Deu passos per crear un pla financer sòlid per a tu mateix

La teva salut financera és important i ningú se la pren més de debò que tu. Un pla financer sòlid pot ajudar-te a estalviar diners, a aconseguir les coses que vols ia assolir objectius a llarg termini, com ara estalviar per a la jubilació i la universitat. La planificació financera, especialment per a les dones, és essencial Diferències salarials entre homes i dones

Probablement no us sorprengui, però el pla financer de cada persona és diferent. Així que si et preguntes com crear un pla financer o per què ho hauries de fer, ets al lloc adequat.

Tots volem ser lliures financerament i crear riquesa. El viatge cap a la independència financera pot ser un gran esdeveniment.

Marca un nou començament amb els teus diners, i vol dir que estàs començant a aconseguir alguna cosa que pot canviar la teva vida per millor. En aquest post, et portaré a través de tot allò que necessites saber per planificar el teu futur financer.

Continua llegint i després actua per crear un pla financer sòlid.

Fes una llista per organitzar els teus pensaments.

Comencem per crear una llista de coses que necessitaràs tenir o construir al teu viatge cap a la seguretat financera. Els elements següents són vitals per al teu pla financer. Fes clic als enllaços per saber-ne més sobre cadascun):

• Per ajudar-te a mantenir les despeses mensuals per sota dels teus ingressos, pots crear un pressupost.
• Pla de despeses i pagament del deute (utilitzant el teu pressupost).
• Entendre totes les teves factures, i quan han de ser pagades
• Compte d'emergència sense fons
• Estalvi de pensions
• Diversificació de la cartera d'inversions
• Diverses fonts d'ingressos
• Pots estalviar per a altres coses (per exemple, els teus objectius a llarg i curt termini).
• Segur que et cobreix de vida, salut, invalidesa i llar.

Determina el tipus i nivell de pla financer que cerques

Saber com crear un pla financer pot formar part del funcionament. No pensis que és massa aviat o massa tard per tenir un pla financer. Tot al contrari: ara és el moment PERFECTE per començar!

1. Fes un pla financer.

Si ets solter, és important que estableixis un pla financer sòlid que no només t'ajudi a assolir els teus objectius immediats, sinó que et garanteixi la cura del teu futur. Això significa que facis tot això, però no donis per fet que les coses funcionaran.

Comets un gran error en suposar que la teva parella serà capaç de fer-se càrrec i gestionar les finances de la vostra relació. Si ho tens tot en ordre, serà més fàcil canviar el teu estat civil o casar-te.

2. Un pla financer és essencial per a qualsevol matrimoni.

Pots participar com a parella o amb un company en la gestió de les teves finances. Parleu junts dels vostres objectius financers, del pressupost i de les finances, i després preneu decisions financeres. Aprèn on i quant pots estalviar i invertir els teus diners.

Pots tenir comptes separats o conjunts amb el teu cònjuge?

Encara que tenir comptes conjunts pot ser fantàstic, crec que és important tenir el teu compte d'estalvi personal. Com a dones, és important que construïm el nostre propi sentit de la seguretat i que tinguem «allò nostre» que aportem. Però no sentiu que heu de mantenir els vostres comptes personals en secret. Recorda, El matrimoni i les relacions compromeses floreixen quan hi ha franquesa, honestedat i respecte.

Tant se val si treballes amb un soci o ho fas sol, la independència financera no és fàcil. Però no desesperis; és hora de remenar-se i embrutar-se les mans. És hora que aprenguis a crear un pla financer sòlid.

Com crear un pla financer

A continuació trobareu deu passos per crear un pla financer sòlid.

1. Escriu els teus objectius financers

El teu èxit financer depèn de la teva capacitat per establir objectius financers. Has de conèixer els teus objectius per tenir èxit. Has d'assegurar-te que els teus objectius i prioritats estan clarament definits.

És ideal per establir objectius ambiciosos i elevats. No obstant això, Assegureu-vos de tallar-los a trossos més petits. D'aquesta manera, no us sentireu aclaparat tractant de complir-les, i podreu mesurar fàcilment els vostres progressos.

2. Crea un fons d'emergència

També hauríeu d'incloure un pla d'emergència com a part del vostre objectiu. Assegureu-vos que teniu les eines adequades per fer front a qualsevol tipus de tempesta. Si no ho fas, acabaràs endeutant-te de nou.

3. Paga el teu deute

Assegureu-vos d'incloure una estratègia per eliminar els deutes quan creeu un pla financer. Malauradament, si el teu deute és excessiu, no podràs començar realment la teva vida financera.

És millor que paguis primer els teus deutes a causa dels alts tipus d'interès, els petits pagaments mensuals i el mal que un excés de deutes pot causar a la teva qualificació creditícia Una estratègia per pagar el deute Sigues pacient però persistent en els teus esforços per alliberar-te dels deutes.

4. Per invertir, crea un pla financer

Si realment vols crear riquesa, hauràs d'invertir els teus diners. Aquí és on entra el procés dinversió. Però abans d'invertir els teus diners, assegureu-vos de definir clarament els vostres objectius. Considereu la finalitat de la vostra inversió, quan la necessitareu i la vostra tolerància al risc.

Has d'invertir a llarg termini si realment vols veure créixer els teus diners. Et preocupa que es compleixin els teus objectius a curt termini? Per això necessites comptes destalvi. Poden utilitzar-se per estalviar diners i guanyar diners per a objectius a curt termini.

A més, has de conèixer els fonaments de la inversió que consideres (per exemple, el mercat de valors, la petita empresa, els béns immobles). Has d'incloure els teus plans d'inversió al teu pressupost mensual. Això us permetrà destinar un percentatge dels vostres ingressos als vostres objectius d'inversió.

5. Assegura't que tens la cobertura adequada

Has treballat molt pels teus diners. Els imprevistos poden acabar amb els estalvis. La teva pòlissa d'assegurança és el pla de seguretat. T´ajudarà a protegir el teu patrimoni en cas d´un esdeveniment vital important que et costi car.

La cobertura de l'assegurança ha de cobrir la salut, automòbil i discapacitat, així com la vida o el lloguer. Per garantir la teva seguretat financera i la dels teus éssers estimats, és important cobrir qualsevol actiu important que tingui un valor significatiu.

L'assegurança pot ajudar-te a convertir un potencial desastre en un inconvenient.

6. Fes un pla de jubilació

Has de planificar amb molta antelació per aconseguir l'estil de vida que desitges a la jubilació. Hauràs de determinar quant necessitaràs per jubilar-te, per descomptat tenint en compte la inflació, i com penses estalviar i invertir per endavant per a aquest període de la teva vida.

Pot semblar que la jubilació és un somni llunyà, però no és gaire lluny per començar a planificar-la. Com planificar la jubilació i com crear un pla financer que et permeti gaudir al màxim de la teva vida.

7. Prepara't per als impostos

Sí, els impostos! Tot i que els impostos poden ser molestos, no és probable que desapareguin aviat. Assegureu-vos d'incloure els impostos a les vostres previsions d'ingressos a llarg termini. El teu flux de caixa es pot veure afectat negativament si no planifiques els impostos.

A més, és una bona idea investigar les opcions destalvi fiscal. Estigues també al dia sobre les deduccions fiscals disponibles per reduir les factures d'impostos.

Un comptable fiscal et pot ajudar a planificar de la millor manera els teus impostos. Consulta també aquest bloc sobre com pots reduir els teus ingressos imposables.

8. Crear un pla de successió

Tot i que la planificació del patrimoni no és una cosa que a molta gent li agradi considerar, és vital! Pots planificar el que passa després de la teva mort.

Es tracta de fer una llista de tots els béns i crear un testament perquè siguin accessibles. Pots demanar ajuda a un assessor financer oa un advocat especialitzat en herències per configurar-lo correctament.

9. És important revisar el teu pla financer regularment

Quan tinguis el teu pla financer establert i funcionant sense problemes, és crucial revisar i actualitzar periòdicament el teu pla.

Per exemple, pot ser que la teva assegurança hagi de canviar, que canviï la teva tolerància al risc o que et casis o tinguis fills. Com a mínim, hauries de revisar el teu pla financer cada sis mesos.

Podràs fer front als imprevistos de la vida, recuperar-te dels contratemps i assolir els teus objectius financers si t'informes més sovint. Considereu el que podeu fer per la vostra salut.

Raspallar-se les dents amb regularitat, banyar-se amb regularitat és important per prevenir malalties.

També és un hàbit que has desenvolupat per la freqüència amb què ho fas. S'aplica el mateix a la teva vida financera!

10. Mantingues els ulls en el premi, no gastis gaire i pren el que has après dels errors del passat.

El teu viatge cap a la independència financera no sempre serà fàcil. No serà fàcil. Seran setmanes i mesos de dura feina. Perseguir un objectiu d'independència financera molt lligat a la gratificació retardada no sempre és divertit, però és completament factible.

Pots fer un pla i cenyir-t'hi. Sigues disciplinat. Descobriràs com et sentiràs de bé quan realment facis un esforç per cenyir-te al teu pressupost.

Pots cometre errors amb els teus diners fins i tot quan millores la teva gestió financera. És possible que no et puguis resistir a comprar alguna cosa que no necessites. De vegades et semblarà que acabes destruint el teu pla financer perquè la compra no és prou divertida.

Però mentre recordis les teves raons per voler ser econòmicament independent i siguis capaç de recuperar-te ràpidament de qualsevol error comès, estaràs bé. Primer has d'avaluar els teus errors, comprendre per què es van cometre i després elaborar un pla per evitar que tornin a passar. Aleshores hauràs de prendre aquestes lliçons i aplicar-les al teu èxit futur.

Aquí tens alguns consells per ajudar-te a revisar regularment els teus plans financers

Aquestes són algunes maneres d'assegurar-te que estàs al corrent de la teva planificació financera.

1. Fes-ho un hàbit

Hauries de reservar un temps cada setmana, o fins i tot un cop al mes, per fer una revisió financera. Pots quedar amb un cafè o música a casa i prendre una tassa de te i xerrar sobre la teva salut financera. Pots programar un recordatori al teu calendari per no oblidar-te mai de fer la teva revisió financera.

2. Revisa els teus objectius financers i n'estableix altres de nous

És crucial que defineixis clarament els teus objectius financers a llarg i curt termini, si no saps quins són.

És important repassar i revisar els teus objectius amb regularitat a mesura que avances. Així asseguraràs que segueixen sent importants per a tu i que són realitzables.

3. Conciliar els comptes bancaris i pagar les factures

Compara els càrrecs del teu compte bancari amb les factures que hagis enviat o programat prèviament. Comproveu que tots els pagaments i comptes pendents han estat abonats.

Comprova el saldo comparant els rebuts amb les transaccions de la targeta de crèdit. Compara la teva despesa amb el teu pressupost per veure si s'ajusta a les expectatives. Estableix el teu pressupost mensual.

Comprova els registres d'estalvi i inversió

Assegureu-vos de comprovar les transaccions automàtiques que es fan per transferir fons als comptes d'inversió o estalvi. També pots fer dipòsits automàtics als comptes de jubilació.

Automatitza les transferències als comptes d'estalvi o inversió, si encara no ho has establert. Assegureu-vos que la transacció s'ha completat amb èxit.

També has de planificar la revisió de la teva cartera d'inversions en general per reequilibrar-la o diversificar-la, i assegurar-te de revisar les comissions

Revisa totes les teves polítiques

A més, vols la millor assegurança per protegir la teva família. Necessites tenir una assegurança adequada per a la teva vida. Això cobreix la salut, el cotxe, la vida i la invalidesa, així com els béns personals i els negocis. Pots programar un recordatori perquè dues vegades l'any revisis el cost de totes les pòlisses, i després buscar altres opcions.

Pots assegurar-te que vas per bon camí per assolir els teus objectius financers conciliant i planificant les finances.

6. El teu patrimoni net és el que t'has de centrar

El patrimoni net és una manera davaluar la teva salut financera. Vols controlar-ho. La prioritat número u per a tu ha de ser reduir el teu deute. Podeu començar per pagar els deutes amb els tipus d'interès més alts. A mesura que els teus actius creixin, també ho farà el teu patrimoni net.

Per assegurar-te que els teus objectius es compleixen i les teves finances es mantenen en el bon camí, és important que vigilis el teu patrimoni net.

Molta gent comença la vida amb un pobre patrimoni net. Però un cop s'esforcin per millorar les finances, la situació millorarà.

Quan reviseu el vostre pla financer, feu preguntes

Potser vols fer aquestes preguntes per ajudar-te en aquest procés.

1. Com he arribat al meu objectiu?
2. Quins esdeveniments em van allunyar del meu objectiu?
3. Estaven les meves despeses d'acord amb les meves creences fonamentals?
4. Quants errors relacionats amb els diners he comès el darrer mes?
5. Per què vaig ser capaç de fer-los?
6. Quins són els meus objectius financers realistes?
7. Hi haurà aviat grans costos?
8. Les necessitats bàsiques actuals són suficients per cobrir 6-9 mesos de despeses d'emergència?
9. Quant puc estalviar per a la jubilació? En base a quin import dels meus estalvis per a la jubilació?
   No saps quin és el teu import?
10. Es compleixen els meus objectius d‟inversió i estalvi a curt termini?
11. Com vaig amb els meus estalvis?
12. Quins passos he de fer el proper mes per assegurar un mes millor?

Consell: Porta un diari on responguis a aquestes preguntes i després revisa les teves entrades anteriors cada pocs mesos, és una forma estupenda de mantenir-te motivat sobretot en veure els progressos que vas fent amb el temps, i si et mantens compromès amb la millora de les teves finances veuràs els progressos.

Un pla financer us guiarà cap a l'èxit financer

És possible assolir els teus objectius financers si aprens a dissenyar un pla. Aquesta és la teva vida, i no és el viatge de ningú més. És crucial tenir un pla financer que t'ajudi a tenir èxit.

L'esforç de planificar el teu futur val la pena. Aprèn a crear riquesa i allò que es necessita per fer un pla financer. El nostre model de pla financer pot servir-te d'ajuda per crear-ne un