Zde je 9 hlavních životních událostí, které mohou ovlivnit vaše finance, a jak je plánovat.

Předvídání velkých životních událostí je kritickou součástí dobrého finančního plánování. I když je naprostá pravda, že některé věci se dějí nečekaně, můžeme rozumně předvídat jiné události, abychom se na ně připravili.

Jak víme, vysokoškolské spořicí plány jsou důležité, stejně jako plánování odchodu do důchodu. Ale to nejsou jediné důležité životní události, které ovlivňují vaše finance.

Jak můžete plánovat neočekávané a očekávané události, které vám změní život? Na jaké příklady běžných životních událostí se lze finančně připravit?

Devět velkých událostí v životě. Tipy pro jejich plánování

Toto je devět nejpravděpodobnějších událostí ve vašem životě. Některé z nich nemusí platit pro vaši konkrétní situaci, ale mnohé ano. Vzhledem k vaší současné situaci a tomu, co chcete v životě dělat, zde je návod, jak si můžete naplánovat velké životní události, abyste se finančně dostali dopředu.

1. Vzdělávání

Jak řekl Benjamin Franklin, „Investice do znalostí se vyplatí nejlépe“ Jeho přesvědčení, že vzdělání může přinést velké výhody do vašeho každodenního života, bylo nepochybně správné. Není vždy cenově dostupné získat vysokoškolské vzdělání nebo pokračovat ve vzdělávání po ukončení studia.

Jak platit univerzitní poplatky

Když přijde řeč na rostoucí náklady na vzdělání, mnoho lidí přemýšlí o vysoké škole, když mají obavy. Educationdata.org uvádí, že průměrné roční náklady na studium na vysoké škole jsou 1.050 XNUMX $ Čtyřletá instituce ve státě stojí 25.487 XNUMX $. Ještě horší je, že školné a další náklady mohou přesáhnout 43.161 XNUMX $ pro studenta mimo stát.

Pokud uvažujete o spoření na vysokoškolské vzdělání dítěte, vkladové účty a plány 529 jsou skvělé nástroje. Existuje mnoho způsobů, jak ušetřit na vysokou školu, a měli byste zjistit, jaké jsou možnosti vašeho státu.

Vkladové účty jsou investiční nebo vkladové účty, které máte pod kontrolou, dokud dítě nedosáhne 18 let. Prostředky nemusí být vždy použity na vzdělávání, i když je to dobrý způsob, jak je utratit.

Plán 529 umožňuje rodičům nebo jiným členům rodiny přispívat ve prospěch dítěte. Výdělky na účtu rostou bez daně, což znamená, že pokud vaše dítě začne spořit jako miminko, bude mít asi 18 let na to, aby peníze narostlo! Prostředky musíte použít na kvalifikované výdaje na vzdělávání, jinak vás čeká 10% sankce a běžná daň z příjmu.

Vzdělání si můžete zaplatit sami

Můžete také myslet na školné na vaší univerzitě. Přestože dosažení úplného stipendia může být skvělým cílem, ne všichni studenti ho mohou dosáhnout. Pokud jste již absolvovali, možná jste si vzali studentské půjčky.

Pokud jste v současné době zapsáni na vysokou školu nebo univerzitu, zkuste podniknout kroky k ušetření peněz, jako je žádost o stipendia a granty. Pokud je to možné, rezervujte si cenovou nabídku.

Pokud máte studentský dluh, budete si muset vytvořit plán na splacení svých studentských půjček. I když doufáte, že vám budou studentské půjčky odpuštěny, ujistěte se, že splňujete všechny požadavky na plány odpuštění studentských půjček.

A pokud to není možné, refinancování studentských půjček může být způsob, jak ušetřit peníze (zejména pokud je vaše úroková sazba vysoká).

Průběžné školení

Existuje mnoho neuniverzitních vzdělávacích programů, které vám mohou pomoci vydělat více a získat větší uspokojení z práce. Možná uvažujete o změně kariéry. To může něco stát.

Ať už se dnes nacházíte v jakékoli fázi, nemusíte navždy zůstat ve stejné práci nebo kariéře. Aby udrželi krok s nejnovějšími technologiemi a politikami, i ti, kteří zůstávají ve svém zaměstnání, potřebují více školení.

Můžete zkusit jednu z mnoha profesí, které nevyžadují vysokoškolské vzdělání, což vám ušetří spoustu peněz. Existuje mnoho zaměstnání, které lze dělat bez vysoké školy. Patří mezi ně asistenti manažerů a policisté, ale také elektrikáři a pojišťovací agenti.

Mnoho z těchto programů bude vyžadovat, abyste absolvovali školení. Ujistěte se, že zjistíte, jaké jsou náklady. Zjistěte, kolik se vám práce pravděpodobně vyplatí po jejím skončení, a ujistěte se, že náklady na školení za to stojí.

Náklady na školení mají vysokou návratnost investice

Ať už hledáte univerzitní nebo postgraduální kvalifikace nebo vzdělávací programy, které můžete absolvovat za několik měsíců, spočítejte si návratnost své investice. Je důležité zvážit náklady a přínosy vašeho vzdělání. Kolik byste si v této nové práci mohli vydělat? Je v této oblasti trh práce silný?

Než se zapíšete do školicích programů a do školy, spočítejte si návratnost investic (ROI). Než začnete trénovat na práci, možná budete muset ušetřit peníze. Vyhněte se rychlým změnám ve své kariéře.

2. Svatba

Je to krásné a může vám to zlepšit život. Ale svatby jsou drahé v průměru 28.000 2019. Zde je návod, jak se oženit, aniž byste zruinovali banku.

Poplatky za závazek

Za prvé, zasnoubení nemusí být drahé, i když jde o jednu z nejpamátnějších a nejdůležitějších událostí v životě. Můžete svému partnerovi říct, co se vám nejvíce líbí, a je pravděpodobné, že největším nákladem bude zásnubní prsten. Přestože je diamantový prsten krásný, existují i ​​ceny za diamanty.

Dejte svému milenci vědět, jestli pro vás prsten není důležitý, nebo byste si ho rádi vybrali sami. Je také možné navrhnout rozpočet. Existují i ​​prsteny z druhé ruky. Mnoho lidí prodalo své zásnubní prsteny.

Náklady na svatbu se mohou zvýšit, pokud se koná zásnubní večírek. Osobně jsem žádné neměl, ale pokud je to vaše věc, ujistěte se, že je to něco, co si vy a váš snoubenec můžete dovolit.

svatební výdaje

Náklady na svatbu se mohou rychle stát neúnosnými. Ale pamatujte, že pokud je vaše svatba milníkem k připomenutí, neměli byste dovolit, aby vám zničila finance.

Svatební rozpočet by měl pokrýt všechny základy. To je klíč k plánování svatby. Promluvte si se svým snoubencem, rodiči a kýmkoli dalším, kdo může finančně přispět, abyste našli svůj maximální svatební rozpočet.

Dále spočítejte cenu každé položky. Rozhodněte se, co je pro vás nejdůležitější, a poté zaměřte své výdaje. Nepoužívejte svatbu jako záminku k hromadění kreditů. (Nezapomeňte, že si také musíte naplánovat zbytek života)

Finanční mix

A konečně, pokud se připravujete na manželství, nezanedbávejte tuto super důležitou část: naplánujte si, jak budete společně hospodařit se svými financemi. Toto je důležitá etapa života. Pokládejte si v průběhu vztahu důležité otázky o penězích a před svatbou se rozhodněte, zda své finance spojíte.

Ačkoli některé páry spojí všechny své peníze, je možné to udělat s několika dolary. Finanční zneužívání však může být u žen velmi časté. Ať už je vaše finanční situace jakákoli, nezapomeňte si před svatbou promluvit se svým partnerem.

3. Dítě

Mít dítě je úžasné, ale často je to také jedna z nejdražších událostí, které mnoha lidem změní život. Pokud uvažujete o tom, že se v určitém okamžiku stanete otcem nebo matkou, je vhodné, abyste si nejprve udělali nějaké výpočty.

náklady na těhotenství

Za prvé, těhotenství je drahé. Od návštěvy lékaře přes prenatální vitamíny až po pravděpodobný pobyt v nemocnici byste si měli naplánovat tyto důležité výdaje, pokud je to možné.

zdravotní pojištění

Pokud plánujete brzy miminko, je vhodné se ujistit, že máte dostatečné zdravotní pojištění. Pojištění není nutně levné, ale placení pojistného může výrazně snížit částku, kterou zaplatíte z vlastní kapsy při porodu.

Ambos Péče o mateřství a novorozence Jsou zásadními přínosy pro vaše zdraví. Kvalifikovaný zdravotní plán musí poskytovat určitou úroveň pokrytí. Pokud jste osoba s nízkými příjmy, Medicaid nebo CHIP vám může poskytnout bezplatné nebo snížené krytí.

Některé výdaje na těhotenství mohou být pokryty, pokud si otevřete zdravotní spořicí účet.

Problémy s plodností

Boj s plodností je jednou z nejhorších životních zkušeností. Je to jeden z nejvíce nespravedlivých aspektů života: ne všechny ženy mohou snadno otěhotnět. Ženy, které chtějí být skvělými matkami, musí o příležitost bojovat prostřednictvím adopce nebo léčby neplodnosti.

Samozřejmě všichni předpokládáme, že když se rozhodneme, že chceme být těhotná, tak se to prostě stane. Neplodnost je těžké předvídat, pokud nemáme důvod ji očekávat. O Neplodnost je problémem pro 10-15 % párů.

Pochopení finančních důsledků přirozené léčby plodnosti vám může pomoci pochopit vaše finanční závazky.

Poplatky za adopci

Přestože adopce může být skvělým způsobem, jak rozšířit svou rodinu, je také dražší než adopce biologických dětí. Pokud plánujete nebo chcete rozšířit svou rodinu prostřednictvím adopce, budete si chtít být vědomi zejména nákladů a způsobu jejich úhrady.

Vzhledem k tomu, že poplatky za adopci se liší od agentury k agentuře, je někdy obtížné odhadnout náklady na adopci. Na své dítě si budete muset počkat, zatímco budete řešit mnoho dalších procedur a papírování.

Rodiny získávají peníze na zaplacení adopce.

Na základě Informační portál o ochraně dětí To jsou jen některé z rozsahů dostupných pro adopci.

• Adopce soukromou agenturou: 20.000 40.000 až XNUMX XNUMX USD
• Nezávislá adopce: 15.000 40.000 – XNUMX XNUMX USD
• Mezinárodní adopce: mezi 20.000 50.000 a XNUMX XNUMX $

Adopce z pěstounské rodiny je možností, ale může se zdát drahá. Fundraising je způsob, jak jednotlivci nebo páry získat peníze na adopci. Možností fundraisingu je mnoho. Můžete si otevřít účet GoFundMe, pořádat výprodeje pečiva nebo tiché aukce a další akce.

Nezáleží na tom, jak se stanete otcem nebo matkou. Výdaje budou vždy. Musíte také vzít v úvahu náklady na výchovu dítěte po uzavření manželství.

4. Rozvod

Bohužel, jakmile máme sen o manželství, ne vždy to dopadne tak, jak jsme si představovali. Rozvod je něco, co většina lidí nechce zažít. Pokud čelíte rozvodu, určitě zvažte finanční dopad, abyste se mohli připravit.

Právní náklady velkých životních událostí, jako je rozvod

Právní náklady jsou nedílnou součástí rozvodového procesu. Čím složitější je váš případ, tím dražší bude. Pro srovnání nákladů na rozvodové právníky se vyplatí nakupovat.

Potřebujete někoho, komu můžete důvěřovat, aby s vámi pracoval v těžkých časech. Platbě vysokých poplatků se můžete vyhnout tím, že se s bývalým manželem dohodnete.

Náklady na samostatné domy

Rozvod může mít zničující dopad na váš osobní i pracovní život. Budete muset zkontrolovat všechny své finanční účty a ujistit se, že máte přístup ke svým penězům.

Můžete zkontrolovat své kreditní skóre, abyste zjistili, zda váš partner nemá finanční problémy. Možná si budete muset promluvit o dluzích: bohužel za některé dluhy svého bývalého manžela můžete vy.

Můžete být šťastně ženatý, ale je moudré zvážit možnost rozvodu. Musíte se ujistit, že váš majetek je stále jen na vaše jméno, i když je většina vašich peněz kombinována.

Při přípravě na rozvod zvažte náklady na bydlení. Čí je zodpovědný za dům? Je možné splácet hypotéku ze svého? Můžete si dovolit koupit menší nemovitost?

Pokud jsou vaše děti zapojeny do rozvodového procesu, budete muset vzít v úvahu náklady na péči o děti. Opět platí, že dobrý právník může být nápomocný při zajištění toho, že se po rozvodu můžete postarat o svůj domov a děti. S dobrým plánováním můžete svůj život znovu vybudovat.

5. Velké životní události, jako je zranění nebo nemoc

Nečekaná zranění a nemoci jsou dalším příkladem životních událostí, které byste si měli naplánovat. Nečekaný úraz nebo nemoc může nastat kdykoliv. Všichni chceme být zdraví co nejdéle. V případě nouze se musíte finančně připravit.

Pojištění závažných onemocnění

U kritické nemoci je těžké plánovat dopředu. Přestože velké životní události, jako je rakovina a cukrovka, nejsou nevyhnutelné, jsou možné. Pojištění může být možností, pokud máte genetickou predispozici k určitým nemocem.

Měli byste vědět, že pojištění rakoviny je pouze doplňková. Obecně se to nedoporučuje pro každého a měli byste se zaměřit na pevné zdravotní pojištění, které řeší širokou škálu podmínek.

Ochrana na pracovišti

Můžete získat krytí pro určité typy zranění pojištění odškodnění zaměstnanců. Vaše léčebné výlohy a čas ušlá mzda musí být vyplacena, pokud se při práci zraníte.

Ale zranění se může stát i v době, kdy nepracujete. Tohle bys neměl plánovat. I když je zdravotní pojištění velkým pomocníkem, v případě zranění může vést k velkým lékařským účtům.

6. Smutek, smrt nebo nemoc blízké osoby

I když jste zdraví, je možné, že vaši blízcí onemocní nebo dokonce zemřou. Můžeme se chránit před nemocemi a smrtí, i když jsou nepředvídatelné. Tyto tragédie patří k nejdůležitějším událostem v životě.

Pojištění manžela/manželky/žijícího partnera

Životní pojištění je nezbytné pro každého manžela, partnera nebo osobu sdílející finanční zátěž. Milionové životní pojištění může být nezbytné, pokud máte dluh s vysokým úrokem. Je však možné získat dostatečné krytí s menšími částkami.

Termínované pojištění, které je pro většinu lidí obvykle nejlepší, vám umožňuje nastavit časový limit a získat dávku v případě smrti. Tyto politiky také obvykle nestojí mnoho.

Životní pojištění můžete uzavřít prostřednictvím společnosti, ale buďte opatrní, protože tyto smlouvy vás obvykle nenásledují, pokud opustíte zaměstnání. Je moudřejší vytvořit si vlastní politiku. Navíc budete platit nižší pojistné, pokud jste mladší, než byste měli.

Váš majetek může být chráněn životním pojištěním. Toto pojištění zaručuje, že váš manžel bude schopen platit vaše účty v případě vaší pracovní neschopnosti. Platby životního pojištění jsou k dispozici pro hypotéky, školní výdaje, životní náklady a další dluhy.

Realitní plán a závěť

Když už jsme u životního pojištění, nezapomínejme ani na plánování majetku. Je to důležitá součást kontrolního seznamu pro každou významnou životní událost. Příliš mnoho z nás nemá vůli, která by mohla naše blízké dostat do finanční tísně.

Věnujte nějaký čas kontrole všech svých finančních záznamů a vytvoření závěti. Tím zajistíte, že váš majetek bude v případě vaší smrti k dispozici správné osobě. Pomůže vám ušetřit peníze za péči o vaše děti.

Podporujte členy rodiny během důležitých životních událostí, jako je rakovina

Možná budete muset pomoci někomu blízkému, který čelí vážné nemoci. Ať už se jedná o poskytování fyzické péče, převoz vašeho blízkého k lékaři nebo dokonce jeho převoz k vám domů, vše si může vybrat svou daň.

Většina lidí si pro podobné události nezakládá samostatné spořicí účty, ale je rozumné o tom alespoň přemýšlet, než se tak stane. V průběhu let jsme se s manželem mnohokrát bavili o tom, jak bychom mohli rodičům pomoci v nouzi. Je to velká životní událost, které budeme pravděpodobně čelit. A může se to stát mnohokrát.

Doufáme, že budeme s našimi financemi natolik moudří, abychom si mohli vzít pár měsíců volna na péči o nemocného člena rodiny. Ve skutečnosti se nemůžeme plně připravit na to, co se může stát, ale víme, že se mohou stát věci, které vykolejí naše finanční plány, takže náš nouzový fond by mohl být polštářem, který nás projde.

7. Stěhování

Jednou z nejdůležitějších událostí v životě je také stěhování. Možná jste celý život žili ve stejném městě a nikdy jste se nemuseli stěhovat. To je ale dost nepravděpodobné! Většina lidí se pravděpodobně bude muset v určité fázi svého života přestěhovat. To může znamenat velký finanční nápor na naše účty.

Poplatky za převod

Pokud znáte datum stěhování, musíte si naplánovat náklady. Pokud máte velkého zaměstnavatele, který bude platit účet za vaše stěhování, skvělé! Musíte udělat vše, co můžete, abyste zůstali v rámci svého rozpočtu.

Ale pro ty z nás, kteří nemají nového zaměstnavatele, který by pokryl náklady na stěhování, musíme trochu plánovat. Můžete snížit výdaje hledáním slevových kódů a plánováním dopředu.

Možná budete překvapeni množstvím peněz, které musíte utratit.

• Přeprava nákladního auta nebo dodávky.
• Přesuňte své věci najmutím stěhovacích společností.
• Pošlete své auto, pokud ho nemůžete řídit sami.
• Kauce na nový byt a první měsíční nájem.
• Pokud si koupíte, budete potřebovat zálohu a náklady na uzavření.

Můžete si vyjednat konkurenceschopnější plat pro svou novou práci, abyste kompenzovali náklady na stěhování.

8. Ukončete práci nebo změňte kariéru

O pracovních změnách v sekci vzdělávání jsme již mluvili, ale vraťme se k tomu. Při změně povolání můžete mít finanční potíže. To může být zásadní okamžik ve vašem životě.

Náklady na školení

Za prvé, pokud se vám nelíbí vaše práce, zamyslete se nad náklady na školení pro novou práci nebo kariéru. Některé společnosti nabízejí školení zdarma, jiné si účtují školné nebo vyžadují další přípravu.

Zvažte náklady na školení ve vztahu k možnému zvýšení vašeho platu nebo spokojenosti. Abyste se připravili na novou profesi, nezadlužujte se. V některých případech však mohou být nezbytné studentské půjčky a vysokoškolské kurzy.

Můžete ušetřit peníze na důležité životní události

Když změníte povolání, můžete být několik měsíců nezaměstnaní. To není katastrofa, pokud máte svůj nouzový fond.

Váš pohotovostní fond by měl být k dispozici na zaplacení vašich výdajů v případě ztráty zaměstnání. Ale je tu také pro plánované události, například když opustíte práci a budete se věnovat něčemu, co vás uspokojí.

Začněte podnikat

Stejně jako na změnu kariéry můžete být připraveni na nové podnikání. Plánování založení firmy je důležitým krokem ve vašem životě.

Plánování dopředu je nezbytné, pokud se chcete stát podnikatelem nebo začít podnikat. Přestože existuje mnoho způsobů, jak začít s malými penězi, finance se mohou časem omezit.

Největší překážkou, jak se stát úspěšným podnikatelem, je nedostatek peněz. Nejste jediní, ale pokud sníte o tom, že jednou budete vlastnit svůj vlastní podnik, můžete se připravit na úspěch tím, že si ušetříte ještě dnes.

Možná se vám vyplatí pracovat přesčas nebo na chvíli obětovat nějaké luxusní věci, abyste dosáhli svého snu být svým vlastním šéfem.

Při práci na plný úvazek je možné rozjet vlastní vedlejší podnikání. I když je zahájení podnikání obtížné, lze to dělat i na částečný úvazek.

9. Ekonomické potíže

Pokud si někdo myslel, že jeho kariéra je zajištěna a nikdy se nebude muset starat o peníze, pandemie musela otřást jeho přesvědčením až do morku kostí. Mnoho lidí přišlo kvůli pandemii o příjem nebo práci a někteří se ještě nevzpamatovali. Nikdo vám nemůže vyčítat, že jste zažili nějaké finanční potíže.

Vyhozen nebo degradován

I když jste nejpracovitější zaměstnanec ve vaší firmě, můžete přijít o práci. Může být velmi zničující přijít o práci nebo zažít velké životní změny, jako je ztráta zaměstnání. Může to být způsobeno restrukturalizací společnosti, ztrátou příjmu nebo dokonce manažerem, kterého nemáte rádi.

Na ztrátu zaměstnání se můžete připravit vytvořením nouzového fondu. To může znamenat hledání práce ve vaší oblasti, pokud se objeví zvěsti, že společnost končí.

Inflace na váš úkor

Inflace, fenomén, který nemůžeme ovlivnit, může mít negativní dopad na naše finance, včetně našich úspor a investic.

Kvůli inflaci došlo v roce 2022 k výraznému nárůstu inflace. na vnější faktory, které jsou mimo naši kontrolu.

I když inflace nemusí být něčím, co považujete za velkou životní událost, na kterou byste se měli připravit, má velký dopad na vaše finance. Inflace je zvýšení nákladů na základní potřeby, jako jsou pohonné hmoty a potraviny.

Tváří v tvář inflaci máme možnost snížit své výdaje na potřeby. To není legrace, ale někdy je to nutné. To je další důvod, proč spořit, dokud je váš příjem dobrý, a příliš se nezadlužovat.

Důležité a nečekané životní události

Pandemie COVID-19 ukázala světu, že naše nejlépe sestavené plány ne vždy vyjdou tak, jak bychom chtěli. Naše finance mohou být ovlivněny globální pandemií nebo konfliktem mezi různými zeměmi, volbami a dalšími faktory

Nedoporučuji, abyste rozhodili rukama a řekli: "No, co se stane, stane se. Můžeš se zbláznit z toho, co se stane."

Hlavu vzhůru můžeš mít jen tehdy, když jsou na světě těžké věci. Je možné činit informovaná rozhodnutí o našich financích a našich životech každý den, a to nám může pomoci vyhnout se některým z nejtragičtějších událostí v našich životech.

Ujistěte se, že máte akční plán, jak se vypořádat s těmito životními situacemi!

I když se může zdát děsivé zvažovat všechny možné výsledky, ačkoli si nemůžeme vybrat, aby k mnoha z těchto událostí došlo, jiné ano. Více informací naleznete zde To může být frustrující.

Nejlepší rada, kterou mohu dát, je plánovat, co můžete, a nechat stranou to, co nemůžete ovlivnit.

Některé kroky, které můžete podniknout, abyste ochránili sebe a své finance, by vás měly uklidnit: mějte nouzový fond a životní pojištění, nespěchejte se změnou kariéry a zbavte se dluhů co nejdříve.

Ať už jsou vaše okolnosti jakékoli, finanční plánování vám může pomoci zajistit vaše štěstí.