Uzorak finansijskog plana koji će vam pomoći da kreirate vlastiti

Vaš finansijski plan vam govori gdje bi vaš novac trebao otići. To je plan za vaš novac i pomaže vam da vizualizirate kako ćete postići svoje finansijske ciljeve. Iako vam vaš savjetnik može dati primjer kako bi finansijski plan mogao izgledati, svaki plan će biti drugačiji.

Koji je proces izrade finansijske strategije? Možete koristiti naš primjer ličnog finansijskog plana da vam pomogne da kreirate svoj. Ovo će vam pokazati korake koje trebate poduzeti da biste postigli svoje finansijske ciljeve.

Šta je finansijski plan?

Finansijsko planiranje je pregled vaše finansijske situacije. To je neophodno za finansijsko planiranje. Uključuje imovinu i dugove, kao i finansijske ciljeve i planove za njihovo postizanje. Nije bitno kako to radiš. Važno je da vaš plan bude prilagođen vašoj specifičnoj finansijskoj situaciji.

Pogledajmo jednostavan primjer plana finansijskog planiranja.

Primjer finansijskog plana

Ovo su osnovni podaci koji se obično uključuju u lični finansijski plan:

• Lični podaci, kao što su vaše ime i adresa. Godine, prihodi, porezna situacija, djeca itd.
• Finansijski ciljevi, pregled (aktiva i dugovi)
• Plan eliminacije dugova
• Investicioni plan za stvaranje imovine
• Osiguranje za fizička lica
• Plan sukcesije
• Strategije poreza na dohodak

Ove informacije se mogu koristiti za razvoj vašeg finansijskog plana. Pogledajmo svaki od ovih elemenata detaljnije:

Finansijski ciljevi, pregled

Ne možete planirati bez ciljeva. Finansijski ciljevi treba da pokriju sadašnjost, budućnost i penziju. Koja je vaša imovina i koliko dugova imate? Želite li povećati svoju imovinu? Želite li se osloboditi dugova za kratko vrijeme?

Zapošljavanje je također nešto o čemu treba voditi računa. Koliko dugo ćeš raditi? Da li ste spremni da smanjite prihode da biste imali porodicu?

Sljedeći korak je razmišljanje o penziji. Kada ćeš u penziju? Je li ovo prijevremeno penzionisanje ili ćete nastaviti raditi do normalnog penzionisanja? Kako planirate potrošiti svoj novac?

Ako planirate kupiti kuću, auto ili platiti fakultet, trebat će vam ove informacije u vašem planu, kao u našem primjeru finansijskog plana. Vaš finansijski plan zahtijeva sav prihod i novac koji će vam trebati da ostvarite svoje finansijske ciljeve.

Plan eliminacije dugova

Kao što vidite, naš predložak finansijskog plana uključuje i listu svih vaših nepodmirenih dugova. Važno je kreirati strategiju za smanjenje duga. Ako imate dug sa niskom kamatom, možete se igrati s brojevima i vidjeti gdje ćete završiti. Općenito, trebali biste prvo otplatiti dugove s visokim kamatama prije ulaganja.

Ako imate kreditnu karticu sa kamatom od 0% ili čak karticu sa stopom ispod 5%, možete razmisliti o tome da je zadržite i umjesto toga uložite svoj novac, ali ovo je lična odluka. U idealnom slučaju, trebali biste postati slobodni i slobodni da donosite druge odluke sa svojim novcem kako biste postigli svoje finansijske ciljeve.

Investicioni plan

Da li vaša ulaganja odgovaraju vašim potrebama? Da li su vaše investicije previše agresivne ili previše konzervativne?

Primjer ličnog finansijskog planiranja trebao bi uključivati ​​planove za penzionisanje. Nemojte zanemariti svoju potrebu da štedite za penziju. Istražite 401K opcija ako je vaš poslodavac kompanija.

Trebalo bi biti moguće automatizirati vaša povlačenja tako da možete dosljedno doprinositi svom penzionom planu. Odlaganje prihoda smanjuje vaše porezno opterećenje, pa je dobro dugoročno uštedjeti.

Ako ne radite ni za koga ili imate više novca za uštedu za penziju, razmislite o otvaranju IRA-e. Dostupne su dvije opcije:

tradicionalna IRA

Tradicionalni individualni računi vam omogućavaju da odložite prihod i platite porez kada ga povučete u penziji.

Roth IRA

Sa a Roth IRAU Roth IRA-i doprinosite novac nakon poreza. Vaši doprinosi i zarade rastu bez poreza, a vi ne morate plaćati poreze kada povlačite sredstva u penziji.

Također želite biti sigurni da ste maksimalno povećali svoj doprinos. Ako u posljednje vrijeme niste povećali svoje doprinose, pregledajte svoj budžet i vidite koliko ih možete povećati.

Osiguranje za fizička lica

Da li se osjećate previše ili premalo osigurano? Trebate li napraviti promjene kako biste bili sigurni da ste zaštićeni? To uključuje osiguranje koje pokriva život, smrt i zdravlje, kao i osiguranje automobila.

Pregledajte svoje potrebe osiguranja i budućnost. Da li je potrebno oročeno životno osiguranje? Da li je cjelokupno životno osiguranje najprikladnije za vaše potrebe? Imate li dovoljno osiguranja automobila i kuće?

Ne zaboravite na dugoročne potrebe, kao što su osiguranje za dugotrajnu njegu i završni troškovi. Možete li uštedjeti novac za završne troškove ili će vam i dalje trebati osiguranje? Vaš lični finansijski plan bi trebao uključivati ​​pregled vašeg osiguranja kako biste bili sigurni da ste dobro pokriveni.

Plan sukcesije

Također morate odlučiti šta ćete ostaviti svojim korisnicima. Namjeravate li ostaviti naslijeđe? Planiranje vaše smrti nije nešto što se svima sviđa, ali je neophodno osigurati da su vaši korisnici ispravni i da je vaša imovina zaštićena od ostavine i poreza.

Plan sukcesije je dobar način da se to uradi. Ovaj plan služi kao plan nasljeđivanja i kao smjernica za raspodjelu vaše imovine. Ovaj plan se može prilagoditi tako da uključuje vaše medicinske ili pravne direktive.

Strategije poreza na dohodak

U ličnom finansijskom planu, porez na dohodak je važan faktor. Možete smanjiti poreze svake godine ako planirate svoje investicije i prihod. Ovo će vam omogućiti da imate više novca.

Najbolje je konsultovati poreskog savjetnika od povjerenja koji vam može dati savjet koji vam je potreban, jer se porezni zakoni stalno mijenjaju.

Važne tačke koje treba zapamtiti kada kreirate svoj finansijski plan

Veća je vjerovatnoća da ćete ostvariti svoje finansijske ciljeve ako se vaš finansijski plan izradi prije. Evo primjera kako napraviti lični finansijski plan.

Planirajte svoje finansije

Kada znate svoje finansijske ciljeve, vrijeme je da planirate svoj novac. Ne možete postići svoje ciljeve ako ne postavite planove za njihovo postizanje. Stoga će vam trebati prostor u vašem budžetu da uštedite za svoje ciljeve, kako kratkoročne tako i dugoročne.

Važno je uštedjeti novac i dio svog prihoda odvojiti na štednju za penziju. Najbolje je da odredite prioritete svojih ciljeva, tako da prvo štedite za najvažnije i najneposrednije ciljeve, a zatim radite na svojim dugoročnijim ciljevima.

Morate stvoriti značajan fond za hitne slučajeve.

Ništa ne remeti plan ličnih finansija više od hitnog slučaja za koji niste finansijski spremni. Uštedite najmanje 3-6 mjeseci troškova za fond za hitne slučajeve. Koristite svoj fond za hitne slučajeve samo ako izgubite posao ili se razbolite.

To nije fond koji vas pokriva kada potrošite više nego što je potrebno ili kupite nešto što ne može stati u vaš uobičajeni budžet. Možete koristiti fond za hitne slučajeve da vam pomogne da ostanete bez dugova i održite svoje finansijsko zdravlje čak i u hitnim slučajevima. U svom budžetu uvijek trebate imati raspoloživa sredstva za pokrivanje neočekivanih troškova.

pratite svoj napredak

Kreiranje budžeta je jedna stvar, ali ako ga ne možete pratiti, nećete postići svoje ciljeve. Praćenje vašeg napretka jedini je način da saznate da li ostvarujete svoje ciljeve ili ste skrenuli s puta i trebate napraviti promjene.

Praćenje vašeg napretka ne mora biti teško. Možete koristiti besplatnu aplikaciju da pratite svoj napredak, npr. MintMožete koristiti tabelu koju napravite ili olovku i papir. Koristite ono što vam odgovara i ono što ćete često koristiti. Možete se obratiti predlošku vašeg ličnog budžeta kako biste bili sigurni da ostajete na pravom putu da postignete svoje ciljeve.

Ako vidite da niste na pravom putu da postignete svoje ciljeve, potražite područja u kojima možete napraviti promjene. Morate potražiti područja u kojima možete smanjiti svoje troškove kako biste bili sigurni da ćete ispuniti svoje finansijske ciljeve.

Ovaj finansijski primjer pomoći će vam da napravite plan za postizanje vaših ciljeva.

Budite strpljivi kada kreirate svoju finansijsku strategiju. Pogled na predložak finansijskog plana može vam ostaviti utisak da su vam svi odgovori potrebni odmah, ali to nije slučaj.

Ekonomska situacija svake osobe je drugačija. Potrebno je vrijeme da se unesu ispravke i da se izbore sa zastojima. Važno je da kreirate svoj lični predložak finansijskog plana koji će zadovoljiti sve vaše potrebe.

con el tiempoUz redovno praćenje i pregled vaših finansijskih potreba, bit ćete na putu ka ostvarenju vaših finansijskih ciljeva. Iako se to neće dogoditi preko noći, uz strpljenje i vrijeme vidjet ćete plodove svog rada.