Kreditreparaturunternehmen: Sind sie legitim?

Negative Noten oder eine niedrige Kreditwürdigkeit können Auswirkungen auf Ihr finanzielles und emotionales Wohlbefinden haben. Und wenn Sie sich in dieser Situation befinden, werden Sie wahrscheinlich nach Lösungen suchen. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, vermarkten Kreditreparaturunternehmen, dass sie Menschen mit schlechter Bonität helfen können.

Es gibt eine Menge über diese Unternehmen zu wissen, bevor man einer Zusammenarbeit zustimmt. Obwohl es seriöse Unternehmen gibt, sollten Sie sich vor Betrügern hüten. In diesem Artikel verraten wir Ihnen die wichtigsten Dinge, die Sie beachten sollten.

Was macht ein Kreditreparaturunternehmen?

Ein Kreditreparaturunternehmen ist eine Drittorganisation, die daran arbeitet, die Kreditauskünfte von Verbrauchern zu verbessern und diese gegen eine Gebühr zu bewerten. Kreditreparaturunternehmen vermarkten ihre Dienstleistungen nur an Personen mit niedriger oder schlechter Kreditwürdigkeit.

Die meisten dieser Unternehmen sind gewinnorientiert, es gibt jedoch auch gemeinnützige Agenturen, die bei der Kreditsanierung helfen können. Kreditreparaturunternehmen werden von der beaufsichtigt Gesetz über Kreditreparaturorganisationen (CROA)Der Kongress verabschiedete das Gesetz im Jahr 1996. In der Kreditreparaturbranche gibt es viele Betrüger. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, bevor Sie ein Kreditreparaturunternehmen beauftragen.

Ist eine Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit möglich?

Unternehmen, die Kreditauskunftsdienste anbieten, helfen Kunden, ihren Score und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie entfernen negative Bonitätsbewertungen aus Kreditauskünften. Dies geschieht in der Regel durch einen vierstufigen Kreditwiederherstellungsprozess.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Bonitätshistorie

Ein Kreditreparaturunternehmen prüft zunächst Ihre Kreditauskunft, wenn Sie es beauftragen. Sie werden im Bericht nach allem suchen, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte. Dann besprechen sie mit Ihnen, was richtig ist und was nicht.

Schritt 2: Fehler herausfordern

Kreditreparaturunternehmen haben eine ihrer wichtigsten Aufgaben: Verbrauchern dabei zu helfen, Fehler in Kreditauskünften anzufechten. Die Federal Trade Commission stellte fest, dass etwa 65 % der Kreditreparaturunternehmen nicht in der Lage sind, Fehler in den Kreditauskünften von Verbrauchern zu beheben 20 % der Bevölkerung haben Mindestens ein Fehler in Ihrer Kreditauskunft.

Ein Konto, das einer anderen Person gehört, ein Konto, das fälschlicherweise als offen oder geschlossen markiert ist, ein falscher Kontostand oder ein durch Identitätsdiebstahl verursachter Fehler sind häufige Fehler. Kreditreparaturunternehmen bestreiten diese Fehler bei allen drei Kreditauskunfteien EquifaxExperian und TransUnion – um sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen.

Schritt 3: Sprechen Sie mit den Gläubigern

Ein Kreditreparaturunternehmen kann Ihnen beim Umgang mit berechtigten negativen Bewertungen helfen. Das Kreditreparaturunternehmen kann Gläubiger kontaktieren und mit ihnen einen ermäßigten Zinssatz für ein Inkassokonto aushandeln.

Schritt 4: Nächste Schritte zur Empfehlung

Sobald ein Kreditreparaturunternehmen die schlechten Ergebnisse Ihrer Bonitätshistorie behoben hat, kann es Vorschläge unterbreiten Verbessern Sie Ihre Bonität noch weiter.

Kreditreparaturunternehmen empfehlen Ihnen möglicherweise die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos, um Ihren Score zu erhöhen und zu verbessern.

Wie hoch sind die Kosten für eine Kreditreparatur?

Es gibt drei Hauptmethoden, mit denen Kreditreparaturunternehmen ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen. Das erste ist eine feste Gebühr, die sie für die Dienstleistungen erheben können.

Unternehmen können für jede entfernte abfällige Marke eine Gebühr erheben. Unternehmen können auch monatliche Gebühren erheben. Experian schätzt, dass Kreditreparaturabonnements zwischen 80 und 1.200 US-Dollar pro Monat kosten Zwischen 50 und 100 Dollar einen Monat

Sind Kreditreparaturunternehmen legitim?

Eine Kreditreparatur kann eine juristische Dienstleistung sein und viele Kreditreparaturunternehmen verfügen über eine gesetzliche Lizenz. Leider gibt es viele betrügerische Kreditreparaturunternehmen, die Kunden betrügen und Versprechungen machen, die sie nicht halten können.

Die Federal Trade Commission überwacht die Regulierung dieser Unternehmen nach Bundesrecht. Dies sind Anzeichen dafür, dass ein Kreditreparaturunternehmen legitim ist:

Ein Unternehmen, das Dienstleistungen erst dann in Rechnung stellt, wenn sie erbracht wurden

Unternehmen, die einen Pauschalpreis berechnen, sollten Ihnen die Kosten erst nach Erbringung der Leistung in Rechnung stellen. Sie sollten Ihnen eine monatliche Abonnementgebühr berechnen, die den Vormonat abdeckt.

Eine Organisation, die Sie über Ihre gesetzlichen Rechte zur Korrektur Ihrer Kreditwürdigkeit informiert.

Das Bundesgesetz verlangt von diesen Unternehmen, Ihnen mitzuteilen, dass Sie alles tun können, was Sie brauchen.

Ein Unternehmen, das nicht verspricht, genaue Informationen zu löschen

Kreditreparaturagenturen können Ihnen nicht raten, gegenüber den Kreditauskunfteien falsche Angaben zu machen. Es ist für diese Unternehmen auch illegal, zu versprechen, etwas zu entfernen; Das Beste, was sie tun können, ist, es zu versuchen. Sie können keine Ergebnisse garantieren. Wenn ein Unternehmen Versprechungen macht, ist es kein legitimes Unternehmen.

Wenn ein Unternehmen schriftliche Verträge bereitstellt, gilt das als gutes Zeichen.

Eine seriöse Kreditreparaturagentur sollte Ihnen einen Vertrag ausstellen. Auf diese Weise können Sie die Einzelheiten Ihrer Beziehung zum Unternehmen nachvollziehen und Ihre Rechte schützen.

Vermeiden Sie Betrug bei der Kreditreparatur

Obwohl es viele Unternehmen gibt, die Menschen rechtmäßig dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Bundesgesetze einzuhalten, ist dies nicht bei allen der Fall.

Leider Es gibt viele Kreditreparaturpläne.. Es gibt ein Sprichwort, dass alles, was zu schön erscheint, um wahr zu sein, es wahrscheinlich auch ist. Dies gilt insbesondere, wenn es um die Kreditreparatur geht.

Hören Sie nicht auf jemanden, der Ihnen sagt, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht wiederherstellen können.

Vermeiden Sie zunächst Unternehmen, die Ihnen sagen, dass sie etwas können, was Sie nicht können. Sie können auch Fehler in der Kreditauskunft anfechten und Gläubiger kontaktieren. Technisch gesehen brauchen Sie kein Unternehmen, das dies in Ihrem Namen erledigt.

Viele Verbraucher halten es für unerlässlich, ein Kreditreparaturunternehmen zu beauftragen, um negative Bonitätsbewertungen zu löschen. Leider kann Ihnen ein Kreditreparaturunternehmen nicht dabei helfen, legitime negative Noten zu entfernen.

Vermeiden Sie Unternehmen, die behaupten, eine Aktualisierung der Kreditkartenidentität anzubieten

Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, Ihnen eine neue Kredit-ID zu geben. Dieses Versprechen kann von Unternehmen gebrochen werden, die illegal neue Sozialversicherungsnummern verkaufen.

Es ist für ein Unternehmen äußerst ungeheuerlich, solche Versprechungen zu machen. und die BundeshandelskommissionFür diese Art der Behandlung kann eine Gefängnisstrafe drohen.

Lesen Sie Rezensionen und machen Sie Ihre Hausaufgaben

Bevor Sie eine Einstellungsentscheidung treffen, prüfen Sie unbedingt die Online-Bewertungen. Kunden können sich beim Better Business Bureau beschweren. Viele andere Unternehmen veröffentlichen ebenfalls Bewertungen. Um herauszufinden, ob jemand ein seriöses Unternehmen empfiehlt, können Sie mit Ihren Freunden sprechen.

Wenn Sie durch Mundpropaganda von einem Unternehmen erfahren, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie sich spontan anmelden.

Die besten Kreditreparaturunternehmen, die keine Gewinne erzielen

Eine gemeinnützige Organisation ist eine großartige Möglichkeit, sicher mit Kreditreparaturorganisationen zusammenzuarbeiten. Hier sind einige, die Sie beachten sollten, wenn Sie Hilfe benötigen:

Operation HOFFNUNG

Operation HOFFNUNG Diese gemeinnützige Organisation wurde 1992 gegründet, um die Armut zu bekämpfen und benachteiligte Gemeinschaften finanziell zu stärken.

Operation HOPE bietet Einzel- und Gruppenberatung für Menschen zur Korrektur von Kreditfehlern an. Es wurde festgestellt, dass 72 % der Menschen, die mit Operation HOPE zusammenarbeiten, eine Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit verzeichnen.

Nationale Stiftung für Kreditberatung

O Nationale Stiftung für Kreditberatung Diese gemeinnützige Wohltätigkeitsorganisation bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Kreditberatung, Schuldenmanagement, Überprüfung von Kreditauskünften und Insolvenzberatung.

Credit.org

Credit.org Gemeinnützige Finanzberatungsagentur. Es wurde 1974 als gemeinnützige Finanzberatungsagentur gegründet.

Diese Organisation war eine Partnerorganisation der National Foundation for Credit Counseling und begann mit der Bereitstellung kostenloser Kreditberatungsdienste.

Verantwortlich

InCharge-Schuldenlösungen Diese gemeinnützige Kreditberatungsgruppe ist auch Mitglied der National Foundation for Credit Counseling. Sie bieten eine kostenlose Kreditberatung an, die Kunden dabei hilft, die besten Schritte zur Sanierung ihrer Kreditwürdigkeit zu ermitteln und ihr Finanzverständnis zu verbessern.

Alternativen zur Kreditreparatur

Es kann schwierig sein, ein Unternehmen zu finden, das Ihre Kreditwürdigkeit repariert. Während die Idee, Ihre negativen Bonitätsnoten zu entfernen, verlockend ist, gibt es auch Bedenken hinsichtlich Betrug.

Neben der Zusammenarbeit mit Kreditreparaturunternehmen gibt es noch andere Möglichkeiten. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit ohne Unternehmen zu verbessern.

Beheben Sie Kreditkartenfehler

Dies ist durch Bundesgesetz vorgeschrieben Jeder kann kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen. Mindestens einmal im Jahr. Auch während der COVID19-Epidemie können Bürger jede Woche ihre vollständige Kreditauskunft einsehen.

Sie können es tun in AnnualCreditReport.com. Überprüfen Sie Ihre Berichte unbedingt auf Fehler. Sie können Schufa-Fehler bestreiten, wenn Sie diese entdecken.

Sammeln Sie Rechnungen ein und verhandeln Sie über eine Ermäßigung

Sie können Ihre Kreditberichte überprüfen, um etwaige negative Noten zu erkennen, die sich möglicherweise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Hierzu zählen auch Konten in Sammlungen.

Sobald Ihnen die Rechnung schriftlich vorliegt, können Sie die Rechnung beim Unternehmen begleichen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern

Sie können auch andere Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und negative Aspekte anzugehen. Ihre Gläubiger werden die Kreditauskunfteien jeden Monat pünktlich bezahlen.

Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch verbessern, indem Sie Ihre Kreditauslastung reduzieren (auch bekannt als der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie derzeit verwenden). Dies kann durch die Tilgung Ihrer Schulden erreicht werden.

Gehen wir der Sache auf den Grund

Es gibt viele juristische Unternehmen, die Kreditreparaturdienste anbieten. Kreditreparatur ist eine Branche, die existiert. Es gibt viele Betrügereien, die Sie kennen sollten.

Möglicherweise ist es einfacher, eigene Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unternehmen. Sind Sie startklar? Schauen Sie sich diesen kostenlosen Online-Kurs an, um zu lernen, wie es geht Erstellung von Credits