- Revolut est une néobanque avec un IBAN espagnol, un compte multidevises et une application 100% en ligne, proposant des cartes physiques, virtuelles et jetables.
- Les formules (gratuites et payantes) modifient les limites et les options : distributeurs automatiques de billets, change de devises, assurance, cashback et investissements.
- Taux de change interbancaire en semaine ; supplément possible le week-end et pour les taux internationaux selon la destination.
Si vous vous êtes déjà demandé ce qu'est Revolut et pourquoi tout le monde en parle, voici un guide clair et simple pour vous aider à le comprendre sereinement. Nous parlons d'une néobanque avec une application mobile qui vous permet d'ouvrir un compte en quelques minutes, de disposer d'une carte physique et virtuelle et de transférer de l'argent dans plusieurs devises sans complications.
Au-delà du bruit ambiant, ce qui est intéressant, c'est ce que vous pouvez faire au quotidien : payer en magasin et en ligne, partager les dépenses avec des amis, changer des devises à un bon taux, investir depuis votre téléphone portable, ou même centraliser vos économies dans des sous-comptes. Revolut a débuté comme une fintech et opère aujourd'hui comme une banque en Espagne. avec un IBAN espagnol depuis 2023, ce qui en fait une option performante pour un usage quotidien ou comme « deuxième compte » pour les achats et les voyages.
Qu'est-ce que Revolut (et à quoi ressemble une néobanque) ?
Revolut est née en tant que fintech utilisant la technologie pour simplifier les services financiers et les rendre plus rapides et moins chers. En 2018, elle a obtenu une licence bancaire spécialisée auprès de la Banque de Lituanie. (sous l'égide de la BCE) et, en outre, une licence d'établissement de monnaie électronique, qui lui permettait d'accepter des dépôts et d'octroyer des crédits à la consommation dans l'Espace économique européen.
Ce type de licence ne correspond pas à une « banque universelle » classique, car Une banque spécialisée ne peut pas offrir certains services d'investissement directement en tant que banque à part entière, mais Revolut complète cette limitation avec des fonctionnalités permettant d'acheter et de vendre des actions, crypto-monnaies et des métaux provenant de leur application, via des fournisseurs et des structures mis en place à cet effet.
Au fil du temps, l'entreprise a connu une croissance fulgurante : de 10 millions d'utilisateurs fin 2019 à des dizaines de millions dans le mondeFortement axée sur l'Espagne, où son adoption a été remarquable, elle bénéficie désormais d'une grande agilité, d'une application bien conçue et de l'ajout de fonctionnalités qui semblaient auparavant réservées aux services bancaires traditionnels.
Comment fonctionne Revolut au quotidien
Le processus est 100% numérique : vous vous inscrivez, vérifiez votre identité et gérez tout depuis l'application. Il n'y a pas de bureaux physiques : tout se fait en ligne.Cette approche permet de réduire les coûts et d'accélérer le traitement, mais elle implique également que tout problème soit traité par chat ou par e-mail, avec une assistance 24h/24 et 7j/7 intégrée à l'application.
Lors de votre inscription, votre compte bancaire est créé et vous recevez une carte de débit (Mastercard) à utiliser dans les magasins et aux distributeurs automatiques de billets du monde entier. Depuis 2023, les clients en Espagne ont accès aux IBAN espagnols. pour mettre en place des prélèvements automatiques, percevoir votre paie ou effectuer des virements nationaux normalement.
L'application comprend des outils très utiles pour s'organiser : sous-comptes d'épargne de type « Poches » ou « Coffres ». pour séparer l'argent par objectifs, budgets et alertes de dépenses, historique détaillé par catégorie, comptes partagés, limites configurables et contrôle parental sur les comptes des mineurs liés à un adulte.
Formules et tarifs : de la formule gratuite à l’option la plus complète
Revolut propose plusieurs niveaux d'abonnement offrant différents avantages. Il existe un forfait Standard gratuit. et quatre formules payantes offrant davantage d'avantages. Les limites de retrait aux distributeurs automatiques, les taux de change, l'assurance et les options supplémentaires varient selon la formule choisie.
| Plan | MONTANT MENSUEL | Retraits sans commission | limite de change | extras en vedette |
|---|---|---|---|---|
| Standard | Gratuit | 200 €/mois ou 5 retraits | 1.000 € / mois | Carte virtuellecomptes d'épargne, outil de dépenses |
| Plus | 3,99 € / mois | Jusqu'à 2 000 € par mois | 3.000 € / mois | Soutien prioritaire, protection des achatspersonnalisation de cartes |
| Premium | 8,99 € / mois | Jusqu'à 2 000 € par mois | Ilimitado | assurance voyage, livraison express de cartesattention renforcée 24h/24 et 7j/7 |
| Métal | 15,99 € / mois | Jusqu'à 2 000 € par mois | Ilimitado | Carte en métal, économies sur les transfertsavantages liés aux voyages |
| « Ultra » | 55 € / mois | Jusqu'à 2 000 € par mois | Ilimitado | Abonnements premium, Avantages VIPcashback amélioré |
Veuillez noter que certains contenus peuvent avoir une structure de prix différente pour les plans intermédiaires (par exemple, 2,99 €, 7,99 € ou 13,99 € par mois) en fonction de la date, de la promotion et du marché. Les conditions changent avec le temps et par régionIl est donc toujours judicieux de vérifier les tarifs en vigueur dans l'application avant de prendre une décision.
Cartes : physiques, virtuelles et jetables
Après la vérification initiale, vous pouvez activer votre carte physique depuis l'application et la personnaliser selon votre forfait. Elle fonctionne comme n'importe quelle carte de débit. pour les paiements en magasin et les retraits d'espèces, et est compatible avec Apple Pay y Google PaySi vous préférez, vous pouvez utiliser des cartes virtuelles sans attendre la livraison.
Pour les achats en ligne, l'application vous permet de générer cartes virtuelles à usage unique (« jetables ») qui mettent automatiquement à jour leurs informations après chaque paiement. Cela réduit le risque de fraude sur les sites web moins fiables, car ces numéros deviennent immédiatement invalides.
Dans la section « Cartes », vous pouvez instantanément activer ou bloquer n’importe laquelle d’entre elles, définir des limites de dépenses ou restreindre leur utilisation par pays. Ce contrôle de sécurité granulaire C'est l'un des grands atouts de Revolut pour les achats en ligne et les voyages.
Change et transferts de devises : la véritable multidevises dans votre poche
Revolut vous permet de stocker de l'argent dans plus de 30 devises et de les convertir directement depuis l'application. Le forfait gratuit inclut une modification par mois. (Par exemple, 1 000 €), tandis que dans les formules supérieures, les limites sont augmentées ou supprimées. Tout dépassement de votre plafond entraînera des frais supplémentaires.
En semaine, le taux de change interbancaire est utilisé, et Un léger supplément est généralement appliqué le week-end. Cela varie selon le forfait (par exemple, des sources récentes mentionnent environ 1 % pour le forfait Standard et 0,5 % pour le forfait Plus). Il est préférable de consulter l'application pour connaître les détails exacts concernant votre compte.
Pour les transferts, ceux effectués dans la zone SEPA sont gratuits. Pour les envois internationaux hors SEPAD'après certaines sources, les frais peuvent varier de 0,3 % à 2 % selon la destination et la devise. Avant confirmation, l'application affiche le montant final et les frais applicables.
L'application inclut également une fonctionnalité de type Bizum permettant d'envoyer ou de demander instantanément de l'argent à vos contacts. Partager les factures, régler les petites dettes ou partager les dépenses C'est aussi simple que quelques clics sur votre téléphone portable, sans aucun paiement en espèces.
Investissement, épargne et récompenses
Si vous souhaitez investir depuis votre mobile, Revolut vous propose des solutions. acheter et vendre des actions Des milliers d'entreprises sur les marchés américain et européen. Initialement, le trading sans commission était réservé aux abonnements premium, mais il a ensuite été étendu à un plus grand nombre d'utilisateurs, avec des limites sur les transactions gratuites.
Dans le domaine des cryptomonnaies, l'application vous permet de s'exposer à des dizaines de cryptomonnaies Sans avoir besoin de créer un portefeuille externe, Revolut achète pour vous et conserve les actifs sur un compte partagé avec d'autres clients. C'est simple comme bonjour, même pour les débutants.
Vous pouvez également accéder à des métaux comme l'or et l'argent, ainsi qu'à des comptes d'épargne qui arrondissent les achats et mettent de côté le surplus. Sous-comptes de type « Coffres/Poches » Elles vous aident à épargner pour des objectifs précis (voyages, dépenses imprévues, gadgets) et vous pouvez les combiner avec applications pour voyager sans le mélanger à l'équilibre quotidien.
Les formules de paiement incluent l'assurance (médicale ou voyage, selon le niveau), des remboursements prolongés, Revolut Pro offre du cashback aux freelances et des avantages supplémentaires pour les utilisateurs réguliers de la carte. De plus, dans le cadre de certaines campagnes, la banque a proposé des bonus sur solde (par exemple, un TAEG de 3,56 % était proposé pour les nouveaux comptes ouverts avant une certaine date), toujours soumis à conditions.
Sécurité, réglementation et couverture
Revolut opère en Europe sous la supervision de la Banque de Lituanie et de la Banque centrale européenne. L'argent des clients est protégé par le biais du système lituanien de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par titulaire et entité (si vous utilisez le compte bancaire Revolut), une couverture comparable à celle des autres banques européennes.
Sur le plan technique, l'application utilise l'authentification biométrique, l'authentification à deux facteurs, les alertes en temps réel et des outils pour Bloquez ou suspendez vos cartes instantanémentL'entreprise se vante de disposer de systèmes anti-fraude qui surveillent les transactions 24h/24 et 7j/7 et d'avoir déjoué des tentatives criminelles portant sur des sommes importantes ces dernières années.
Comme toute entreprise en forte croissance, elle a également connu son lot de controverses. En 2019, un article de Wired critiquait les pratiques internes (travail non rémunéré, fort taux de rotation du personnel) et Le départ de sa directrice financière a été annoncé dans un contexte d'allégations de non-conformité.Ces allégations ont été démenties par Revolut sur son blog. Par la suite, l'entreprise a renforcé son équipe avec des professionnels expérimentés issus du secteur bancaire traditionnel et, selon certaines sources, a amélioré sa note sur des plateformes comme Glassdoor.
Avantages et inconvénients à prendre en compte
Utiliser Revolut présente de nombreux avantages, mais tout n'est pas parfait. Voici les informations les plus pertinentes pour et contre. si vous envisagez d'ouvrir un compte.
- AvantagesCompte en ligne gratuit, véritables cartes multidevises, virtuelles et jetables, IBAN espagnol, virements SEPA gratuits, application très complète, contrôle de sécurité par carte et par transaction.
- Plus d'avantagesInvestissement facile en actions, cryptomonnaies et métaux précieux, sous-comptes d'épargne, cashback sur les placements les plus importants, comptes pour mineurs, assistance par chat 24h/24 et 7j/7, compatibilité Apple Pay et bien plus encore. Google Payer.
- Inconvénients: pas de bureaux physiques, gestion des incidents uniquement en ligne, pas de réseau propre de distributeurs automatiques de billets pour les dépôts d'espèces, limites et frais supplémentaires selon le plan (par exemple, dans les bureaux de change et les distributeurs automatiques de billets).
- MaticesLes commissions et les limites varient selon le forfait et la date ; des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de conversion de devises le week-end ; les limites de retrait sans commission dépendent de votre abonnement.
Disponibilité et expansion internationale
Revolut propose ses services dans plusieurs pays européens, ainsi qu'au Royaume-Uni, aux États-Unis et sur d'autres marchés tels que l'Australie, le Japon, Singapour et la Suisse, entre autres. Au sein de l'UE, elle couvre la grande majorité des États membres et associés (Allemagne, France, Italie, Espagne, Portugal, pays nordiques et baltes, Europe centrale et orientale, etc.).
En 2019, l'entreprise a annoncé une expansion avec Visa impliquant des milliers de nouvelles embauchesLancée à Singapour, la société a annoncé des levées de fonds ambitieuses, atteignant une valorisation de plusieurs millions de dollars. Ceci a consolidé sa présence en Asie et accéléré son expansion sur de nouveaux territoires.
En ce qui concerne l'Amérique latine, il a été révélé en 2025 que Revolut a entamé les procédures réglementaires en vue de l'acquisition de Banco Cetelem d'ArgentineCette initiative, si elle aboutit, renforcerait sa présence régionale. Comme toujours, ces opérations sont soumises à l'approbation des autorités compétentes.
Revolut en Espagne : IBAN espagnol, distributeurs automatiques et utilisation institutionnelle
L'étape clé a été l'arrivée de l'IBAN espagnol en 2023. Avec IBAN ES, vous pouvez mettre en place des prélèvements automatiques et recevoir votre salaire comme dans n'importe quelle banque.La carte fonctionne parfaitement chez les commerçants nationaux et internationaux. Pour les clients qui souhaitent un compte unique ou un second compte pour les paiements en ligne et les voyages, c'est une option très pratique.
De plus, Revolut a commencé à inclure Des distributeurs automatiques de billets dans des villes comme Madrid et Barcelone pour retirer de l'argent ou encaisser des cartes, et des plans ont été publiés pour déployer des centaines de distributeurs automatiques de billets supplémentaires entre 2026 et 2027 sur le territoire espagnol, ce qui pallierait le manque historique de son propre réseau.
Un autre point frappant est son collaboration avec l'Agence fiscale L'application est utilisée comme moyen de paiement des impôts et s'intègre aux procédures quotidiennes. À l'avenir, l'entreprise a fait part de son intention d'étendre sa gamme de produits aux prêts hypothécaires en Espagne.
Comparaison rapide : Wise comme alternative multidevises
Parmi ses concurrents directs, Wise se distingue par son orientation vers les paiements et les opérations de change. Utilisez toujours le taux de change interbancaire. Sans frais supplémentaires, il n'applique pas de limites mensuelles aux conversions et propose des coordonnées bancaires locales dans plusieurs pays (États-Unis, Royaume-Uni, Canada, Hongrie, Turquie, Roumanie, Singapour, Australie ou Nouvelle-Zélande, ainsi qu'un IBAN européen).
Wise ne facture pas de frais de maintenance, et les commissions sont visibles avant l'envoi. Il vous permet de gérer plus de 50 devises.Avec une carte pour les paiements et les retraits d'espèces (les 200 premiers euros par mois sont gratuits, puis des frais fixes modiques s'appliquent), c'est une solution très intéressante pour de nombreux voyageurs ou ceux qui effectuent fréquemment des conversions de devises.
Virements, limites et frais : ce à quoi il faut faire attention
Avant de passer aux choses sérieuses, il convient de revoir trois points : limite de changement mensuelle Selon le forfait choisi, des frais supplémentaires s'appliquent le week-end en cas de conversion de devises, ainsi qu'une limite pour les retraits gratuits aux distributeurs automatiques. Ces informations vous permettront de savoir s'il est plus avantageux de conserver le forfait Standard ou de passer aux forfaits Plus, Premium, Metal ou Ultra.
Pour les paiements nationaux et européens, l'expérience est aussi fluide qu'avec une banque traditionnelle. Dans le cadre des transferts hors SEPAComparez les tarifs de Revolut par destination avec ceux de Wise ou d'autres services : il est parfois judicieux d'utiliser différents prestataires selon le corridor (pays et devise).
Comment ouvrir un compte : conditions requises et numéro d’identification fiscale (TIN/NIF)
L'inscription se fait depuis votre téléphone portable : numéro de téléphone, données personnelles de base, photo du document (carte d'identité, NIE, passeport ou permis de conduire) et un selfie pour vérification. Vous devez avoir plus de 18 ans pour ouvrir votre compte. (Sauf pour les comptes des mineurs, qui sont liés à un adulte). Il peut arriver qu'un justificatif de domicile soit demandé.
Lors de l'inscription, l'application vous demandera votre numéro d'identification fiscale. TIN est le numéro d'identification fiscaleEn Espagne, ce numéro correspond à votre NIF (DNI ou NIE). Il sert à vous identifier à des fins fiscales et à respecter les obligations de déclaration et de lutte contre le blanchiment d'argent.
Écrivain passionné par le monde des octets et de la technologie en général. J'aime partager mes connaissances à travers l'écriture, et c'est ce que je vais faire dans ce blog, vous montrer toutes les choses les plus intéressantes sur les gadgets, les logiciels, le matériel, les tendances technologiques et plus encore. Mon objectif est de vous aider à naviguer dans le monde numérique de manière simple et divertissante.