Utiliser le capital passif pour avancer

Même si vous êtes occupé par les cours au cours des prochaines années et qu’il est important que vous vous concentriez sur vos études, vous pouvez toujours gagner de l’argent. Le capital passif peut être une excellente alternative au travail tout en étudiant à temps plein.

Il existe de nombreuses idées de revenus passifs pour les étudiants que vous pouvez essayer d’améliorer votre situation financière et de vous débarrasser des prêts étudiants et des intérêts.

Évitez de payer plus que nécessaire en intérêts capitalisés

Si vous souhaitez vous libérer de vos dettes et rembourser vos prêts étudiants, l’une des choses que vous pouvez faire est d’éviter de capitaliser les intérêts. Remboursez vos emprunts avec la plus grande continuité possible pour y parvenir.

Si, pour une raison quelconque, vous devez interrompre vos remboursements, vous pouvez utiliser un simulateur de prêt étudiant pour calculer le montant que vous devrez rembourser si vous laissez les intérêts s'accumuler. Cela vous aidera à décider s'il est plus avantageux de laisser les intérêts courir.

Les intérêts capitalisés et les prêts étudiants sont gérables avec une certaine préparation

La plupart d’entre nous craignent les prêts étudiants. Et maintenant, vous avez vu un exemple de cas d’intérêts capitalisés et vous savez comment cela fonctionne.

Cela peut sembler très difficile à éviter. Mais avec quelques conseils et planification, vous pouvez rembourser vos prêts étudiants en un rien de temps.

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