Kuinka luoda itseohjautuva IRA-tili.

Mitä tulee eläkesuunnitteluun, itseohjautuva IRA (SDIRA) voi auttaa eläkesäästäjiä pääsemään erilaisiin vaihtoehtoisiin sijoituksiin.

Kun tutkit eläkesäästövaihtoehtojasi, on hyvä idea harkita SDIRAa verotehokkaana sijoitusvälineenä. Voit sijoittaa perinteisten joukkovelkakirjojen ja osakkeiden lisäksi monille eläketileille.

Oletko valmis hallitsemaan talouttasi ja oppimaan lisää itseohjautuvista henkilötileistä? Tämä sijoitusvinkki auttaa sinua luomaan itseohjautuvan IRA:n. Se myös selittää, kuinka valita oikea itseohjautuva IRA tarpeisiisi.

Millainen on Self-Directed IRA (SDIRA)?

Jos tutkit eläkesäästöautojasi, olet todennäköisesti törmännyt perinteiseen IRA:han ja Roth IRA:han veroetuisina vaihtoehtoina. Yksilöllinen eläketili on itseohjautuva IRA.

Sijoitusvälineeseen suoritettuja maksuja käsitellään ikään kuin ne olisivat yksittäisiä tilejä. SDIRA pystyy avaamaan vaihtoehtoisia sijoitusvaihtoehtoja, jotka eivät välttämättä ole saatavilla IRA:n kautta.

Millaisia ​​sijoituksia sinulla voi olla SDIRAssasi? Tämä erottaa sen muista yksittäisistä tileistä.

Onko mahdollista ohjata perinteistä IRA:ta itse?

Kyllä, eroja on. Itseohjautuva IRA, toisin kuin muut IRA:t, voi antaa sinun sijoittaa tavoille, jotka eivät ole mahdollisia IRA:n kanssa. Nämä sijoitukset voivat tehdä suuren eron SDIRA:n ja muiden IRA:iden välillä.

Tavallisilla IRA:illa on yleensä rajoitetut sijoitusvaihtoehdot, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, ETF:t ja sijoitustodistukset. Vaikka nämä sijoitukset voivat auttaa rakentamaan vaurautta, kaikki eivät hyödy niistä.

Tässä SDIRA on hyödyllinen. SDIRA antaa sinulle pääsyn monenlaisiin sijoituksiin ja muihin varoihin, kuten kiinteistöihin, kommandiittiyhtiöihin ja hyödykkeisiin. Voit myös hankkia jalometalleja ja karjaa.

Itseohjautuvalla IRA:lla on hyvät ja huonot puolensa

IRA ei ole vailla haittoja. Myös itseohjautumiseen on säännöt. Sinun on päätettävä, onko riski sen arvoinen ja kannattaako sijoittaa.

Edut

Katsotaanpa joitain itseohjautuvan IRA:n etuja.

Ohjaus ja muita vaihtoehtoja

Tämä sijoitusmenetelmä antaa sinulle enemmän hallintaa ja valtaa tekemiesi sijoitusvalintojen ja -vaihtoehtojen suhteen. Sen sijaan, että rajoittaisit vaihtoehtojasi, sinulla on mahdollisuus hallita itseäsi ja valita sinulle eniten hyötyvät sijoitukset.

Monipuolistaa helposti

Tämä mahdollisuus voi olla tapa saada korkeatuottoisia sijoituksia. Sen avulla voit monipuolistaa portfoliotasi. Voit vähentää riskejä ja saada lisää luottamusta sijoittaessasi.

Mahdollisuus ansaita enemmän rahaa

Itseohjautuva IRA voi auttaa sinua ansaitsemaan enemmän. Koska voit valita, mitä sijoituksia teet, voitot voivat olla suuremmat kuin jos ne olisi tehty ulkopuolisen toimesta. Tämä ei kuitenkaan takaa menestystä. Sinun täytyy vielä tehdä tutkimusta.

hyötyjä

Nämä ovat haittoja ja ongelmia, joita saatat kohdata käyttäessäsi SDIRAa. Sinun pitäisi myös tietää, että on olemassa sääntöjä. Tämä ei ole haitta, vaan varoitus.

Mahdollisia maksuja on olemassa

Itseohjautuvan IRA:n luomiseen saattaa liittyä maksuja. Varmistaaksesi, että tilisi on arvokkaampi kuin maksut, on tärkeää tehdä tutkimusta ennen IRA:n luomista.

Joissakin tapauksissa liiketoimet eivät ole sallittuja

Itseohjautuva IRA kieltää tietyt liiketoimet. Sinun tulee tietää säännöt, kun käytät itseohjautuvaa IRA:ta.

Päävastuullasi on tehdä suurin osa työstä

Kun harkitset tätä vaihtoehtoa, tee tutkimusta. Olet vastuussa suuresta osasta työstä riippuen käytettävissä olevasta ajasta ja tutkimuksesta, jota olet valmis tekemään.

Petos

Sijoituksesi voivat vahingoittua petoksilla. Petos on mahdollista, koska säilytysyhteisö tai itseohjautuva IRA ei voi hallita sijoituksia SEC. Varmista, että teet tutkimusta suojautuaksesi petoksilta.

Kysymyksiä likviditeetistä

Sijoitussalkkusi realisoiminen ei ole helppoa. Joissakin tapauksissa tämä voi olla ongelma.

Suurempi riski

Olet enemmän vastuussa sijoitusvalinnoistasi. Itseohjautuvilla henkilötilisijoittajilla on tyypillisesti korkeammat riskit salkuissaan.

On tärkeää tietää riskinsietokykysi tähän ajoneuvoon sijoittajana.

Oikean itseohjautuvan IRA-yrityksen valitseminen ja sen perustaminen

Nyt tiedämme, millainen tämä sijoitusvaihtoehto on. Katsotaanpa, kuinka voimme luoda itseohjautuvan IRA-tilin noudattamalla näitä ohjeita.

Parhaat itseohjautuvat IRA-yritykset

Kuten mainittiin, useimmat perinteiset pankit ja pankkiiriliikkeet eivät tarjoa SDIRA-tilejä. Voit kuitenkin avata SDIRA-tilin tähän alaan erikoistuneessa yrityksessä.

Tässä on joitain parhaita itseohjautuvia yksittäisiä tiliyrityksiä:

On tärkeää tehdä perusteellinen tutkimus ennen oikean itseohjautuvan IRA:n valitsemista.

Rahoitusprosessi

Voit rahoittaa tiliäsi avaamalla uuden tilin. On kolme tapaa rahoittaa tiliäsi

Suorat panokset

On mahdollista avata SDIRA-tili ja tehdä siihen suoria lahjoituksia. Vaihtoehtoja ovat shekkitalletukset, automaattiset pankkisiirrot tai suorat maksut.

Sinun pitäisi tietää Roth IRA:n tai perinteisen IRA:n maksurajat. Tämä pätee, vaikka vaihtoehto olisi itseohjautuva Voit nyt lahjoittaa jopa 6.000 2022 dollaria vuodessa Roth IRA:han tai perinteiseen IRA:han vuodesta XNUMX alkaenKäyttäjä voi tehdä molemmat.

Sinun ei tarvitse olla tekemisissä valtiovarainministeriön kanssa, jos päätät avata perinteisen IRA-tilin Tulorajoitukset. Sinun tulee muistaa, että tulorajoituksia voi olla, jos päätät avata Roth IRA:n.

Jos yhteenlasketut vuositulot ovat alle 204.000 6.000 dollaria, voit kukin lahjoittaa 2022 XNUMX dollaria Roth IRA:lle vuonna XNUMX.

Kuitenkin, jos sinun ja puolisosi yhteenlasketut tulot ovat yli 214.000 XNUMX dollaria, et voi osallistua Roth IRA:han.

Kääntämällä

Onko sinulla muun tyyppinen eläketili, kuten 401(k) tai 403(b)? Nämä rahat voidaan siirtää SDIRA:lle suoralla tai epäsuoralla siirrolla.

Suorat siirrot eivät edellytä varojen säilyttämistä verotuksessa. Epäsuoran uudelleensijoituksen avulla voit saada varat pankkisiirrolla tai sekillä. Sinun on maksettava 10–20 % jakelumaksu ja talletettava varat SDIRAan 60 päivän kuluessa.

Siirrot olemassa olevalta IRA-tililtä

Onko sinulla jo IRA-tili toisessa oppilaitoksessa? Varat voidaan siirtää samantyyppiselle eläketilille. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on perinteinen IRA toisessa laitoksessa.

Jos näin on, rahasi voidaan siirtää perinteiseen SDIRAan, jotta voit sijoittaa ne uudelleen. Sama pätee Roth IRA: hin.

Sijoitusprosessi

SDIRA-järjestelmänvalvojasi toimii tietueiden säilyttäjänä, kun luot itseohjautuvan IRA:n. Hallitset täysin IRA:ta ja voit tehdä sijoituspäätöksiä, jotka ovat yhdenmukaisia ​​sijoitustavoitteidesi kanssa. Rahoituksen ja tilin avaamisen jälkeen voit valita haluamasi sijoitukset.

Kiellettyjen transaktioiden välttämiseksi sijoitussalkkua kasvattaessasi on tärkeää olla valppaana. Sinun täytyy olla varovainen Kielletyt liiketoimet IRA määrittelee IRA:n sopimattoman käytön, joko sinun tai esteellisen henkilön toimesta, seuraavasti

Esimerkki kielletystä liiketoimesta on omaisuuden myynti, vuokraus tai vaihto IRA:n ja esteellisen osapuolen välillä.

Kun olet valinnut salkkuusi parhaiten sopivat sijoitukset, voit tehdä sijoituksesi SDIRA-tilillesi.

Esimerkki itseohjautuvasta IRA:sta

Nyt aiomme antaa esimerkin näyttääksemme sinulle, kuinka itseohjautuva IRA toimii. Otetaan esimerkki itse hallinnoidusta henkilötilistä.. Tämän valinnan avulla voit sijoittaa monenlaisiin varoihin, joita useimmat eläkerahastot eivät yleensä salli. Voit sijoittaa:

• Private equity, private placements Osakeyhtiöt Yhteisyritykset Startupit
• REIT:t, asuinkiinteistöt, liikekiinteistöt, asuntolainakirjat
• Investoinnit öljyyn, mikroluottoja ja lainoja karjalle
• Löydät myös jalometalleja ja hedge-rahastoja.

Koko prosessin ajan olet vastuussa tilanteeseesi sopivien sijoitusten valinnasta. SDIRA-tilisi rekisteröimisestä vastaavana henkilönä olet vastuussa kaikkien tehtyjen sijoitusten kirjaamisesta.

Tästä huolimatta sinun tulee muistaa, että vakuutukset, keräilyesineet ja S-yritykset eivät ole sijoitusvaihtoehtoja.

Itseohjautuvat IRA:n säännöt ja määräykset

Perustuu Yhdysvaltain hallituksen antamiin määräyksiin Rahoituslaitosten on valvottava yksittäisiä eläketilejä. Tilinomistaja voi olla rajoitettu siinä, minkätyyppisiä sijoituksia hän voi tehdä muuntyyppisillä henkilötilillä.

Itseohjautuva IRA sallii tilinomistajien tehdä kaikenlaisia ​​sijoituksia. Valvova rahoituslaitos voi kuitenkin myös sallia sen. Useimmilla tilinhaltijoilla on mahdollisuus tehdä laaja valikoima epätavallisia sijoituksia IRA:hansa sen sijaan, että he rajoittuisivat tiettyihin omaisuusluokkiin.

Esimerkki kielletystä liiketoimesta on omaisuuden myynti, vuokraus tai vaihto IRA:n ja esteellisen osapuolen välillä.

Lisäksi hylättyjä henkilöitä ovat perheenjäsenet, edunsaajat ja kaikki, jotka ovat mukana IRA:n hallinnassa. Noudata kaikkia itseohjautuvia henkilötilin sääntöjä.

Kuka voi hyötyä eniten itseohjautuvasta IRA:sta?

Itseohjautuva IRA on loistava tapa hallita eläkesijoitusstrategiaasi. Tämä tili on ihanteellinen kokeneille sijoittajille.

Kokeneilla sijoittajilla on tietoa ja kykyä hyödyntää itseohjautuvan IRA:n monia etuja.

Itseohjautuva IRA ei ehkä ole paras vaihtoehto sinulle. Jos et ole kokenut sijoittaja tai jos haluat säilyttää likvidimmän salkun, itseohjautuvan IRA:n vaihtoehtoiset sijoitusmahdollisuudet eivät välttämättä ole sinulle paras vaihtoehto.

Itseohjatut henkilötilit voivat olla loistava vaihtoehto

Nyt tiedät itseohjautuvan IRA:n luomisen perusteet. Itseohjautuva IRA, jonka avulla voit tehdä joustavampia sijoituksia ja tarjoaa mahdollisuuden pitää perinteisiä omaisuuseriä, voi olla loistava valinta. Mutta ennen kuin hyppäät mukaan, varmista, että ymmärrät, mitä sijoitus sisältää.

Täysin ilmaisen palvelumme avulla voit tehdä sen Investointikurssipaketti Seuraa Clever Girl Financea saadaksesi taloudellista inspiraatiota Facebook, YouTube, TikTokY Instagram!