Kuidas 401k sobitamine töötab?

Kui keegi ütleks sulle, et ta annab sulle tasuta raha, oleksid sa järjekorras esimene, eks? See on idee, mille tööandja sobitab 401k. Tööandjad annavad teile oma hüvitiskava osana "tasuta raha". Kuid on konks. Teie ettevõte kannab raha teie pensionikontole. See puudutab teie panuste sobitamist kuni teatud protsendini.

Selles artiklis käsitleme koos näitega, mis on 401k vaste, kuidas see toimib, tüübid ja reeglid. Soovime olla kindel, et mõistate reegleid ja kasutate seda tasuta raha oma pensionieesmärkide saavutamiseks maksimaalselt ära.

Mis on ettevõte, mis teeb 401 XNUMX sissemakse?

Teie tööandja saab maksta osa teie palgast 401 4 ettevõtte vasteprogrammi kaudu. Kui teie ettevõte katab 1.500% teie nädalapalgast ja teie sissetulek on 60 dollarit nädalas, maksab teie ettevõte kuni XNUMX dollarit nädalas.

Teie 60-dollarilise panusega pluss tööandja sissemakse on see 120 dollarit nädalas. See ei tundu palju, kuid liitintressiga näete, et teie sissetulek kasvab oodatust kiiremini. 120 dollarit nädalas on 6.240 dollarit aastas või 62.400 XNUMX dollarit kümne aasta pärast ja see on enne intressi. See on hea algus teie pensionisäästudele.

Kuidas 401k sobitamine töötab?

Iga ettevõtte 401k osalemisel kehtivad erinevad reeglid. Teie pensioniplaani sissemakseid ei maksustata olenemata reeglitest. Kui registreerute 40 kK jaoks, otsustate, kui palju raha teenite. Personaliga rääkimine võib aidata teil oma panust muuta.

Oletame, et teenite 1.500 dollarit nädalas ja valite 5% hinnapakkumise. Teie tööandja arvab sissemaksete katteks maha 60 dollarit nädalas enne makse.

Teie ettevõtte mängureeglid määravad, kuidas ja millal teie panused sobitada. Rääkige oma plaani sponsori või personaliosakonnaga oma ettevõtte panuste ajakava kohta. Igal tööandjal võivad tööandjate sobitamise kohta olla erinevad reeglid.

Osaliselt nõuetele vastav

Mõned tööandjad pakuvad osalist hüvitist. See näeb välja selline:

Teie ettevõte vastab poole teie sissemaksetest, kuni 5% teie aastapalgast. Kui teil on 50 75.000 dollarit aastasissetulekut, maksab teie ettevõte XNUMX% või poole teie sissemaksetest kuni teatud protsendini teie aastasest sissetulekust.

Pidage meeles, et saate teha suuremaid sissemakseid, mis tähendab, et te ei pea piirduma 5% oma palgast, vaid teie ettevõte vastab ainult määratud summale. Osamaksed ei tohi ületada IRS-i aasta maksimummäärasid.

Dollar-dollar matš

Dollar-to-dollari sobitamine kasutab sama kontseptsiooni, kuid teie ettevõte vastab sellele 100%. Igal tööandjal on dollari-dollari mängudele erinevad limiidid. Need võivad olla kuni 6% teie aastapalgast.

401k tööandja hüvitise reeglid

Ettevõtjatel on 401k eest omad mängureeglid. Täieliku teabe saamiseks lugege alati dokumentatsiooni. Mõned levinumad terminid, mida kuulete, on omandamise ajakava, sissemaksete limiidid ja karistused.

Omandamise ajakavad

Üleandmise ajakava määrab, kui palju ettevõtte sissemakseid te töölt lahkudes säilitate. Üleandmise ajakava määrab, kui palju raha saate hoida ja kas teie ettevõte on panustanud või mitte.

Et saada 100% oma ettevõtte sissemakseid, peate olema täielikult konsolideeritud. Enamikul ettevõtetel kulub selle saavutamiseks keskmiselt viis aastat, kuid pole ennekuulmatu, et 100% õigustest omandatakse kohe. Enamik ettevõtteid kasutab a Etapiviisiline omandamise programm Sest see soodustab töötajate lojaalsust.

Seda on nii lihtne näha. Ettevõte võib teid kohe võita. Saate anda maksimaalse panuse ja saada ettevõttelt tiku ja siis saate oma rahast loobuda, et seda hoida. Õigus tähendab aga seda, et igal aastal pääsete ligi ainult osale ettevõtte sissemaksetest.

IRS-i sissemaksete piirangud

É IRS-i sissemaksete piirangud pensionikontod ei ole ühegi ettevõtte omaniku käest. Igal aastal kehtestab riigikassa uued limiidid. Mõnel aastal jääb limiit samaks, mõnel aga tõuseb.

Sanktsioonid

Kõigile 401 59 kontole kehtivad ennetähtaegsed väljavõtmise trahvid, olgu siis töötaja või tööandja rahaga. Kui võtate pensionifondi välja enne XNUMX ½ eluaastat ja see ei ole heakskiidetud laen, saate seda teha Teilt tuleb tasuda 10% trahv ja kehtivad maksud..

Samuti maksate trahvi, kui panustate IRS-i poolt aastaks kehtestatud piirmääradest rohkem. Summalt, mis ületab jooksva aasta piirmäärasid, maksate trahvi 6%. Teid karistatakse igal aastal ülemääraste sissemaksete eest, kuni summa ammendub.

Roth 401k

Mõnel tööandjal on Roth 401k valik. Standardne Roth 401k vastab standardsele 401k. Maksumäärad on aga erinevad.

Selle asemel, et panustada traditsioonilisse 401 401 maksueelsesse summasse, saate pärast maksude vahendeid panustada Roth XNUMX XNUMX-sse. Tundub halb mõte, kuna suurendate nüüd oma maksuarvet, kuid see on koht, kus see on hea.

Nii teie sissetulek kui ka sissemaksed on maksuvabad. Kui jätate raha alles vähemalt 59 ja poole aastaseks saamiseni, on teie sissemaksed maksuvabad. Kõik liittulud on kaasatud. Samuti ei pea te muretsema Minimaalsed levitamisnõuded. Seda tuntakse IRS-i reeglina selle kohta, kui palju peate igal aastal välja võtma, et onu Sam saaks oma osa maksudest.

401k kompensatsiooni näide

Vaatame ühte näidet.

Johnile on pakutud kohta ABC-s. Tema tööandja vastab kuni 5% Johni palgast tema 401 75.000-le, olenevalt tema panustatud summast. Juani aastasissetulek on 401 XNUMX dollarit ja tal on õigus oma XNUMX XNUMX sissemaksele.

John panustab iga kuu 312,50 dollarit. See on 5% teie kuupalgast. Tema tööandja panustab samuti 312,50 dollarit. Juanil on nüüd pensioniplaanis 7.500 dollarit. Ta panustas oma 3.750 401.000-le vaid XNUMX dollarit, sest ülejäänud poole panustas tema tööandja.

Kasutage oma ettevõtte 401 XNUMX panust maksimaalselt ära

Ärge visake tasuta raha minema. Need näpunäited aitavad teil oma ülemuse 401 XNUMX panust maksimaalselt ära kasutada.

Võimaluse korral saate kõik tikud

Uurige, mil määral teie ettevõte vastab teie panusele ja määrake oma eelarve vastavalt sellele. Selleks, et teie ettevõte vastaks teie panusele, peate regulaarselt panustama oma 401 XNUMX-sse.

Mida teha, kui sa ei saa endale lubada maksimaalset rahasummat

Kui teie eelarves pole ruumi, tehke oma kulud ümber. Kas on piirkondi, kus saate kärpida? Arvestage oma igakuiste kulude ja valikuliste kulutustega. Kas saate otsida odavamat kindlustust, lõigata juhe läbi või vähendada oma "luksuslikke" kulutusi ostlemisele, hooldusele ja muudele luksuskaupadele?

Uurige, kui palju peate koguma, et see vastaks ülemuse käsutuses olevale summale. Nii saate oma eelarvet selle saavutamiseks kohandada. Teie tulevane mina tänab teid ohverdamise eest.

Teie pensionile jäämise eesmärgi saab saavutada 401 XNUMX matši abil

Millise summa peate panustama ettevõtte täieliku võrdsustamise saavutamiseks ja milline on õiguste omandamise kalender? Pensionisäästude maksimaalseks kasutamiseks peate teadma oma 401 XNUMX sobitamise reegleid.

Need on kaks tegurit, millele peaksite oma ettevõtte 401k kaalumisel kõige rohkem tähelepanu pöörama. Isegi kui panustate ainult nii palju, et kokku saada, kahekordistate oma pensionisäästu ja see ei maksa teile rohkem raha.