Qu'est-ce que la réinitialisation automatique ?

Votre portefeuille doit être équilibré, quel que soit votre statut d'investissement. Un portefeuille bien équilibré garantit que votre répartition d'actifs est cohérente avec vos objectifs de placement. Le rééquilibrage automatique peut être une fonctionnalité intéressante si vous préférez effectuer le travail vous-même.

Cet article explique ce qu'est la réinitialisation automatique et vous donne quelques conseils sur la façon de procéder. Cela vous permettra de tirer le meilleur parti d’un portefeuille de placements diversifié et adapté à vos besoins.

Un rééquilibrage automatique est-il possible ?

Le rééquilibrage automatique fait référence au processus de rééquilibrage automatique de votre portefeuille s'il devient déséquilibré. Votre allocation d'actifs peut être déséquilibrée en raison des fluctuations du marché.

Par exemple, si vous avez un portefeuille d’actions/obligations à 50 % et que le marché boursier s’effondre, votre portefeuille sera soudainement beaucoup plus lourd en obligations conservatrices qu’en actions. Si vous laissiez les choses ainsi, vous n’obtiendriez pas les rendements escomptés à la fin de votre mandat, car les obligations sont plus conservatrices.

Grâce à la fonction de rééquilibrage automatique, vous ramènerez votre portefeuille à la bonne allocation en vendant les actions excédentaires et en achetant davantage de celles qui manquent à votre portefeuille. Cela alignera automatiquement votre portefeuille sur votre allocation d’actifs préférée.

Robo-conseillers Beaucoup offrent des fonctionnalités de rééquilibrage automatique qui éliminent le stress et vous aident à mieux vous endormir.

Comment fonctionne la réinitialisation automatique ?

Le rééquilibrage automatique se produit automatiquement. Dès que l'allocation de votre portefeuille s'écarte de l'objectif, l'algorithme de votre société de bourse ou de Roboadvisor intervient et corrige le problème. De nombreux courtiers et Roboadvisors proposent des options. Vous pouvez choisir de rééquilibrer votre portefeuille mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

En fonction de votre sélection, ils vendront les actions dont vous disposez en trop grand nombre et utiliseront le produit de la vente pour acheter les actions dont vous êtes à découvert. Cela ajustera vos comptes à vos allocations.

Utilisez la fonction de réinitialisation automatique à votre avantage

La réinitialisation automatique offre de nombreux avantages aux investisseurs, tels que ceux évoqués ci-dessous.

Les investissements sont désormais sans émotion

C'est facile à faire Les décisions émotionnelles finissent par conduire au désastre. Si le marché s'effondre ou si une action particulière que vous possédez chute rapidement, vous penserez peut-être que c'est une bonne idée de vous en débarrasser et d'économiser votre argent. Mais parfois, ce n’est pas la meilleure solution.

Une stratégie d’achat et de conservation est généralement la plus efficace, mais elle est difficile à mettre en œuvre lorsque vous voyez vos droits d’émission changer si radicalement. Au lieu de réagir émotionnellement aux changements de votre portefeuille, il vaut mieux se détendre en sachant que le robot-conseiller les redistribuera en conséquence.

Atténuer les risques

Lorsque vous ne rééquilibrez pas votre portefeuille, vous êtes à la merci du marché. En d’autres termes, le marché détermine votre allocation, ce qui n’est probablement pas ce que vous souhaitez.

Les portefeuilles qui ne sont pas rééquilibrés peuvent rendre un portefeuille très agressif. Vous pouvez également le rendre moins agressif, en fonction du comportement du marché et de vos objectifs. En restant maître de votre allocation, vous vous assurez que le risque de votre portefeuille ne change pas en fonction de la façon dont vous le configurez.

En fonction de vos objectifs, réaffectez les actifs

Vous avez probablement fixé certains délais et directives lorsque vous avez créé votre portfolio. Tous les calculs et conditions doivent être pris en compte lors de l'allocation des fonds, mais les fluctuations du marché peuvent changer sans préavis.

Si vous ne réaffectez pas votre portefeuille, rien ne garantit que vous atteindrez vos objectifs dans les délais que vous vous êtes fixés. Cela pourrait provoquer un stress inutile et/ou rendre difficile la réalisation d’investissements rationnels pour récupérer votre argent.

Équilibrez votre portefeuille

Vous aurez la bonne allocation si vous équilibrez votre portefeuille. Vous risquez de perdre votre solde si vous laissez le marché décider de votre allocation. Que faire si vous ne vous sentez pas à l'aise avec la nouvelle mission ? Cela peut sembler trop conservateur ou trop risqué par rapport à vos délais et à vos objectifs.

Fournit une moyenne des coûts en dollars

Lorsque vous avez mis en place un rééquilibrage automatique, vous achetez des actifs à leur prix actuel, quel que soit ce prix au moment où vous devez rééquilibrer. Vous n'attendez pas le meilleur prix, mais investissez plutôt à différents intervalles pour tirer le meilleur parti de votre portefeuille. Vous avez accès à de bons et de mauvais prix avec cette méthode de moyenne des coûts, mais le prix moyen est finalement plus élevé.

Flexibilité dans les investissements

Les portefeuilles automatiquement rééquilibrés sont également flexibles. Vous n’êtes pas obligé de modifier la répartition uniquement lorsque votre portefeuille est « désactivé ». Vous pouvez également acheter et vendre entre des rééquilibrages automatiques.

Vous pouvez choisir entre investir dans un actif spécifique ou vous en débarrasser. Vous pouvez apporter des ajustements à votre portefeuille si l'actif modifie son allocation.

C'est une excellente option pour ceux qui préfèrent une approche plus indépendante

Calculer votre allocation d’actifs prend du temps et est souvent fastidieux. Pour en revenir au côté émotionnel de l’investissement, vous pourriez prendre des décisions irréfléchies lors du calcul de votre propre répartition d’actifs et sauter dans le vide ou plonger tête première alors que vous ne devriez pas le faire.

Le rééquilibrage automatique offre une approche pratique, vous pouvez donc être assuré que votre portefeuille est entre de bonnes mains, mais vous n'avez pas à faire le travail pour l'obtenir.

Un exemple de réinitialisation automatique

Voici une illustration pour vous aider à visualiser à quoi ressemble le rééquilibrage automatique.

John a constitué un portefeuille de retraite composé de 35 % d'actions, 25 % d'obligations et 40 % d'autres investissements. Après quelques mois, le marché a connu quelques turbulences et le portefeuille de John s'est retrouvé composé à 50 % d'actions, à 10 % d'obligations et à 40 % d'autres investissements.

John ne voulait pas de cela et ses objectifs étaient compromis. Mais grâce au rééquilibrage automatique, son robot-conseiller a vendu les actions excédentaires, a réinvesti l'argent dans des obligations et a remis le portefeuille de John dans la répartition qui lui convenait. Il est clair qu’une option de réinitialisation automatique peut être très bénéfique

Conseils pour un rééquilibrage automatique

Voulez-vous l'essayer? Ce sont les conseils que vous devez garder à l’esprit si vous souhaitez rééquilibrer automatiquement votre portefeuille.

1. Vous devriez rechercher des robots-conseillers ou des courtiers proposant un rééquilibrage automatique

La réinitialisation automatique n’est pas disponible avec tous les conseillers ou courtiers. Vous aurez plus de succès avec les robots-conseillers, par ex. Amélioration, WealthfrontY Sofi. Tous proposent une réinitialisation automatique.

Les courtiers traditionnels, tels que Avant-garde, Fidélité, Charles SchwabLe rééquilibrage automatique est disponible auprès de plusieurs sociétés, notamment.

2. S'il y a des conséquences fiscales, vous pouvez profiter du rééquilibrage automatique de vos comptes de retraite

Si vous rééquilibrez un portefeuille de retraite (le plus courant), ne le faites pas Vous devrez peut-être payer des impôts si vous vendez des actifs Vous pouvez accéder au compte. Cependant, vous ne pouvez pas non plus annuler les pertes subies si vous vendez des investissements à perte.

Un rééquilibrage automatique est possible car il n'y a aucune conséquence fiscale pour un compte de retraite. Il est possible d’avoir une bonne diversification et allocation d’actifs, quels que soient l’âge et le plan de retraite. Un exemple est le Fonds de pension à date cible

3. Le rééquilibrage automatique peut être utilisé pour profiter des plus bas du marché et acheter des actifs à prix réduit.

Vous pouvez bénéficier de prix plus bas en utilisant le rééquilibrage automatique si le marché est en baisse, tout comme votre allocation. Vous pouvez également en avoir plus pour votre argent. Vous pouvez par exemple échanger vos fonds obligataires contre des fonds actions.

Puisque vous n’avez pas à faire de calculs, vous récoltez les bénéfices sans faire le travail. Le rééquilibrage automatique déplace automatiquement tout votre argent.

4. Lorsque vous créez votre compte, assurez-vous de sélectionner les paramètres de rééquilibrage automatique

Les robots-conseillers vous permettent de définir le seuil de rééquilibrage automatique. Par exemple, si un léger écart dans le portefeuille ne vous dérange pas, vous pouvez définir le point auquel vous souhaitez que le portefeuille se rééquilibre.

Les robots-conseillers vous offrent la possibilité de définir la fréquence. Certains le font automatiquement, tandis que d’autres vous permettent de choisir une fréquence mensuelle, bimensuelle ou semestrielle.

Le rééquilibrage automatique facilite l’investissement !

Vous supprimez la pression du rééquilibrage automatique. Il vous suffit de verser des cotisations régulières et la plateforme s’occupe de tout le reste. Cela peut ne pas sembler attrayant, mais cela maintient votre portefeuille sur la bonne voie. Votre plateforme prend également des décisions efficaces et les adopte pour vous.

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