Tractant-se de finances, mantenir una òptima ocupació de la targeta de crèdit és fonamental. Aquesta puntuació contribueix a saber la teva qualificació creditícia, que paral·lelament ajuda els bancs i prestadors a entendre si creuen que ets algú a qui val la pena prestar diners.
Si vols comprar aviat una casa o un cotxe, necessitaràs un bon crèdit. I per assegurar-te que tens un bon crèdit, caldrà una calculadora d'utilització del crèdit.
Si vols alliberar-te dels teus deutes i unir-te als milions de persones nord-americanes amb puntuacions de crèdit superiors a 700 el pas inicial és saber el teu índex d'utilització del crèdit.
Què és la utilització del crèdit?
La utilització del crèdit és una relació entre la quantitat que has de tots els comptes i la proporció de crèdit que tens lliure.
En termes fàcils, és una forma que els bancs i les empreses de targetes de crèdit sàpiguen com ets de solvent. Si la puntuació d'utilització del crèdit és alta, la puntuació de crèdit baixarà.
La millor manera de supervisar la teva utilització del crèdit és no endeutar-te. Si teniu targetes de crèdit o altres deutes, heu de calcular l'ús de la vostra targeta de crèdit. Això us ajudarà a saber si tens massa deutes i si necessites tallar els costos.
De quina manera es calcula la utilització del crèdit?
Podeu calcular l'ús de la vostra targeta de crèdit mitjançant una senzilla fórmula. Pren el saldo total de la targeta de crèdit i divideix-lo pel límit total de crèdit. Aleshores multiplica aquest número per 100 per localitzar el percentatge.
Si teniu molt més d'una targeta de crèdit, és possible que us hàgiu d'organitzar primer. Assegureu-vos d'integrar les vostres targetes de crèdit en els vostres càlculs.
Pots fer-ho de manera fàcil aconseguint els darrers extractes dels teus distribuïdors de targetes de crèdit. Hauries de poder obtenir-los en línia mitjançant el teu compte, però un extracte en paper marxa igual de bé.
En el moment en què tinguis tots i cadascun dels extractes de les targetes de crèdit, identifica el saldo d'avui i el límit de crèdit de cada targeta (pots trucar a l'empresa si no apareix el límit).
Quin és líndex dutilització del crèdit ideal?
Aleshores, com pots entendre si la teva ràtio d'utilització del crèdit és prominent? Els especialistes solen recomanar que sigui no superior al 30% , però els que tenen una alta puntuació de crèdit acostumen a tenir una ràtio inferior al 10%.
Per servir-nos d'un exemple, una puntuació d'utilització del crèdit del 69% seria força alta i també assenyalaria que hauries de reduir la utilització de les targetes de crèdit i començar a pagar els préstecs.
Si tens un índex d'utilització del crèdit baix, els bancs el prenen com una indicació que ets bo gestionant els teus diners i els teus deutes. Una ràtio alta pot ser un senyal dalarma per als prestadors que no ets bo en la gestió de les teves finances.
Quina topada té al teu crèdit un índex d'utilització del crèdit alt?
La utilització del crèdit representa precisament el 30% de la puntuació de crèdit FICO . Com més gran sigui la teva utilització del crèdit, pitjor serà el teu crèdit. Per això és important tenir una puntuació baixa d'utilització del crèdit (aprèn molt més sobre com la teva puntuació FICO afecta les teves finances).
Altres components que intervenen en la determinació de la vostra puntuació de crèdit són l'historial de pagaments (35%), la durada de l'historial de crèdit (15%), els nous crèdits (10%) i la combinació de crèdits (10%).
Calculadores d'utilització del crèdit
Per calcular la puntuació d'ocupació de la targeta de crèdit, pots fer-ho de forma manual amb paper i boli o amb una calculadora d'ocupació de crèdit que configuris en un full de càlcul.
Tant si ho fas a mà com per Internet, has de tenir tots els teus papers i comptes organitzats. Assegureu-vos de tenir tots i cadascun dels extractes de la targeta de crèdit i després utilitza aquesta fàcil fórmula per calcular la teva ràtio de feina:
Import total degut / línia de crèdit total * 100
Per servir-nos d'un exemple, imaginem que tens tres targetes de crèdit, una amb un límit de 600$, una altra amb un límit de 1.200$ i una altra amb un límit de 800$. Suposem que has de 300$ del primer, 700$ del segon i que has esgotat el tercer.
Això vol dir que deus un total de 1.800 dòlars nord-americans. Divideix aquesta xifra pel teu límit de crèdit de 2.600$ i multiplica-la per 100. Obtindràs una puntuació d'utilització del crèdit del 69%.
Conclusió
Si vols saber si tens massa deutes de targetes de crèdit, pots descobrir-ho fàcilment calculant la teva puntuació d'utilització del crèdit. Com que es tracta d'una proporció molt alta de la teva puntuació de crèdit, és fonamental sostenir-la baixa si en algun moment trobaràs un préstec per a una casa, un turisme o fins i tot un préstec empresarial.
Observa la teva puntuació d'ús i assegurar-te de pagar els teus deutes com més aviat millor. Vols saber més sobre com marxa el teu crèdit? No oblidis consultar el nostre curs gratuït sobre de quina manera progressar i mantenir el teu crèdit
Em dic Javier Chirinos i sóc un apassionat de la tecnologia. Des que tinc ús de raó em vaig aficionar als ordinadors i als videojocs i aquesta afició va acabar en una feina.
Porto més de 15 anys publicant sobre tecnologia i gadgets a Internet, especialment a mundobytes.com
També sóc expert en comunicació i màrqueting en línia i tinc coneixements en desenvolupament a WordPress.