Kako kreirati samostalni IRA nalog.

Kada je u pitanju planiranje penzionisanja, IRA (SDIRA) može pomoći štedišama u penziji da pristupe raznim alternativnim investicijama.

Kada istražujete svoje mogućnosti penzijske štednje, dobra je ideja razmotriti SDIRA kao porezno učinkovito sredstvo ulaganja. Možete ulagati izvan tradicionalnih obveznica i dionica u mnoge penzione račune.

Da li ste spremni da preuzmete kontrolu nad svojim finansijama i naučite više o individualnim računima koji sami upravljaju? Ovaj savjet za investiranje pomoći će vam da kreirate IRA koja se upravlja samostalno. Također objašnjava kako odabrati pravu IRA za vlastite potrebe.

Kako izgleda samousmjerena IRA (SDIRA)?

Ako istražujete svoja sredstva štednje za mirovinu, vjerojatno ste naišli na tradicionalnu IRA-u i Roth IRA-u kao opcije s povoljnijim porezima. Individualni penzioni račun je IRA koja sama upravlja.

Ulozi u investiciono sredstvo tretiraju se kao da su pojedinačni računi. SDIRA je u stanju da otključa alternativne opcije ulaganja koje možda nisu dostupne putem IRA-e.

Koju vrstu ulaganja možete imati u SDIRA-i? To je ono što ga razlikuje od ostalih pojedinačnih računa.

Da li je moguće samostalno upravljati tradicionalnom IRA-om?

Da, postoje razlike. Samousmjerena IRA, za razliku od drugih IRA, može vam omogućiti da investirate na načine koji nisu mogući s IRA-om. Ove investicije mogu napraviti veliku razliku između SDIRA i drugih IRA.

Generalno, obične IRA imaju ograničene mogućnosti ulaganja, kao što su dionice, obveznice, zajednički fondovi, ETF-ovi i certifikati o depozitu. Iako ove investicije mogu biti od pomoći u izgradnji bogatstva, neće svi imati koristi od njih.

Ovdje SDIRA dobro dođe. SDIRA vam daje pristup mnogim vrstama investicija i druge imovine, kao što su nekretnine, komanditna društva i roba. Također možete pristupiti plemenitim metalima i stoci.

Samousmjerena IRA ima svoje prednosti i nedostatke

IRA nije bez nedostataka. Postoje i pravila za samousmjeravanje. Morat ćete odlučiti da li je rizik vrijedan toga i da li se isplati investirati.

Prednosti

Pogledajmo neke od prednosti IRA-e koja sama upravlja.

Kontrola i više opcija

Ova metoda ulaganja vam daje veću kontrolu i moć nad investicionim izborima i opcijama koje donosite. Umjesto da budete ograničeni u svojim mogućnostima, imate priliku da preuzmete kontrolu i odaberete ulaganja koja vam najviše koriste.

Lako diverzifikujte

Ova prilika može biti način za pristup investicijama s većim prinosom. Omogućava vam da diverzifikujete svoj portfelj. Možete smanjiti rizik i imati više samopouzdanja prilikom ulaganja.

Prilika da zaradite više novca

Vaša samousmjerena IRA može vam pomoći da zaradite više. S obzirom na to da možete birati koje investicije želite, vaš profit može biti veći nego da ih je napravio autsajder. Međutim, to ne garantuje uspjeh. Morate još malo istražiti.

Prednosti

Ovo su neugodnosti i problemi na koje možete naići kada koristite SDIRA. Takođe treba da znate da postoje pravila. Ovo nije nedostatak, već upozorenje.

Moguće su naknade

Mogu postojati naknade povezane sa stvaranjem IRA-e koja se upravlja samostalno. Kako biste bili sigurni da vaš račun vrijedi više od naknada, važno je istražiti prije kreiranja IRA.

Transakcije u nekim slučajevima nisu dozvoljene

Samostalna IRA zabranjuje određene transakcije. Trebali biste znati pravila kada koristite IRA koja se sama upravlja.

Vaša glavna odgovornost je da obavite većinu posla

Kada razmatrate ovu opciju, istražite. Bićete odgovorni za veći deo posla, u zavisnosti od vremena koje imate i istraživanja koje ste voljni da uradite.

Prevara

Vaša ulaganja mogu biti oštećena prevarom. Prevara je moguća jer staratelj ili samoupravni IRA ne mogu pratiti ulaganja. SEC . Trebali biste se pobrinuti da istražite kako biste se zaštitili od prevare.

Pitanja o likvidnosti

Nije lako likvidirati svoj investicijski portfolio. U nekim slučajevima to može biti problem.

Veći rizik

Bićete odgovorniji za svoje investicione izbore. Samostalni investitori na individualne račune obično imaju veće rizike u svom portfelju.

Važno je znati svoju toleranciju rizika kao investitora u ovo vozilo.

Kako odabrati pravu samousmjerenu IRA kompaniju i kako je postaviti

Sada znamo kakva je ova opcija ulaganja. Pogledajmo kako možemo kreirati samostalni IRA račun slijedeći ove upute.

Najbolje samousmjerene IRA kompanije

Kao što je spomenuto, većina tradicionalnih banaka i brokerskih kuća ne nudi SDIRA račune. Međutim, možete otvoriti SDIRA račun kod kompanije specijalizovane za ovu oblast.

Evo nekih od najboljih kompanija za individualne račune:

Važno je temeljito istražiti prije nego što odaberete pravu IRA za samostalnu upotrebu.

Proces finansiranja

Svoj račun možete uplatiti otvaranjem novog računa. Postoje tri načina za finansiranje vašeg računa

Direktni doprinosi

Moguće je otvoriti SDIRA račun i direktno uplatiti na njega doprinose. Opcije su čekovi, automatski bankovni transferi ili direktni doprinosi.

Trebali biste biti svjesni ograničenja doprinosa za Roth IRA ili tradicionalni IRA. Ovo se primjenjuje čak i ako je opcija samostalno usmjerena. Sada možete uplaćivati ​​do 6.000 dolara godišnje u Roth IRA ili tradicionalni IRA počevši od 2022. godine. Oboje može učiniti korisnik.

Ne morate imati posla s Poreznom upravom (IRS) ako odlučite otvoriti tradicionalni IRA . Primjenjuju se ograničenja prihoda . Imajte na umu da mogu postojati ograničenja prihoda ako odlučite otvoriti Roth IRA.

Ako je vaš zajednički godišnji prihod manji od 204.000 dolara, svaki od vas može doprinijeti po 6.000 dolara Roth IRA-i za 2022.

Međutim, ako vi i vaš supružnik imate zajednički prihod veći od 214.000 dolara, ne možete doprinositi Roth IRA.

Rollover

Imate li drugu vrstu računa za penzionisanje, kao što je 401(k) ili 403(b)? Taj novac se može prenijeti na SDIRA direktnim ili indirektnim transferom.

Direktni transferi ne zahtijevaju da držite sredstva za porezne svrhe. Indirektno reinvestiranje će vam omogućiti da primite sredstva bankovnim transferom ili čekom. Morat ćete platiti 10%-20% naknade za distribuciju i uplatiti sredstva u SDIRA u roku od 60 dana.

Transferi sa postojećeg IRA računa

Da li već imate IRA račun u nekoj drugoj instituciji? Sredstva se mogu prenijeti na istu vrstu penzionog računa. Na primjer, recimo da imate tradicionalnu IRA u drugoj instituciji.

Ako je tako, vaš novac se može prenijeti u tradicionalnu SDIRA kako biste ga mogli reinvestirati. Isto važi i za Roth IRA.

Investicioni proces

Vaš SDIRA administrator djeluje kao čuvar zapisa kada kreirate samostalnu IRA. Imate potpunu kontrolu nad svojom IRA-om i možete donositi odluke o ulaganju koje su u skladu s vašim investicijskim ciljevima. Nakon finansiranja i otvaranja računa, možete odabrati ulaganja koja želite.

Da biste izbjegli zabranjene transakcije dok istovremeno povećavate svoj investicijski portfolio, važno je biti oprezan. Morate biti oprezni. Zabranjene transakcije: IRA definiše zloupotrebu IRA, bilo od strane vas ili diskvalifikovane osobe, na sljedeći način:

Primjer zabranjene transakcije bi bila prodaja, zakup ili zamjena imovine između vaše IRA-e i diskvalificirane strane.

Nakon što se odlučite za ulaganja koja najbolje odgovaraju vašem portfelju, možete investirati na svoj SDIRA račun.

Primjer samousmjerene IRA-e

Sada pogledajmo primjer kako funkcionira samoupravni IRA. Uzmimo za primjer samoupravni individualni račun. Ovaj izbor vam omogućava da investirate u širok spektar imovine koju većina penzionih fondova obično ne dozvoljava. Možete investirati u:

• Privatni kapital, privatni plasmani Društva sa ograničenom odgovornošću Joint ventures Startups
• REIT, stambene nekretnine, komercijalne nekretnine, hipotekarne obveznice
• Ulaganja u naftu, mikrokrediti i krediti za stoku
• Takođe možete pronaći plemenite metale i hedž fondove.

Tijekom cijelog procesa, vi ćete biti odgovorni za odabir pravih investicija za vašu situaciju. Kao osoba odgovorna za registraciju vašeg SDIRA računa, bit ćete odgovorni za praćenje svih izvršenih investicija.

Uprkos tome, treba da zapamtite da osiguranje, kolekcionarstvo i S korporacije nisu opcije ulaganja.

Samousmjerena IRA pravila i propisi

Na osnovu propisa koje je izdala vlada Sjedinjenih Američkih Država, finansijske institucije moraju pratiti individualne penzione račune. Vlasnici računa mogu biti ograničeni u vrstama investicija koje mogu vršiti s drugim vrstama individualnih računa.

Samostalna IRA omogućava vlasnicima računa da izvrše sve vrste ulaganja. Međutim, nadzorna finansijska institucija im takođe može dozvoliti da to učine. Većina vlasnika računa ima priliku napraviti širok raspon nekonvencionalnih ulaganja u svoju IRA, umjesto da budu ograničeni na određene klase imovine.

Primjer zabranjene transakcije bi bila prodaja, zakup ili zamjena imovine između vaše IRA-e i diskvalificirane strane.

Osim toga, diskvalificirane osobe uključuju članove porodice, korisnike i sve koji su uključeni u upravljanje vašom IRA-om. Pridržavajte se svih pravila za individualne račune koji sami upravljaju.

Ko može imati najviše koristi od IRA-e koja sama upravlja?

Samostalna IRA je fantastičan način da preuzmete kontrolu nad svojom strategijom ulaganja u mirovinu. Ovaj račun je idealan za iskusne investitore.

Iskusni investitori imaju znanje i sposobnost da iskoriste mnoge prednosti IRA-e koja se upravlja samostalno.

Samostalna IRA možda nije najbolja opcija za vas. Ako niste iskusan investitor ili želite zadržati likvidniji portfelj, alternativne mogućnosti ulaganja IRA-e koja se upravlja samostalno možda neće biti najbolja opcija za vas.

Samostalni individualni računi mogu biti odlična opcija

Sada znate osnove kreiranja IRA-e koja se sama upravlja. Samostalna IRA, koja vam omogućava fleksibilnije investicije i nudi mogućnost držanja tradicionalne imovine, može biti odličan izbor. Ali prije nego što uskočite, uvjerite se da razumijete šta investicija podrazumijeva.

Uz našu potpuno besplatnu uslugu, možete to učiniti! Paket investicionih kurseva. Pratite Clever Girl Finance za finansijsku inspiraciju na Facebooku , YouTubeu , TikToku i Instagramu!