Das 3-Fonds-Portfolio: Die einfache Anlage, die funktioniert

Ein 3-Fonds-Portfolio ist eine gute Möglichkeit, einfache Investitionen zu tätigen. Es muss nicht schwierig sein. Tatsächlich ist es sehr einfach und kann große Erträge bringen. Wenn es richtig gemacht wird, können damit vergleichbare Erträge erzielt werden wie bei jemandem, der fortgeschrittenere Techniken anwendet. Es gibt viele Möglichkeiten zu investieren.

Sie können Vollzeitberater engagieren, die sich um alle Ihre finanziellen Bedürfnisse kümmern. Oder Sie entscheiden sich für ein Do-it-yourself-Modell, bei dem Sie selbst die Entscheidungen treffen und sich so die Beratungskosten sparen.

Eine Anlagestrategie mit einem Drei-Fonds-Portfolio erfreut sich großer Beliebtheit Dummköpfe. Eine Gruppe von Anlagebegeisterten, die sich inspirieren ließen Avantgarde Gründer John BogelEin großer Verfechter vereinfachter und kostengünstiger Investitionen. In diesem Blog behandeln wir die wichtigsten Informationen, die Sie über den Portfoliofonds wissen müssen.

Was ist das 3-Fonds-Portfolio, auch Lazy-Portfolio genannt?

Diese Strategie erstellt ein Portfolio aus 3 Vermögenswerten. Bei diesen Vermögenswerten kann es sich um ETFs oder kostengünstige Indexfonds handeln. Erfahren Sie die Unterschiede zwischen ETFs und Indexfonds.

Diese Mittel können Sie dann den folgenden Anlageklassen zuordnen:

• US-Aktien
• US-Anleihen
• Internationale Aktionen

Dabei handelt es sich um einen Top-Down-Investitionsansatz, der vielen Menschen dabei geholfen hat, ihr Vermögen zu vergrößern. Diese Methode ist einfach und erfordert sehr wenig Energie und Zeit. Sie müssen lediglich die Leistung der Vermögenswerte überwachen. Im Laufe eines Jahres werden Sie dafür nur wenige Stunden in Anspruch nehmen.

Lohnt sich das 3-Fonds-Portfolio? Was sind die Vorteile dieser Geldbörse?

Die Drei-Fonds-Portfoliostrategie ist eine großartige Option für Anleger, die es vereinfachen möchten. Wie funktioniert es?

Es ist der Grundstein jeder erfolgreichen Anlagestrategie:

• Diversifizierung
• Vermögenszuteilung leicht gemacht
• Sehr geringes Risiko

Mit der Drei-Fonds-Portfoliostrategie werden diese Ziele und noch mehr erreicht und Sie haben dadurch größere Erfolgschancen. Gehen wir auf die Details jedes Einzelnen ein.

Ein gut diversifiziertes Portfolio

Sie können diversifizieren, ohne von der Drei-Fonds-Strategie überfordert zu werden. Sie haben nicht die Last, zwischen Tausenden und Abertausenden von Aktien zu wählen. Mit dieser Strategie können Sie sich auf drei Fonds konzentrieren. Dadurch wird das Risiko reduziert und Sie können mehr oder weniger diversifiziert sein.

Einfache Vermögensallokation

Bei der Vermögensallokation kommt es auf Ihre Anlagestrategie an. Ihre Risikotoleranz und Ihre langfristigen Ziele bestimmen die Allokation Ihres Vermögens.

Einfachere Vermögensaufteilungsstrategien lassen sich mit der Drei-Fonds-Strategie realisieren. US-Aktien, internationale Aktien und Anleihen sind die häufigsten Anlageklassen.

Sehr niedrige Preise

Der Dreifonds ist eine profitable Anlagestrategie, die alle anderen Optionen übertrifft. Erstens weist es niedrige Kostenverhältnisse auf. Die Kosten für die Strategierotation sind sehr niedrig. Schließlich ist es steuereffizient.

Es kommt nicht nur auf den Preis an. Selbst sehr kleine Gebühren können einen großen Unterschied in Ihrer Leistung machen. Die Fonds in einem 3-Fonds-Portfolio sind im Vergleich zu den anderen Fonds in der Regel die günstigsten.

Risikoarmes Portfolio

Es gibt auch noch andere Vorteile. Im Gegensatz zu Investmentfonds besteht bei Anlageberatern kein Risiko.

Das Drei-Fonds-Portfolio eliminiert die Möglichkeit, dass Finanzberater sich auf eine Aktie konzentrieren. Da Indexfonds aktiv verwaltet und umfassend investiert werden, ist dies möglich.

Darüber hinaus ermöglicht jede Unterseite eine einfache Nachjustierung. Sie legen eine Vermögensallokation fest (z. B. 33 % Anleihen, Aktien und internationale Aktien) und gleichen Ihr Portfolio dann bei Bedarf neu aus.

Für wen kann das 3-Fonds-Portfolio genutzt werden? Anfänger oder erfahrenere Anleger?

Diese Strategie wäre für die folgenden Personen am vorteilhaftesten. Überraschenderweise funktioniert diese Strategie am besten für diejenigen, die mit minimalem Aufwand investieren möchten. Es ist auch ein hervorragender Ansatz für Einsteiger.

Einige Anlagestrategien erfordern eine intensive Überwachung täglicher Marktschwankungen oder komplizierte mathematische Formeln, bei dieser Strategie ist dies jedoch nicht der Fall.

Was halten Sie von der Zielterminfonds-Strategie anstelle der Drei-Fonds-Strategie?

Diese Art von Fonds besteht aus Investmentfonds, die mit Ihrem Renteneintrittsdatum kompatibel sind. Diese Mittel wachsen mit Ihrem Alter. Ein Fonds mit einer Ziellaufzeit von 35 Jahren könnte von einem 30-Jährigen gewählt werden. Ihr Alter bestimmt, wie sich der Fonds im Laufe der Zeit neu ausbalanciert.

Wenn Sie jünger sind, geht der Fonds möglicherweise ein höheres Risiko ein. Mit zunehmendem Alter wird es jedoch zu einer Verlagerung hin zu sichereren Vermögenswerten kommen. Der Rebalancing-Prozess erfordert das Eingreifen eines Fondsmanagers, obwohl für den Anleger alles automatisch zu geschehen scheint.

Sie zahlen die jährliche Verwaltungsgebühr. Der Fondsmanager entscheidet, wie investiert wird.

Die Drei-Fonds-Strategie ist einfacher und erfordert mehr Selbstbedienung als das aktive Fondsmanagement. Das bedeutet, dass Sie Ihre Gelder nicht verwalten müssen. Zudem können Sie wählen, in welche Fonds Ihr Geld investiert wird. Mit die zeit, müssen Sie Ihre Investitionen entsprechend Ihren Zielen ausbalancieren.

Dies geschieht nicht automatisch wie bei Stichtagsfonds. Diese Neuausrichtung dauert jeweils nur wenige Stunden und erfolgt im Laufe eines Jahres.

3 Vermögensaufteilung des Fondsportfolios

Das nach seinem Erfinder benannte 3-Fonds-Portfolio besteht aus drei Fonds, die ihrem Namen nach US-Aktien, US-Anleihen und internationale Aktien umfassen. Wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten leben, sind Aktien und Anleihen spezifisch für Ihr Heimatland.

Diese Elemente bilden ein Portfolio aus drei Fonds. Es gibt jedoch Unterschiede in der Allokation zwischen verschiedenen Anlageklassen.

So erstellen Sie am einfachsten ein Drei-Fonds-Portfolio:

• Ein 80/20-Portfolio das heißt, 64 % US-Aktien, 16 % internationale Aktien und 20 % (aggressive) festverzinsliche Wertpapiere.
• Ein gleichwertiges Portfolio d. h. 33 % US-Aktien; 33 % internationale variable Erträge und 33 % festverzinsliche Anlagen (moderat).
• Ein 20/80-Portfolio d. h. 14 % US-Aktien; 6 % internationale Aktien; 80 % festverzinsliche Wertpapiere (konservativ)

Mehrere Faktoren beeinflussen die Wahl der Aufgabe:

Vergleichen Sie Aktien und Anleihen

Wenn Sie sich am Anfang Ihres Ruhestands befinden, möchten Sie möglicherweise ein Portfolio mit einem höheren Anteil an Aktien wählen. Wenn Sie dies tun, können Sie Ihr Portfolio schneller erweitern. Anleihen hingegen bieten Sicherheit, sind hinsichtlich der Rendite aber konservativer.

Teilen Sie die Prozentsätze auf

Sie fragen sich vielleicht, welche Zuweisungsmethode für Sie am besten geeignet ist. Eine sehr einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihr Alter mit der Formel „100 minus Ihr Alter“ zu verwenden. Sie nehmen einfach Ihr Alter und dividieren es durch den Prozentsatz der Anleihen im Portfolio. Die restlichen Anteile werden dann abgetreten.

Wenn Sie 30 Jahre alt sind und einen globalen Aktienfonds oder einen internationalen Fonds haben, könnten 70 % in Aktien und/oder internationale Märkte investiert werden (z. B. eine Aufteilung im Verhältnis 60/10), und 30 % würden in Anleihen und/oder internationale Märkte fließen. oder internationale Anleihen (Verteilung 20/10). Wenn Sie REITs (Real Estate Investment Trusts) hinzufügen, könnten Sie 70 % auf Aktien, 20 % auf Anleihen und 10 % auf REITs verteilen.

Sie können aus einer Vielzahl von Fonds wählen und ein Portfolio mit drei Fonds zusammenstellen

Diese Fondstypen sind gute Beispiele für die Erstellung von 3-Fonds-Portfolios:

Beliebte amerikanische Indexfonds

Beliebte internationale Fonds

Glauben Sie an den US Bond Fund

PSPS

Hier finden Sie einige nützliche Tipps, bevor Sie mit der Investition in ein 3-Fonds-Portfolio beginnen

Dies sind die wichtigsten Punkte, die Sie beachten sollten, bevor Sie mit der Erstellung Ihres 3-Fonds-Portfolios beginnen.

Setzen Sie sich klare Ziele und Ziele

Bevor Sie beginnen, ist es wichtig, dass Ihre Ziele klar definiert sind. Obwohl die Anlagestrategie mit drei Fonds einfach erscheinen mag, ist es wichtig, den richtigen Broker auszuwählen, Ihr Vermögen verschiedenen Kategorien zuzuordnen und zu entscheiden, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Konsistente Investitionen etablieren (automatisieren)

Eine langfristige Anlagestrategie ist nur so erfolgreich wie der Geldbetrag, den Sie regelmäßig erhalten. Es ist wichtig, dass Sie Ihr Konto einrichten und monatliche Beiträge leisten. Sie können Ihre Anlage- und Einzahlungsprozesse automatisieren, wenn Sie Schwierigkeiten haben.

Die 4 %-Regel ist eine Überlegung wert

Sie müssen ermitteln, wie viel Sie sich für einen komfortablen Ruhestand leisten können, bevor Sie über eine Anlagestrategie nachdenken. Um zu bestimmen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen, müssen Sie Ihren gewünschten Lebensstil und Ihre langfristigen Ziele berücksichtigen.

Dies nennt man Ihr Auszahlungsrate Inflationsbereinigt handelt es sich um den Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr aus Ihrem Portfolio abheben können. Es beginnt, wenn Sie in Rente gehen, und endet, wenn Ihnen das Geld ausgeht. Dies kann die Planung erschweren, insbesondere wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind.

Experten schlagen eine einfachere Möglichkeit vor, Ihren Auszahlungsprozentsatz zu bestimmen. Die 4 %-Regel ist eine einfache Formel.

Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie mit 40.000 US-Dollar pro Jahr bequem leben können, möchten Sie, dass Ihr Rentenfonds 1 Million US-Dollar enthält, sodass Sie durch die Abhebung von 4 % genug für Ihren gesamten Ruhestand haben (der normalerweise 20 bis 25 Jahre dauert). . Durchschnitt).

Alternativen zum 3-Fonds-Portfolio

Es gibt für Anleger weitere Möglichkeiten, einfache Anlagen zu tätigen, die dem Drei-Fonds-Portfolio ähneln. Diese Optionen können auf Ihren Vorlieben basieren.

Einzelfonds-Portfolio

Investition in Gesamtmarktfonds Laut Warren Buffet sollte jeder, egal wie einfach oder ausgeklügelt seine Anlagestrategie ist, in einen S&P 500-Fonds investieren. Im Durchschnitt wird der Vanguard Total Stock Market Index Fund VTSAX die gleichen Renditen erzielen wie der Aktienmarkt.

Mit dieser Strategie können Sie einen Fonds auswählen, der alle Ihre Aktien hält. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, einen Fonds auszuwählen, der über eine größere Auswahl an Aktien (große, mittlere und kleine) verfügt, sodass Sie von jeder Aktie profitieren können.

Geldbörse mit zwei Fonds

Ein Gesamtfonds aus Anleihen oder Aktien. Wenn Sie mehr Sicherheit suchen, reicht das einzelne Fondsportfolio möglicherweise nicht aus. Obwohl es Ihnen gute Renditen bescheren kann, birgt es auch ein höheres Risiko. Sie können diesem Risiko entgegenwirken, indem Sie Ihrem Portfolio Anleihenfonds hinzufügen.

Anleihen sind in der Regel stabiler als Aktien und wirken entgegengesetzt zu Aktien. Sie können Portfolios bei Börsenschwankungen stabilisieren. Der Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX) ist ein Beispiel für einen Rentenfonds.

Vier-Fonds-Portfolio

Sie können in einen internationalen Fonds mit variablem oder festem Einkommen investieren. Das ideale Portfolio würde US-Aktien, ausländische Aktien und US-Anleihen enthalten. Dies sind jedoch nicht alle verfügbaren Optionen.

Anleger wünschen sich möglicherweise etwas Diversifizierteres und fügen daher einen weiteren Fonds hinzu. Internationale Anleihen wie der Vanguard Total International Bond Index Fund VTIBX (VTIBX) bieten möglicherweise höhere Renditen, bergen jedoch möglicherweise ein höheres Risiko.

Das Portfolio von fünf Investmentfonds

Sie können in jede Kombination aus einem Rentenfonds oder einem internationalen Rentenfonds investieren. Mit vier Fonds können Sie Ihr Portfolio als gut diversifiziert betrachten.

Es gibt andere Möglichkeiten, sich vor möglichen Abschwüngen zu schützen. Fügen Sie Ihrem Portfolio beispielsweise einen weiteren Fondstyp hinzu (z. B. REITs).

Real Estate Investment Trusts sind REITs. Die zugrunde liegenden Vermögenswerte des Portfolios sind Immobilien, Vermögenswerte außerhalb der Aktien- und Rentenmärkte. Dies sorgt für zusätzliche Diversifizierung.

REITs erleichtern Ihnen die Investition in Immobilien, ohne sich mit Mieter- und/oder Immobilienproblemen auseinandersetzen zu müssen.

Aqui tienes un ejemplo Fidelity MSCI Real Estate eTF Index (FREL), Dies ist ein auf die USA fokussierter REIT-ETF, der den Immobilienindex MSCI USA IMI abbildet. Der Fonds basiert auf rund 174 Beteiligungen, darunter Einrichtungen für Lagerung öffentliche und Telefonturmunternehmen. Es ist im Vergleich zu anderen Optionen sehr erschwinglich.

Steigern Sie Ihr Vermögen mit der 3-Fonds-Portfoliostrategie!

Eine 3-Fonds-Strategie ist eine tolle Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Recherchieren Sie, verstehen Sie alle Gebühren und stellen Sie sicher, dass Sie planen, langfristig investiert zu bleiben. Sie können auch diese Allwetter-Geldbörse in Betracht ziehen.

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