Τι είναι η πιστωτική ασφάλεια ζωής;

Έχετε ζητήσει ποτέ δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα όχημα; Πιθανότατα σας προσφέρθηκε ασφάλιση πιστωτικής ζωής. Η πιστωτική ασφάλεια ζωής είναι μια ασφάλιση που αποπληρώνει ένα δάνειο εάν ο δανειολήπτης πεθάνει. Οι δανειστές το προσφέρουν συνήθως για στεγαστικά δάνεια, δάνεια οχημάτων και φοιτητικά δάνεια. Μερικές φορές μπορείτε επίσης να το πάρετε με συνηθισμένα προσωπικά δάνεια.

Είναι ωφέλιμο για κάποιους και περιττό κόστος για άλλους. Ωστόσο, αν σκέφτεστε να το αγοράσετε, αυτό είναι που πρέπει να γνωρίζετε πρώτα.

Πώς λειτουργεί η πιστωτική ασφάλεια ζωής

Παρά το όνομά του, δεν λειτουργεί όπως η συνηθισμένη ασφάλεια ζωής. Εάν βρίσκεστε στη διαδικασία αποπληρωμής ενός δανείου και πεθάνετε απροσδόκητα κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής, το υπόλοιπο θα εξοφληθεί αυτόματα.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο δανειστής σας συνεργάζεται με τον ασφαλιστικό πάροχο για να ανακτήσει τα χρήματα. Δεν υπάρχει καμία ποινή για τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Επιπλέον, όταν το αγοράζετε, λαμβάνετε εγγυημένη κάλυψη. Με άλλα λόγια, δεν χρειάζεται να κάνετε ιατρικές εξετάσεις - ή ακόμα και να απαντήσετε σε ιατρικές ερωτήσεις - για να λάβετε αυτό το είδος κάλυψης.

Δεδομένου ότι δεν είναι ιατρικά ασφαλισμένο, είναι πιο ακριβό από την παραδοσιακή ασφάλιση ζωής. Το κόστος εξαρτάται από το ποσό που δανείζεστε και άλλες λεπτομέρειες κάλυψης.

Είναι υποχρέωση η ασφάλιση πιστωτικής ζωής;

Η πιστωτική ασφάλιση ζωής είναι πάντα προαιρετική. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, ο δανειστής δεν μπορεί να σας αναγκάσει να το πάρετε. Ωστόσο, με το να το απορρίψετε, κινδυνεύετε να αποδεχτείτε το χρέος σας από τον σύζυγο ή τον συνοφειλέτη σας, αν σας συμβεί κάτι.

Ποιος χρειάζεται πιστωτική ασφάλεια ζωής;

Η πιστωτική ασφάλιση ζωής δεν είναι εντυπωσιακά συνηθισμένη και πολλοί δανειολήπτες τη θεωρούν επιπλέον έξοδο που δεν αξίζει πολύ υψηλότερη μηνιαία πληρωμή. Αλλά μπορεί ακόμα να είναι καλό σε ορισμένες καταστάσεις, καθώς το απροσδόκητο μπορεί και συμβαίνει.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο δεν ακυρώνεται πάντα αυτόματα σε περίπτωση θανάτου σας. Κατά συνέπεια, μπορεί να είναι ιδιαίτερα ωφέλιμο για τους δανειολήπτες που δεν θέλουν να επιβαρύνουν τα αγαπημένα τους πρόσωπα με τις πληρωμές δανείου σε περίπτωση θανάτου τους.

Μπορεί επίσης να είναι μια καλή επιλογή εάν ένα μέλος της οικογένειας ή ένας φίλος έχει συνυπογράψει ένα δάνειο μαζί σας. Σε περίπτωση θανάτου σας, ο συνυπογράφων καθίσταται υπεύθυνος για το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου. Ωστόσο, με την ασφάλιση ζωής με πίστωση, ο συνυπογράφων δεν είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές.

Όταν επιλέγετε να το αγοράσετε, λάβετε υπόψη και τον τόπο κατοικίας σας. Εάν ζείτε στην Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Άινταχο, τη Λουιζιάνα, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, την Ουάσινγκτον ή το Ουισκόνσιν, ζείτε σε μια πολιτεία με κοινοτική ιδιοκτησία.

Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι τα παντρεμένα ζευγάρια έχουν όλους τους πόρους εξίσου και χρωστούν όλα τα χρέη, ανεξάρτητα από το ποιος κερδίζει ή ξοδεύει τα χρήματα. Στην περίπτωση των παντρεμένων, ο σύζυγός σας είναι αυτός που φροντίζει τα χρέη σας εάν πεθάνετε. Η πιστωτική ασφάλεια ζωής μπορεί να εξοφλήσει το υπόλοιπο ενός δανείου, ώστε ο σύζυγός σας να μην χρειάζεται.

Πλεονεκτήματα της πιστωτικής ασφάλισης ζωής

Η πιστωτική ασφάλεια ζωής παρέχει ορισμένα πλεονεκτήματα που μπορεί να είναι ελκυστικά για ορισμένους δανειολήπτες. Εδώ είναι μερικά από τα μεγαλύτερα οφέλη:

Γαλήνη

Ο κύριος λόγος για την αγορά αυτού του είδους ασφάλισης είναι να προστατεύσετε τους αγαπημένους σας από την αποδοχή του χρέους του δανείου σας εάν πεθάνετε απροσδόκητα. Αυτό δίνει σε εσάς και σε αυτούς ηρεμία.

Αυτό είναι επίσης ιδιαίτερα σημαντικό εάν είστε ο τροφοδότης, καθώς το χρέος θα μπορούσε να γίνει τεράστιο οικονομικό βάρος για όσους αφήνετε πίσω.

Δεν υπάρχει ιατρική εξέταση

Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επωφεληθούν αυτόματα από την ασφάλεια ζωής με πίστωση, επειδή δεν υπάρχουν ιατρικές εξετάσεις ή ερωτήσεις σχετικά με την υγεία. Αυτό είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα εάν έχετε προϋπάρχουσες ιατρικές παθήσεις ή προβλήματα που μπορεί να κάνουν την απόκτηση άλλων τύπων ασφάλειας ζωής πιο δύσκολη ή ακριβή.

Εύκολες μηνιαίες πληρωμές

Οι δανειστές ενδέχεται να έχουν το ασφάλιστρο που περιλαμβάνεται στη μηνιαία πληρωμή του δανείου. Αυτό σας βολεύει γιατί δεν χρειάζεται να πληρώνετε την ασφάλιση χωριστά κάθε μήνα.

Μειονεκτήματα της πιστωτικής ασφάλισης ζωής

Η πιστωτική ασφάλεια ζωής έχει πολλαπλά ορατά μειονεκτήματα. Πριν επιλέξετε αυτό το είδος κάλυψης, είναι σημαντικό να εξετάσετε πιθανά προβλήματα. Ακολουθούν ορισμένα μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν το αγοράσετε:

Πολύ πιο ακριβό από άλλες μορφές ασφάλισης ζωής

Με την ασφάλεια ζωής πίστωσης, οποιοσδήποτε δανειολήπτης μπορεί να επωφεληθεί από την κάλυψη. Αυτά είναι καλά νέα για δανειολήπτες με προβλήματα υγείας, αλλά σημαίνει ότι τείνει να είναι πολύ πιο ακριβά από άλλα είδη ασφάλισης ζωής.

Το ποσό του δανείου σας μειώνεται, αλλά τα ασφάλιστρα όχι

Τα ασφάλιστρα πιστωτικής ζωής παραμένουν ίδια μέχρι την εξόφληση του δανείου. Επομένως, πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα ακόμα κι αν το υπόλοιπο του δανείου σας μειώνεται κάθε μήνα.

Εξοφλήστε το δάνειο μόνο αν πεθάνετε

Η ασφάλεια ζωής της πίστωσης ισχύει μόνο εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια του χρονικού πλαισίου απόσβεσης. Εάν χάσετε τη δουλειά σας ή μείνετε ανάπηροι και δεν μπορείτε να εργαστείτε, αυτή η πολιτική δεν ισχύει.

Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι τύποι ασφάλισης πιστώσεων που θα καλύπτουν τις πληρωμές του δανείου σας σε αυτές τις περιπτώσεις, όπως η ασφάλιση πιστωτικής αναπηρίας. Αυτός ο τύπος ασφάλισης αναπηρίας βοηθά στην κάλυψη των πληρωμών του δανείου σας εάν μείνετε ανάπηροι και άνεργοι με περιορισμένο κεφάλαιο.

Χρειάζομαι ασφάλεια ζωής πίστωσης εάν έχω κλασική ασφάλεια ζωής;

Η πιστωτική ασφάλεια ζωής και η κλασική ασφάλιση ζωής, όπως η ασφάλιση διάρκειας ζωής ή η ασφάλιση ολόκληρης ζωής, είναι εντελώς διαφορετικές, αλλά έχουν παρόμοιο σκοπό: να παρέχουν οικονομική προστασία σε περίπτωση θανάτου.

Η ασφάλιση ζωής με πιστωτικό ιστορικό αποπληρώνει συγκεκριμένα το δάνειό σας σε περίπτωση θανάτου. Με την παραδοσιακή ασφάλιση ζωής, ο δικαιούχος σας (συνήθως ένα μέλος της οικογένειάς σας) λαμβάνει ένα σταθερό χρηματικό ποσό μετά τον θάνατό σας, που ονομάζεται επίδομα θανάτου. Ο δικαιούχος δεν πληρώνει φόρους για τα χρήματα και μπορεί να τα χρησιμοποιήσει για οποιονδήποτε σκοπό.

Εάν πεθάνετε με ανεξόφλητο χρέος, ο δικαιούχος σας θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τα χρήματα από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να αποπληρώσει το δάνειο, εάν συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές. Ωστόσο, αυτό θα μείωνε το ποσό των χρημάτων που είναι διαθέσιμο για άλλα βασικά έξοδα, όπως έξοδα κηδείας ή αναπλήρωση εισοδήματος.

Εν ολίγοις, η πιστωτική ασφάλιση ζωής δεν αντικαθιστά την κλασική ασφάλιση ζωής. Εάν έχετε ήδη κλασική ασφάλιση ζωής, αξίζει ακόμα να σκεφτείτε την ασφάλιση ζωής πίστωσης. Εξαρτάται από την ασφαλιστική κάλυψη ζωής που έχετε και το ποσό του δανείου που πρέπει να αποπληρώσετε.

Εξετάστε την ασφάλεια ζωής της πίστωσης εάν σας βολεύει

Εάν συνάπτετε δάνειο και έχετε τη δυνατότητα να συνάψετε ασφάλεια ζωής πίστωσης, εξετάστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτού του είδους ασφάλισης. Μπορεί να είναι μια καλή επιλογή εάν θέλετε να προστατέψετε τους επιζώντες σας από τα οικονομικά σας βάρη σε περίπτωση θανάτου σας.

Ωστόσο, έχετε κατά νου ότι μπορεί να είναι πολύ πιο ακριβό από άλλα είδη ασφάλισης ζωής. Επιπλέον, δεν θα έχετε προστασία εάν δεν μπορείτε πλέον να κάνετε πληρωμές, για παράδειγμα, εάν μείνετε ανάπηροι.

Εάν δεν έχετε ήδη συνηθισμένη ασφάλεια ζωής, ίσως αξίζει να συνάψετε ένα συμβόλαιο με αρκετή κάλυψη για να καλύψετε το δάνειό σας σε περίπτωση θανάτου. Με αυτόν τον τρόπο, τα μέλη της οικογένειάς σας δεν θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν τις δικές τους αποταμιεύσεις για να πληρώσουν αυτά που εξακολουθείτε να οφείλετε.

Μάθετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλεια ζωής με το εντελώς δωρεάν μάθημά μας! Επιπλέον, εγγραφείτε στο κανάλι μας στο YouTube και στο podcast Clever Girls Know για περισσότερες οικονομικές συμβουλές.