Com triar el cotxe adequat? El nostre test de compra de cotxes

Vols comprar un cotxe ara o d'aquí a unes setmanes? Sigui com sigui, si t'has preguntat mai «Quin cotxe he de comprar?», has arribat al lloc adequat. Gaudeix de la teva tassa de cafè i relaxa't mentre et guiem en el procés de compra del cotxe.

A part de la compra d'una casa, un cotxe és una de les compres més grans que faràs a la vida. I és molt fàcil cometre un error.

Quin cotxe et pots permetre?

És important que pensis detingudament en la pregunta «Quin cotxe he de comprar?».

Aquí tens dues maneres de determinar el que el teu pressupost es pot permetre.

1. Diners en efectiu per comprar el teu cotxe ara
2. Pagament mensual per finançar el cotxe

Veurem cada opció amb més detall perquè puguis prendre una decisió informada sobre quina és la millor per a la butxaca.

Compra el teu cotxe amb diners per avançat

Pots comprar un cotxe amb diners en efectiu per avançat si realment vols estar al corrent. Sona impossible, oi? Tens raó.

Sembla inusual pagar en efectiu pel cotxe en un món dominat per les targetes de crèdit. Et pot ajudar a estalviar milers de dòlars i facilitar-te l'elecció del cotxe adequat per a tu.

Com ho fas? En primer lloc, és possible comprar un cotxe utilitzat a un preu assequible. En uns mesos podries comprar un cotxe a preu reduït que encara pots fer servir, mentre estalvies diners per al cotxe dels teus somnis.

Gasta els diners que hauries utilitzat per pagar un cotxe en els mesos següents i guarda'ls en un compte d'estalvis.

Pots vendre ràpidament el teu cotxe, afegir-lo als teus estalvis i estaràs a punt per al cotxe dels teus somnis Tindràs el cotxe dels teus somnis, pagat en efectiu!

Pots finançar el teu cotxe amb pagaments mensuals

Podeu fer pagaments mensuals a llarg termini per comprar un cotxe. Tot i que els experts poden diferir sobre el temps que ha de ser, Clever Girl Finance creu que ha de ser el més proper a zero possible.

Aquesta estratègia et permet pagar el cotxe ràpidament i alliberar diners per a altres projectes financers.

Com calculeu el preu del cotxe que és assequible?

1. En primer lloc, determineu l'import de la quota mensual del cotxe que podeu pagar en funció del vostre pressupost mensual.
2. El pas següent és explorar les opcions de finançament de préstecs que tens a la teva disposició, en funció de la teva capacitat i els teus mitjans.

Quines són les meves opcions?realmentQuan puc pagar cada mes per comprar el meu cotxe?

La saviesa convencional sobre aquesta quantitat és diferent. Tot i això, et recomano que no gastis més del 10% dels teus ingressos nets mensuals, després dels impostos i altres deduccions, en el pagament mensual del cotxe.

Aquesta decisió s'ha de basar en el sou net i no en el sou brut, per assegurar-te que treballes dins d'un pressupost que realment et pots permetre. També és important basar la decisió en l'import del préstec existent i no en el tipus de refinançament.

Si només tens 2.500$ després d'impostos, el pagament mensual del teu cotxe no hauria de superar els 250$.

Siguem clars: depenent del teu salari, poden semblar possibles pagaments més alts. Això pot no ser el millor pels teus interessos econòmics. No voldràs acabar pagant gaire cada mes, sobretot perquè el valor dels cotxes sol disminuir amb el temps.

També haureu de tenir en compte la durada del préstec del cotxe i la quantitat d'interessos que pagareu durant la vida del préstec. El teu objectiu ha de ser pagar ràpidament el préstec del cotxe, perquè està vinculat a un actiu que es deprecia. Sí, el cotxe és un actiu. Tot i això, amb el temps es depreciarà.

Factors que influeixen en el pagament mensual del cotxe

El primer pas per comprar un cotxe és reservar una quota mensual. Tot i això, no s'atura aquí. Altres factors addicionals afectaran la quantitat que pots demanar prestada per a un préstec de cotxe. Heu de tenir en compte aquests factors addicionals.

Aquests són alguns factors que poden afectar el pagament mensual

La durada del préstec

El temps màxim que pots tornar el préstec del cotxe. Les quotes mensuals seran més altes si el termini del préstec és més curt.

Tipus d'interès

Aquesta és la comissió que hauràs de pagar per prestar els diners Si vols obtenir el millor tipus dinterès possible, has dassegurar-te que la teva puntuació de crèdit està en bona forma. Com més alta sigui la teva puntuació, els prestadors pensaran que ets menys arriscat i pagaràs menys interessos.

Estat del vehicle

Si compres un vehicle d'un any, prepara't per gastar més els costos totals que si compres un vehicle més antic. Això donarà lloc a pagaments mensuals més elevats.

El preu final del cotxe serà l'import total.

Hi ha molts factors que influeixen en limport que pagues. Per exemple, hauràs de tenir en compte els impostos i algunes taxes no tan òbvies com les despeses de registre i documentació. Aquests varien d'un estat a un altre, per tant, una estimació del 10% seria un afegit raonable al preu del cotxe.

A més, si canvies el teu cotxe actual, probablement baixarà el preu final de compra. Tots aquests factors afectaran el preu final del teu vehicle.

Aquests són els millors llocs per investigar la compra de cotxes amb un pressupost

A l'era digital, afortunadament pots dir adéu als viatges a un concessionari de cotxes on un venedor t'inundarà amb ofertes enginyoses. Hi ha molts recursos a Internet que us ajudaran a comparar i comprendre les diferències entre els diferents vehicles.

Això no vol dir que tots els concessionaris tinguin venedors sospitosos. No obstant això, és important visitar-ne un personalment per poder negociar els preus. És impossible negociar els preus en línia perquè els rangs de preus són fixos.

Comprar cotxes per Internet té molts avantatges. Pots buscar el teu cotxe al teu ritme i sovint trobes preus més baixos en línia que si negociessis en persona.

Si voleu seguir la ruta online, aquí teniu alguns llocs que us ajudaran a començar:

Autollista

La persona que sempre està en moviment Autollista L'eina perfecta per buscar al dispositiu mòbil. Aquest programa analitza diverses pàgines web i llocs de concessionaris i et dóna informació útil, com ara el nombre de dies que porta el cotxe al mercat i el percentatge d'anuncis similars. També mostra l'historial de canvis de preus i com han canviat la vostra aplicació. El programa mostrarà les especificacions bàsiques del cotxe i les dades de contacte del venedor.

CarGurus

Gurús de l'automòbil és un recurs excel·lent si estàs comprant amb un pressupost. El lloc web classifica els cotxes enumerant primer les millors ofertes (basant-se en les opinions dels concessionaris i en les dades dels vehicles).

Cada cotxe de segona mà també té una «qualificació d'oferta», que permet saber si el cotxe és una bona oferta o massa car. També podeu trobar informació valuosa, com els accidents anteriors i els valors de mercat.

Comerciant d'automòbils

Autotrader L'estàndard de la indústria per a la compra de cotxes en línia. Encara que ofereix opcions de cerca bàsiques, com filtres de preu/model, el lloc també permet fer cerques avançades que et permeten trobar informació més detallada.

La calculadora es pot utilitzar per estimar quant et costaria cada anunci.

Cotxes Directes

Si ets principiant i busques un lloc senzill, Cotxes Directes Aquest és un bon lloc per començar. Aquest lloc web proporciona el bàsic. Pots buscar cotxes usats per preu, model i tipus de carrosseria. També et permet desar els models que t'agraden perquè els puguis tornar a veure més tard.

Pots obtenir la taxa d'aprovació de préstecs més gran

Quan hagis reduït la teva elecció de cotxe, probablement començaràs a considerar les teves opcions de finançament. Abans d'anar al concessionari, és una bona idea obtenir una preaprovació per a un préstec de cotxe.

Aquest acord té un gran avantatge que no has d'ignorar: podràs negociar un preu de venda més alt. Tens diverses opcions per aconseguir la preaprovació.

Aprovació prèvia de la cooperativa de crèdit

Una cooperativa de crèdit sol ser el millor lloc per obtenir un préstec per a un vehicle. Les cooperatives de crèdit són cooperatives de socis sense ànim de lucre que tenen com a objectiu principal ajudar els socis a assolir els seus objectius financers amb tipus d'interès competitius.

Les cooperatives de crèdit solen oferir préstecs a tipus dinterès i comissions més baixos que els bancs comercials. Sovint es parla de préstec directe quan ho fa una cooperativa de crèdit o banc.

Les cooperatives de crèdit poden ser menys amigables amb els consumidors si la vostra puntuació de crèdit és inferior a la d'un banc. Els bancs segueixen criteris estrictes a l'hora de concedir préstecs, mentre que les cooperatives de crèdit són més obertes i properes als prestataris.

Les cooperatives de crèdit solen exigir:

• Les dades del prestatari (és a dir, tu)
• Informació sobre l'ocupació, els ingressos i l'habitatge actuals
• Informació d'intercanvi (títol, informació del préstec, registre, etc.) Informació d'intercanvi (títol o informació del préstec, registre, etc.) d'un cotxe existent
• Import del finançament previst, incloent-hi el preu de compra, els impostos i el títol (menys el pagament inicial).
• El termini del préstec sol·licitat

Pots esperar rebre una decisió sobre el teu préstec en qüestió de minuts, ja que la majoria de les sol·licituds actuals es processen electrònicament. Pots recollir un xec o diners en efectiu a qualsevol sucursal de la cooperativa de crèdit una vegada que t'hagin aprovat.

Quan estiguis preparat per comprar el cotxe, hauràs de portar el xec al concessionari com a prova de la teva preaprovació. És important que us assegureu d'haver signat i completat el xec.

Després de comprar el cotxe, la cooperativa de crèdit us pot demanar que proporcioneu una còpia certificada del títol en el termini d'unes setmanes.

Préstec del concessionari de cotxes

Un concessionari en pot facilitar el finançament. En aquest cas, signaràs un acord per comprar el vehicle al concessionari i després el tornaràs al llarg del temps. Import del finançament També hi ha un cost de finançament.

De vegades, el concessionari pot gestionar el contracte. Però el més freqüent és que el concessionari el vengui a un banc, una cooperativa de crèdit o una financera que s'encarregarà del compte i de cobrar les quotes mensuals.

Els avantatges del finançament del concessionari són:

Comoditat i facilitat

Si ja estàs comprant un cotxe al concessionari, probablement voldràs finalitzar tot el relacionat amb la compra al mateix lloc.

Hi ha moltes opcions

En funció de la relació amb les financeres i els bancs, els concessionaris solen tenir diverses opcions de finançament.

Aconsegueix ofertes especials

El fabricant de cotxes sol oferir ofertes especials als concessionaris en forma de finançament reduït o altres incentius. Les ofertes especials solen estar reservades a vehicles concrets.

Pren-te el teu temps i busca les millors opcions de finançament. No te'n penediràs.

Una visió general dels préstecs per a cotxes amb garantia i sense garantia.

Hi ha préstecs per a automòbils amb i sense garantia. Si un préstec de cotxe està garantit, el contracte sol contenir un gravamen o una reclamació sobre la propietat del prestatari.

Tot i que el tipus de propietat que s'hi inclou depèn del contracte, la majoria dels cotxes vénen amb un gravamen. Et poden treure el cotxe si el préstec no es paga a temps. Altres cotxes i cases poden estar subjectes a embargaments.

D'altra banda, els préstecs per a cotxes sense garantia no tenen actius i solen cobrar un tipus d'interès més alt per cobrir el risc addicional que assumeix el prestador.

He de triar un cotxe usat o nou?

És emocionant comprar un cotxe nou! Un cotxe nou fa molt bona olor, el vehicle no està malmès i pots personalitzar-lo tant com vulguis. De fet, un cotxe nou costarà milers de dòlars més que un cotxe vell. Vegem aquests factors clau:

Preu de compra

Segons Llibre Blau de Kelley De mitjana, un cotxe nou costarà 37.000 dòlars, mentre que el cotxe usat mitjà costarà 20.000 dòlars Aquesta diferència de cost no només afecta el preu de compra, sinó també el finançament i l'assegurança.

Depreciació

Un dels principals factors que desincentiven la compra d'un cotxe nou és el fet que la depreciació del cotxe canvia significativament el valor de cada cotxe . La saviesa convencional diu que el teu cotxe es deprecia un 20% quan el compres. Tot i això, amb un ús moderat, aquesta xifra pot augmentar fins al 30% al cap d'un any.

Costos de manteniment

Com ja hem dit, els cotxes més cars solen tenir un cost mensual més elevat i requereixen primes més altes d'assegurança. Un cotxe més nou és més car de substituir-lo en cas d'accident.

Un altre cost, com la renovació de la matrícula, també és menor als cotxes usats que als nous.

Fiabilitat

La qualitat dun cotxe de marca solia ser una garantia que seria una bona compra. No obstant això, avui hi ha més competència al mercat i els fabricants de cotxes han augmentat la seva oferta per competir amb les grans marques. La fiabilitat d'una marca de cotxes és menys important que el manteniment.

En resum, si estàs decidit a comprar un cotxe, considera seriosament la possibilitat de comprar un cotxe usat. No només et pot estalviar milers de dòlars, sinó que també et pot ajudar a assolir els teus objectius financers.

Tingues en compte els costos d'assegurança i manteniment al teu pressupost

No oblidis incloure al teu pressupost mensual les despeses de manteniment i assegurança. El cost del manteniment i de lassegurança pot tenir un gran impacte en la teva decisió sobre quin cotxe comprar.

Cobertura de l'assegurança del cotxe

Potser et resultarà difícil controlar-lo. Potser penses que les primes són massa cares, o que tinguis un excel·lent historial de conducció i només necessitis la cobertura mínima. Tot i això, la vida passa, i si ho fa, t'alegraràs d'haver contractat una assegurança de cotxe adequada.

Pots estalviar diners en els costos de substitució del vehicle si tens una assegurança de cotxe, fins i tot si el vehicle que condueixes és vell.

Els costos de l'assegurança varien segons el que facis.

• Registre de seguretat per a la marca/model del teu vehicle
• Cost del cotxe i de les peces associades

Costos de manteniment

Molta gent s'oblida de tenir en compte els costos de manteniment en determinar el pressupost. Com diu el refrany, «fora de la vista, fora de la ment»

El que acaba passant és que, en descuidar el pressupost dels costos de manteniment del teu cotxe, probablement t'oblidaràs de fer el manteniment bàsic del cotxe durant llargs períodes de temps. Pots acabar gastant més en reparacions importants del que hauries pagat pel manteniment regular.

Si et preguntes quina és la millor manera de gestionar aquestes despeses del cotxe, crear un fons de reserva al teu pressupost per al manteniment del cotxe és una forma raonable de gestionar aquestes despeses. De mitjana, voldràs pressupostar uns 75 dòlars per al manteniment del cotxe cada mes, cosa que et pot ajudar a comprar pneumàtics nous, a fer una posada a punt oa substituir un mirall lateral.

Qüestionari: Quin cotxe he de comprar?

Per ajudar-te a triar el cotxe adequat per a tu, hem creat un qüestionari «Quin cotxe he de comprar?

Quina importància tenen aquestes característiques per a tu?

1. Eficiència energètica
2. Potència i velocitat
3. Còmode i espaiós

Quin et descriu millor?

1. Coses que siguin duradores i que durin un temps, això és el que vull.
2. Sóc un aficionat a la tecnologia i m'encanten tots els aparells de darrera generació.
3. Per mi és important prendre'm el meu temps abans de comprar alguna cosa per assegurar-me que té bona reputació.

Amb quina freqüència conduiràs el teu cotxe?

1. Diversos viatges al dia (més els desplaçaments)
2. Va i ve de casa a la feina
3. Cada dia amb esdeveniments ocasionals

El teu cap de setmana típic és:

1. Pel cap de setmana, vés a descobrir
2. Gaudeix del sopar amb els teus amics
3. Convida els teus fills a una festa o esdeveniment

Ets conductor?

1. Per reduir el desgast del meu vehicle i estalviar combustible, sóc un bon gestor.
2. En un semàfor en vermell, sóc el primer a sortir de la fila.
3. Encara que sóc prudent, m'agrada la potència i hi puc confiar quan es necessita.

Els resultats del teu qüestionari determinaran el tipus de vehicle més adequat

Comprova els resultats del qüestionari per veure quin cotxe hauries de comprar

1. Eficiència del combustible

Aquest qüestionari us ajudarà a trobar un cotxe de baix consum. Si estàs en moviment constant, necessites un cotxe que estalviï diners en combustible.

Tens moltes opcions a l'hora de comprar un cotxe Molts cotxes barats obtenen un increïble rendiment de la benzina Pensa a l'Honda Fit, al Toyota Yaris o al Ford Ecosport.

2. Ràpid i tècnic

Has respost majoritàriament a la 2 i ara somies a conduir pel carrer mentre sona el teu equip de música Bluetooth. Si és així, potser necessitis un vehicle més potent. Val més no comprar un cotxe nou perquè pot ser molt car. Recordeu que els cotxes esportius són més cars que altres vehicles.

En comptes de comprar un cotxe nou, considera la possibilitat de comprar un cotxe usat. En fer-ho, estalviaràs molt en la depreciació del cotxe. Hi ha altres opcions si el teu cor està decidit a comprar un cotxe nou Aquí tens alguns vehicles nous i assequibles, que poden ser tant tecnològics com ràpids El Subaru WRX (o el Hyundai Veloster N) estan tots dos per sota dels 30.000 dòlars cadascun.

3. Luxós i espaiós

En respondre principalment a la pregunta 3 del qüestionari «Quin cotxe hauria de comprar?», indiques que busques cotxes luxosos i espaiosos. Un cotxe ha de ser prou espaiós per portar els nens a l'entrenament de futbol, ​​o per carregar-los per anar d'acampada.

Potser t'interessi un SUV si busques alguna cosa robusta i còmoda. Ara pots realment Pots trobar un gran SUV a un preu raonable sense que se't dispari el pressupost. Menys de 25.000 dòlars. El Chevy Trailblazer SE, el Ford Ecosport i el Hyundai KonaSE estan disponibles.

Pots estalviar diners i aconseguir el cotxe que vols.

Quan pensis en quin cotxe hauries de comprar, voldràs fer tota la diligència possible. Encara que pot trigar algun temps, podries marcar una gran diferència en els teus objectius a llarg termini.

Els resultats del nostre qüestionari «Quin cotxe em compro?» t'ajudaran a triar el vehicle adequat al teu pressupost i necessitats.