Com crear un compte IRA autogestionat.

Quan es tracta de planificar la jubilació, una IRA autodirigida (SDIRA) pot ajudar els estalviadors de jubilació a accedir a una varietat d'inversions alternatives.

En explorar les teves opcions destalvi per a la jubilació, és una bona idea considerar una SDIRA com a vehicle dinversió fiscalment eficient. Pots invertir més enllà dels bons i les accions tradicionals en molts comptes de jubilació.

Estàs preparat per agafar les regnes de les teves finances i saber més sobre els comptes individuals autodirigits? Aquest consell d'inversió us ajudarà a crear una IRA autodirigida. També explica com triar la IRA autodirigida adequada per a les teves necessitats.

Com és una IRA autodirigida (SDIRA)?

Si esteu explorant els vostres vehicles d'estalvi per a la jubilació, probablement us heu trobat amb la IRA tradicional i la Roth IRA com a opcions amb avantatges fiscals. Un compte de jubilació individual és una IRA autodirigida.

Les aportacions al vehicle dinversió es tracten com si fossin comptes individuals. Una SDIRA és capaç de desbloquejar opcions dinversió alternatives que poden no estar disponibles a través duna IRA.

Quin tipus d'inversions pots tenir a la SDIRA? Això és el que la diferència daltres comptes individuals.

És possible autodirigir un compte IRA tradicional?

Sí, hi ha diferències. Una IRA autodirigida, a diferència d'altres IRA, et pot permetre invertir de formes que no són possibles amb una IRA. Aquestes inversions poden suposar una gran diferència entre les SDIRES i altres IRAs.

En general, les IRA normals tenen opcions dinversió limitades, com accions, bons, fons dinversió, ETF i certificats de dipòsit. Encara que aquestes inversions poden ser útils per crear riquesa, no tothom se'n beneficiarà.

Aquí és on és útil una SDIRA. Una SDIRA et dóna accés a molts tipus d'inversions i altres actius, com ara béns immobles, societats limitades i matèries primeres. També pots accedir als metalls preciosos i al bestiar.

Un compte IRA autodirigit té els seus avantatges i inconvenients

La IRA no és exempta d'inconvenients. També hi ha regles per ser autodirigit. Hauràs de decidir si el risc val la pena i si val la pena fer la inversió.

els beneficis

Vegem-ne alguns dels avantatges d'una IRA autodirigida.

Control i més opcions

Aquest mètode d'inversió us dóna més control i poder sobre les eleccions i opcions d'inversió que feu. En lloc d'estar limitat a les teves opcions, tens l'oportunitat de prendre el control i seleccionar les inversions que et beneficien més.

Diversifica fàcilment

Aquesta oportunitat pot ser una manera daccedir a inversions de major rendiment. Et permet diversificar la cartera. Pots reduir el risc i tenir més confiança en invertir.

Oportunitat de guanyar més diners

La teva IRA autodirigida et pot ajudar a guanyar més. Com pots triar quines inversions fer, els teus guanys poden ser més grans que si els fa una persona aliena. Això, però, no garanteix l'èxit. Encara heu d'investigar una mica.

Beneficis

Aquests són els inconvenients i problemes que pots trobar en utilitzar una SDIRA. També has de saber que hi ha normes. Això no és un desavantatge, sinó una advertència.

Hi ha possibles càrrecs

Hi pot haver comissions associades a la creació duna IRA autodirigida. Per assegurar-vos que el vostre compte val més que les comissions, és important investigar a fons abans de crear un compte IRA.

Les transaccions no estan permeses en alguns casos

Una IRA autodirigida prohibeix certes transaccions. Has de conèixer les normes quan facis servir una IRA autodirigida.

La teva principal responsabilitat és fer la major part de la feina

Quan consideris aquesta opció, investiga. Seràs responsable de gran part de la feina, depenent del temps que tinguis i de la investigació que estiguis disposat a fer.

Frau

Les teves inversions es poden veure perjudicades pel frau. El frau és possible perquè el custodi o la IRA autodirigida no pot controlar les inversions La SEC. T'has d'assegurar d'investigar per protegir-te del frau.

Preguntes sobre la liquiditat

No és fàcil liquidar la cartera d'inversions. En alguns casos això pot ser un problema.

Major risc

Seràs més responsable de les eleccions d'inversió. Els inversors de comptes individuals autodirigits solen tenir més riscos a les carteres.

És important conèixer la teva tolerància al risc com a inversor en aquest vehicle.

Com triar la companyia d'IRA autodirigida adequada i com configurar-la

Ara sabem com és aquesta opció dinversió. Vegem com podem crear un compte IRA autodirigit seguint aquestes instruccions.

Les millors empreses de comptes IRA autodirigides

Com ja hem dit, la majoria dels bancs i empreses de corretatge tradicionals no ofereixen comptes SDIRA. No obstant això, podeu obrir un compte SDIRA en una empresa especialitzada en aquest àmbit.

Aquestes són algunes de les millors empreses de comptes individuals autodirigits:

És important investigar a fons abans de triar la IRA autodirigida adequada.

El procés de finançament

Pots finançar el teu compte obrint un compte nou. Hi ha tres maneres de finançar el teu compte

Contribucions directes

És possible obrir un compte SDIRA i fer-hi aportacions directes. Les opcions són l'ingrés de xecs, les transferències bancàries automàtiques o les aportacions directes.

Heu de conèixer els límits d'aportació d'una IRA Roth o d'una IRA tradicional. Això s'aplica fins i tot si l'opció és autodirigida Ara pots aportar fins a 6.000 dòlars l'any a una IRA Roth oa una IRA tradicional a partir del 2022Tots dos poden ser realitzats per lusuari.

No has de bregar amb Hisenda si decideixes obrir un compte IRA tradicional Restriccions d'ingressos. Heu de tenir en compte que hi pot haver restriccions d'ingressos si decidiu obrir una IRA Roth.

Si els seus ingressos anuals combinats són inferiors a 204.000 dòlars, cadascú pot aportar 6.000 dòlars a un compte IRA Roth per al 2022.

Tot i això, si tu i el teu cònjuge teniu uns ingressos combinats de més de 214.000 dòlars, no podeu contribuir a una IRA Roth.

Rollover

Tens un altre tipus de compte de jubilació, com ara un 401(k) o un 403(b)? Aquests diners es poden transferir a una SDIRA mitjançant una transferència directa o una transferència indirecta.

Les transferències directes no requereixen que retinguis els fons a efectes fiscals. Una reinversió indirecta us permetrà rebre els fons per transferència bancària o xec. Hauràs de pagar una comissió de distribució del 10%-20% i dipositar els fons a la teva SDIRA en un termini de 60 dies.

Transferències des d'un compte IRA existent

Ja tens un compte IRA a una altra institució? Els fons es poden transferir al mateix tipus de compte de jubilació. Per exemple, suposem que teniu un compte IRA tradicional en una altra institució.

Si és així, els teus diners es poden transferir a una SDIRA tradicional perquè puguis reinvertir-los. El mateix passa amb els comptes IRA Roth.

El procés d'inversió

L'administrador del teu SDIRA actua com a custodi dels registres quan crees una IRA autodirigida. Teniu el control total del vostre compte IRA i podeu prendre decisions d'inversió que siguin coherents amb els vostres objectius d'inversió. Després de finançar i obrir el compte, pots triar les inversions que vulguis.

Per evitar les operacions prohibides en fer créixer la cartera d'inversions, és important estar atent. Has de tenir cura Transaccions prohibides La IRA defineix l'ús inadequat d'una IRA, ja sigui per tu o per una persona desqualificada, de la manera següent

Un exemple de transacció prohibida seria la venda, arrendament o intercanvi de béns entre la teva IRA i una part desqualificada.

Quan hagis decidit les inversions que millor s'adapten a la teva cartera, pots realitzar les teves inversions al teu compte SDIRA.

Un exemple d'IRA autodirigida

Ara posarem un exemple per mostrar-te com funciona una IRA autogestionada. Prenguem l'exemple d'un compte individual autogestionat.. Fer aquesta elecció us permet invertir en una àmplia gamma d'actius que la majoria dels fons de pensions no solen permetre. Pots invertir en:

• Capital privat, col·locacions privades Societats de responsabilitat limitada Empreses conjuntes Startups
• REITs, immobles residencials, immobles comercials, cèdules hipotecàries
• Inversions en petroli, microcrèdits i préstecs per al bestiar
• També podeu trobar metalls preciosos i fons de cobertura.

Al llarg del procés, seràs responsable de triar les inversions adequades a la teva situació. Com a persona responsable del registre del compte SDIRA, seràs responsable de portar el control de totes les inversions realitzades.

Tot i això, heu de recordar que les assegurances, els objectes de col·lecció i les empreses S no són opcions d'inversió.

Normes i reglaments dels comptes IRA autodirigits

Basat en la normativa emesa pel govern dels Estats Units Les entitats financeres han de supervisar els comptes individuals de jubilació. El titular del compte pot estar limitat al tipus d'inversions que pot fer amb altres tipus de comptes individuals.

Una IRA autodirigida permet als titulars del compte fer tota mena d'inversions. No obstant això, una institució financera supervisora ​​també els pot permetre fer-ho. La majoria dels titulars de comptes tenen l'oportunitat de fer una àmplia gamma d'inversions no convencionals a la seva IRA, en lloc d'estar restringits a determinades classes d'actius.

Un exemple de transacció prohibida seria la venda, arrendament o intercanvi de béns entre la teva IRA i una part desqualificada.

A més, entre les persones desqualificades hi ha els familiars, els beneficiaris i qualsevol persona que participi a l'administració del teu compte IRA. Segueix totes les normes dels comptes individuals autodirigits.

Qui es pot beneficiar més d'una IRA autodirigida?

Una IRA autodirigida és una manera fantàstica de controlar la teva estratègia d'inversió per a la jubilació. Aquest compte és ideal per a inversors experimentats.

Els inversors experimentats tenen coneixement i capacitat d'aprofitar els nombrosos avantatges d'una IRA autodirigida.

Un compte IRA autodirigit pot no ser la millor opció per a tu. Si no sou un inversor experimentat o si voleu conservar una cartera més líquida, les oportunitats d'inversió alternativa d'un compte IRA autodirigit poden no ser la millor opció per a tu.

Els comptes individuals autodirigits poden ser una opció meravellosa

Ara ja coneixeu els aspectes bàsics de la creació d'una IRA autodirigida. Una IRA autodirigida, que permet fer inversions més flexibles i ofereix la possibilitat de mantenir actius tradicionals, pot ser una gran elecció. Però abans de llançar-te, assegura't d'entendre en què consisteix la inversió.

Amb el nostre servei totalment gratuït, ho pots fer Paquet de cursos d'inversió Segueix a Clever Girl Finance per obtenir inspiració financera Facebook, YouTube, Tik TokY Instagram¡!