14 conseils pour planifier votre retraite

Avez-vous commencé à préparer votre retraite ? Quel que soit votre âge, il est essentiel de commencer à planifier votre avenir, notamment votre retraite. Malheureusement, ce n'est pas une mince affaire : 21 % des Américains n'ont aucune épargne-retraite ! Les prestations de la Sécurité sociale sont calculées en fonction de votre âge et de vos revenus tout au long de votre vie active, ce qui peut s'avérer insuffisant pour vivre seul. C'est pourquoi il est crucial de commencer à planifier sa retraite en suivant ces conseils clés.

10 conseils financiers clés pour la retraite

Voici 10 conseils pour augmenter votre épargne-retraite et vous mettre au travail pour une retraite heureuse.

1. Commencez bientôt à investir

Plus tôt vous commencerez à épargner, mieux ce sera. Vous seriez surpris de voir à quel point les petits montants s'additionnent au fil du temps. Pour donner un exemple, disons que vous investissez 200 $ par mois (~ 50 $ par semaine) sur dix ans. Si vous investissez cet argent en supposant un rendement moyen de 8 % en bourse, vous pourriez avoir 36.944,12 XNUMX $ !

Retardez de 10 ans l’épargne-retraite et vous devrez donner le triple du montant habituel pour compenser la décennie d’épargne que vous avez perdue. Commencez dès aujourd’hui à épargner pour votre avenir en maximisant vos cotisations d’épargne-retraite. Économiser de l’argent est l’un des conseils de retraite les plus importants que vous devriez commencer à mettre en œuvre dès maintenant.

2. Pensez petit

Vous pouvez économiser beaucoup d’argent pour la retraite sans vous ruiner aujourd’hui. Grâce aux intérêts composés, vos petites cotisations régulières d’épargne-retraite augmentent rapidement.

Les intérêts composés sont enseignés comme intérêts sur intérêts. Votre dépôt ou capital initial rapporte des intérêts. Des intérêts sont ensuite calculés sur le nouveau montant total et ainsi de suite. À mesure que les intérêts sur votre épargne s’accumulent, vos comptes de retraite augmentent.

3. Comprenez combien vous devez épargner pour la retraite

Des études montrent que 56 % des Américains ignorent le montant dont ils auront besoin pour leur retraite. Et quatre Américains sur dix sous-estiment leurs besoins de 10 250.000 $. Peut-être, vous aussi, ne savez-vous pas combien vous devez épargner. Vous avez peut-être choisi un montant au hasard ou décidé d'épargner la même somme que vos parents, vos enfants ou vos collègues.

Au lieu de deviner, calculez votre objectif d'épargne personnel . En général, cet objectif précis dépend de vos objectifs de vie, de votre style de vie à la retraite et de vos habitudes actuelles de dépenses et d'épargne. Tenez compte de ces facteurs pour déterminer le montant exact que vous devez épargner.

4. Planifiez, priorisez et protégez vos investissements

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours d’épargne-retraite, il est facile de se sentir dépassé lorsque l’on pense au montant d’argent que vous devez épargner. Les trois P de l’épargne-retraite – planifier, prioriser et protéger – vous aideront à atteindre vos objectifs en toute confiance.

Plan

De nombreux experts suggèrent d’épargner 15 % de votre capital annuel pour la retraite. Cependant, vos besoins peuvent changer. Votre plan d'épargne personnalisé doit décrire vos objectifs de retraite et inclure également des données spécifiques. Par exemple, combien d’argent vous devez réellement épargner et les modèles de comptes de retraite qui offrent les rendements les plus élevés.

Donner la priorité à

Vous aimez peut-être les jouets brillants ou avez une famille à soutenir, mais vous devez également donner la priorité à votre avenir. Réfléchissez dès maintenant à la façon dont vous pouvez réduire vos coûts ou augmenter vos revenus en donnant la priorité à l’épargne-retraite dans votre budget.

Sauvegarde

Résistez à la tentation d’utiliser votre épargne-retraite pour d’autres dépenses. Mettez de côté un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues afin de pouvoir préserver votre épargne-retraite pour l’usage prévu. Épargner en cas d’urgence est un conseil essentiel à la retraite, car cela vous évite d’avoir à puiser dans vos fonds de retraite pour des dépenses imprévues.

5. Inscrivez-vous au plan d'épargne retraite de votre entreprise

De nombreuses entreprises proposent des plans d’épargne-retraite et peuvent même correspondre à un pourcentage des fonds que vous épargnez. Les Millennials sont huit pour cent moins susceptibles que les autres générations de souscrire au plan 401k de leur entreprise. Cependant, vous devez à votre futur moi d’épargner maintenant. Demandez à votre superviseur ou au personnel des ressources humaines des informations sur la façon dont vous pouvez vous inscrire au régime de retraite de votre entreprise.

6. Demander l'assistance d'un expert financier

Même si vous êtes un expert dans votre domaine, vous ne connaissez peut-être pas grand-chose en matière d'épargne-retraite. Plus de sept millennials sur dix admettent ne pas être suffisamment informés sur le sujet, mais ils sont moins enclins à solliciter une aide technique.

Obtenez de l’aide pour planifier votre avenir. Un conseiller financier professionnel vous expliquera les faits sur l’épargne-retraite, vous aidera à identifier vos objectifs et vous conseillera sur les options qui répondent à vos besoins.

7. Préparez-vous à l’inflation

L'inflation influe sur le coût de presque tout et diminue la valeur de la monnaie. Elle nuit aux taux d'intérêt, à l'épargne, aux investissements et aux entreprises.

Par exemple, la valeur d’un produit augmente, mais pas la quantité, comme un gallon de lait ou une boîte d’œufs. Cela peut entraîner une augmentation des coûts dans des domaines spécifiques ou dans l’économie d’un pays entier.

Donc, essentiellement, ce qui peut valoir 5 $ pour vous aujourd’hui vous coûtera beaucoup plus cher à la retraite. Par conséquent, vous devez vous préparer autant que possible à l’inflation du style de vie. Pensez au montant supplémentaire dont vous aurez besoin pour couvrir ne serait-ce que vos frais de subsistance de base et commencez à investir plus d’argent dans votre épargne-retraite.

8. Sortez de vos dettes

L’un des conseils de retraite les plus simples mais les plus importants que vous puissiez utiliser est de vous désendetter. Se désendetter est essentiel pour rendre la retraite viable. Être sans dette signifie que vous n'avez pas besoin d'autant d'argent chaque mois pour satisfaire vos besoins.

Pour donner un exemple, si vous payez l’hypothèque, il s’agit d’une dette importante que vous n’avez pas à payer tous les mois. Moins vous avez de dettes, plus votre fonds de retraite durera longtemps et vous n'aurez pas besoin de retourner au travail car vous n'aurez aucune dette.

9. Gagnez un revenu passif

Augmenter le capital passif est la meilleure chose que vous puissiez faire pour augmenter votre flux de trésorerie et optimiser davantage votre argent en vue de la retraite. Le capital passif est un capital qui ne nécessite pas beaucoup de temps pour être gagné. Par exemple, les prêts peer-to-peer, les investissements et les propriétés locatives sont tous des types de revenus passifs. Fondamentalement, après le démarrage initial, vous continuez à lever des capitaux sans en faire un travail quotidien.

En gagnant constamment un revenu passif, vous vous assurerez que plus d’argent rentre et vous n’aurez pas à puiser dans votre épargne aussi souvent. C’est une excellente astuce que vous pouvez commencer dès maintenant.

10. Ouvrez vos propres comptes IRA et de courtage

Si votre entreprise ne propose pas de plan d'épargne, ouvrez vos propres comptes IRA et de courtage. Intégrez l’épargne-retraite à votre budget pour vous assurer de pouvoir effectuer des dépôts réguliers.

Les deux options IRA les plus populaires sont l’IRA traditionnel et le Roth IRA. Avec l'IRA classique, vous pouvez faire fructifier votre argent « en franchise d'impôt », ce qui signifie que vos revenus ne sont pas soumis à l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez vos fonds après votre retraite.

Avec un Roth IRA, votre argent fructifie toujours en franchise d'impôt, mais il est également en franchise d'impôt lorsque vous le retirez à la retraite. Cependant, vous devez payer la totalité de l’impôt sur le revenu avant de verser une quelconque cotisation. Vous ne bénéficiez donc pas d’avantages fiscaux pour le moment, mais vous les obtiendrez plus tard.

Une autre option que le plan 401k consiste à ouvrir un compte de courtage. Bien qu'il n'offre pas les mêmes avantages fiscaux, il vous offre une bien plus grande flexibilité, vous permettant d'utiliser votre argent comme bon vous semble. Il n'y a pas de limite de cotisation ; vous pouvez donc investir autant que vous le souhaitez.

11. Profitez d'un compte d'épargne santé (HSA))

Lorsqu’il s’agit de conseils en matière de retraite, un compte d’épargne santé peut être un élément essentiel. Surtout parce qu’il peut être utilisé pour payer des dépenses de santé, qui peuvent être très coûteuses. Un avantage supplémentaire est qu’il peut également être utilisé pour investir en vue de la retraite. Vos cotisations sont déductibles d’impôt à 100 %, et l’argent non utilisé pour les frais médicaux peut continuer à être investi et croître au fil du temps.

Une fois que vous atteignez 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds de votre HSA pour couvrir presque tout au-delà des frais de santé. Cependant, si vous devez puiser dans vos fonds pour payer vos frais médicaux avant la retraite, cela pourrait réduire considérablement votre revenu de retraite.

12. Vivez selon vos moyens

Malheureusement, beaucoup de personnes se retrouvent à court d'argent à la retraite, ce qui les oblige à retourner travailler. Pour éviter cela, il est conseillé d'apprendre dès maintenant à vivre en dessous de ses moyens . Cela vous permettra non seulement de mieux gérer votre budget, mais aussi d'épargner davantage pour votre retraite.

De plus, vous apprendrez à vivre beaucoup plus frugalement, ce qui vous évitera de commettre des erreurs monétaires vitales.

Commencez ensuite à trouver des moyens de réduire votre budget, comme utiliser des coupons de réduction, acheter des articles d'occasion et simplifier votre train de vie. Vous seriez surpris des économies que vous pouvez réaliser simplement en changeant vos habitudes.

13. Augmentez votre capital

Si, malgré vos calculs, vos revenus ne vous permettent pas d'atteindre votre objectif d'épargne-retraite, cherchez des moyens d'accroître votre capital afin d'épargner davantage. Par exemple, vous pourriez explorer des pistes pour augmenter vos revenus et ainsi épargner plus, lancer une activité complémentaire , demander une augmentation de salaire ou trouver un emploi à temps partiel.

Vous pourriez peut -être acquérir une compétence lucrative et changer de carrière pour gagner plus d'argent. Il existe de nombreuses façons de faire fructifier votre capital et ainsi préserver votre épargne-retraite. C'est l'un de ces conseils qui changeront la donne pour atteindre vos objectifs plus rapidement.

14. Prenez votre retraite dans un espace que vous pouvez vous permettre

Que vous rêviez de lézarder au soleil sur une plage de Floride ou de randonner sur les sentiers de montagne du Tennessee, de nombreuses villes abordables vous accueillent pour votre retraite. Si vous souhaitez vraiment optimiser votre budget, envisager une retraite dans un endroit abordable devrait figurer en tête de votre liste, car un coût de la vie moins élevé vous permettra de réaliser des économies substantielles sur vos dépenses essentielles.

Les maisons et les appartements sont beaucoup moins chers, ce qui est formidable que vous souhaitiez acheter ou louer. Le lieu de résidence peut également affecter le taux d’imposition de vos retraites et de votre sécurité sociale. Vivre dans un endroit abordable est l’un des conseils de planification de retraite les plus économes que vous puissiez faire !

Vous pouvez vivre une retraite confortable grâce à ces conseils clés

Plus tôt vous planifierez et épargnerez pour votre retraite, mieux ce sera. Lorsqu’il s’agit d’épargner, plus c’est toujours mieux. N'oubliez pas également de planifier, de prioriser et de protéger vos investissements. Commencer dès maintenant avec ces conseils de planification de la retraite pourrait même vous aider à prendre votre retraite plus tôt

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