কীভাবে একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ অ্যাকাউন্ট তৈরি করবেন।

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রে, একটি স্ব-নির্দেশিত IRA (SDIRA) অবসর গ্রহণকারীদের বিভিন্ন বিকল্প বিনিয়োগে অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করতে পারে।

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার সময়, একটি SDIRA কে ট্যাক্স-দক্ষ বিনিয়োগ বাহন হিসাবে বিবেচনা করা একটি ভাল ধারণা। আপনি প্রথাগত বন্ড এবং স্টক ছাড়িয়ে অনেক অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে পারেন।

আপনি কি আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে এবং স্ব-নির্দেশিত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আরও জানতে প্রস্তুত? এই বিনিয়োগ টিপ আপনাকে একটি স্ব-নির্দেশিত IRA তৈরি করতে সাহায্য করবে। এটি আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক স্ব-নির্দেশিত আইআরএ কীভাবে চয়ন করবেন তাও ব্যাখ্যা করে।

একটি স্ব-নির্দেশিত IRA (SDIRA) কেমন?

আপনি যদি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কারী যানবাহনগুলি অন্বেষণ করেন তবে আপনি সম্ভবত ট্যাক্স সুবিধাজনক বিকল্প হিসাবে ঐতিহ্যগত IRA এবং Roth IRA জুড়ে এসেছেন। একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ।

বিনিয়োগের যানবাহনে অবদানগুলিকে সেগুলি পৃথক অ্যাকাউন্ট হিসাবে বিবেচনা করা হয়। একটি SDIRA বিকল্প বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আনলক করতে সক্ষম যা একটি IRA এর মাধ্যমে উপলব্ধ নাও হতে পারে৷

আপনার SDIRA-তে আপনি কি ধরনের বিনিয়োগ করতে পারেন? এটি অন্যান্য পৃথক অ্যাকাউন্ট থেকে এটি আলাদা করে।

একটি ঐতিহ্যগত IRA স্ব-নির্দেশ করা কি সম্ভব?

হ্যাঁ, পার্থক্য আছে। একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ, অন্যান্য আইআরএগুলির বিপরীতে, আপনাকে এমন উপায়ে বিনিয়োগ করার অনুমতি দিতে পারে যা একটি আইআরএর সাথে সম্ভব নয়। এই বিনিয়োগগুলি SDIRA এবং অন্যান্য IRA-এর মধ্যে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে।

সাধারণত, নিয়মিত IRA-এর সীমিত বিনিয়োগের বিকল্প থাকে, যেমন স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ETF এবং জমার শংসাপত্র। যদিও এই বিনিয়োগগুলি সম্পদ তৈরিতে সহায়ক হতে পারে, তবে সবাই তাদের থেকে উপকৃত হবে না।

এখানেই একটি SDIRA কাজে আসে। একটি SDIRA আপনাকে অনেক ধরনের বিনিয়োগ এবং অন্যান্য সম্পদে অ্যাক্সেস দেয়, যেমন রিয়েল এস্টেট, সীমিত অংশীদারিত্ব এবং পণ্য। আপনি মূল্যবান ধাতু এবং পশুসম্পদ অ্যাক্সেস করতে পারেন।

একটি স্ব-নির্দেশিত IRA এর সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে

আইআরএ ত্রুটি ছাড়া নয়। স্ব-নির্দেশিত হওয়ার নিয়মও রয়েছে। ঝুঁকিটি মূল্যবান কিনা এবং বিনিয়োগ করা মূল্যবান কিনা তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

বেনিফিট

আসুন একটি স্ব-নির্দেশিত IRA এর কিছু সুবিধার দিকে তাকাই।

নিয়ন্ত্রণ এবং আরও বিকল্প

এই বিনিয়োগ পদ্ধতিটি আপনাকে বিনিয়োগের পছন্দ এবং আপনার করা বিকল্পগুলির উপর আরও নিয়ন্ত্রণ এবং ক্ষমতা দেয়। আপনার বিকল্পগুলিতে সীমিত থাকার পরিবর্তে, আপনার নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার এবং বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করার সুযোগ রয়েছে যা আপনাকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত করবে।

সহজে বৈচিত্র্য আনুন

এই সুযোগ উচ্চ ফলন বিনিয়োগ অ্যাক্সেস করার একটি উপায় হতে পারে. এটি আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে দেয়। বিনিয়োগ করার সময় আপনি ঝুঁকি কমাতে পারেন এবং আরও আস্থা রাখতে পারেন।

অধিক অর্থ উপার্জনের সুযোগ

আপনার স্ব-নির্দেশিত IRA আপনাকে আরও উপার্জন করতে সাহায্য করতে পারে। যেহেতু আপনি কোন বিনিয়োগ করতে চান তা বেছে নিতে পারেন, তাই আপনার মুনাফা বাইরের ব্যক্তির দ্বারা করা হলে তার চেয়ে বেশি হতে পারে। যাইহোক, এটি সাফল্যের গ্যারান্টি দেয় না। আপনি এখনও কিছু গবেষণা করতে হবে.

সুবিধা

এসডিআইআরএ ব্যবহার করার সময় আপনি যে অসুবিধা এবং সমস্যার সম্মুখীন হতে পারেন। আপনার জানা উচিত যে নিয়ম রয়েছে। এটি একটি অসুবিধা নয়, তবে একটি সতর্কতা।

সম্ভাব্য চার্জ আছে

একটি স্ব-নির্দেশিত IRA তৈরির সাথে সম্পর্কিত ফি থাকতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টটি ফি থেকে বেশি মূল্যবান তা নিশ্চিত করতে, একটি IRA তৈরি করার আগে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।

কিছু ক্ষেত্রে লেনদেন অনুমোদিত নয়

একটি স্ব-নির্দেশিত IRA নির্দিষ্ট লেনদেন নিষিদ্ধ করে। একটি স্ব-নির্দেশিত IRA ব্যবহার করার সময় আপনার নিয়মগুলি জানা উচিত।

আপনার প্রধান দায়িত্ব বেশিরভাগ কাজ করা

এই বিকল্পটি বিবেচনা করার সময়, আপনার গবেষণা করুন। আপনার কাছে থাকা সময় এবং আপনি যে গবেষণা করতে ইচ্ছুক তার উপর নির্ভর করে আপনি বেশিরভাগ কাজের জন্য দায়ী থাকবেন।

প্রতারণা

আপনার বিনিয়োগ প্রতারণা দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে. জালিয়াতি সম্ভব কারণ অভিভাবক বা স্ব-নির্দেশিত IRA বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণ করতে পারে না এসইসি. জালিয়াতি থেকে নিজেকে রক্ষা করার জন্য আপনার গবেষণা করা নিশ্চিত করা উচিত।

তারল্য নিয়ে প্রশ্ন

আপনার ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিও লিকুইডেট করা সহজ নয়। কিছু ক্ষেত্রে, এটি একটি সমস্যা হতে পারে।

উচ্চ ঝুঁকি

আপনি আপনার বিনিয়োগ পছন্দের জন্য আরো দায়ী হবে. স্ব-নির্দেশিত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট বিনিয়োগকারীদের সাধারণত তাদের পোর্টফোলিওতে উচ্চ ঝুঁকি থাকে।

এই গাড়িতে বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা জানা গুরুত্বপূর্ণ।

কীভাবে সঠিক স্ব-নির্দেশিত আইআরএ কোম্পানি চয়ন করবেন এবং কীভাবে এটি সেট আপ করবেন

এখন আমরা জানি এই বিনিয়োগের বিকল্পটি কেমন। আসুন দেখি কিভাবে আমরা এই নির্দেশাবলী অনুসরণ করে একটি স্ব-নির্দেশিত IRA অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারি।

সেরা স্ব-নির্দেশিত আইআরএ কোম্পানি

উল্লিখিত হিসাবে, বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি SDIRA অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে না। যাইহোক, আপনি এই এলাকায় বিশেষায়িত একটি কোম্পানির সাথে একটি SDIRA অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।

এখানে সেরা স্ব-নির্দেশিত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট কোম্পানিগুলির মধ্যে কয়েকটি রয়েছে:

সঠিক স্ব-নির্দেশিত আইআরএ নির্বাচন করার আগে পুঙ্খানুপুঙ্খ গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।

অর্থায়ন প্রক্রিয়া

আপনি একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করার তিনটি উপায় রয়েছে

সরাসরি অবদান

একটি SDIRA অ্যাকাউন্ট খোলা এবং এতে সরাসরি অবদান রাখা সম্ভব। বিকল্পগুলি হল চেক আমানত, স্বয়ংক্রিয় ব্যাঙ্ক স্থানান্তর বা সরাসরি অবদান।

রথ আইআরএ বা একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএর জন্য অবদানের সীমা আপনার জানা উচিত। বিকল্পটি স্ব-নির্দেশিত হলেও এটি প্রযোজ্য আপনি এখন 6.000 সাল থেকে রথ আইআরএ বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-তে প্রতি বছর $2022 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেনউভয় ব্যবহারকারী দ্বারা করা যেতে পারে.

আপনি যদি একটি ঐতিহ্যগত IRA অ্যাকাউন্ট খোলার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনাকে ট্রেজারির সাথে মোকাবিলা করতে হবে না আয় সীমাবদ্ধতা. আপনার মনে রাখা উচিত যে আপনি যদি রথ আইআরএ খোলার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে আয়ের সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে।

যদি আপনার সম্মিলিত বার্ষিক আয় $204.000-এর কম হয়, তাহলে আপনি প্রত্যেকে 6.000-এর জন্য Roth IRA-তে $2022 অবদান রাখতে পারেন।

যাইহোক, যদি আপনার এবং আপনার পত্নীর সম্মিলিত আয় $214.000 এর বেশি হয়, তাহলে আপনি Roth IRA-তে অবদান রাখতে পারবেন না।

রোলওভার

আপনার কি অন্য ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট আছে, যেমন 401(k) বা 403(b)? সেই অর্থ সরাসরি স্থানান্তর বা পরোক্ষ স্থানান্তরের মাধ্যমে একটি SDIRA-তে স্থানান্তর করা যেতে পারে।

সরাসরি স্থানান্তরের জন্য আপনাকে ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে তহবিল রাখতে হবে না। একটি পরোক্ষ পুনঃবিনিয়োগ আপনাকে ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার বা চেকের মাধ্যমে তহবিল পেতে অনুমতি দেবে। আপনাকে 10%-20% ডিস্ট্রিবিউশন ফি দিতে হবে এবং 60 দিনের মধ্যে আপনার SDIRA-এ তহবিল জমা দিতে হবে।

একটি বিদ্যমান IRA অ্যাকাউন্ট থেকে স্থানান্তর

আপনার কি ইতিমধ্যেই অন্য প্রতিষ্ঠানে আইআরএ অ্যাকাউন্ট আছে? তহবিল একই ধরনের অবসর অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনার অন্য প্রতিষ্ঠানে একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ আছে।

যদি তাই হয়, আপনার অর্থ একটি ঐতিহ্যগত SDIRA-তে স্থানান্তর করা যেতে পারে যাতে আপনি এটি পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন। একই রথ IRAs জন্য যায়.

বিনিয়োগ প্রক্রিয়া

আপনি যখন একটি স্ব-নির্দেশিত IRA তৈরি করেন তখন আপনার SDIRA অ্যাডমিনিস্ট্রেটর রেকর্ডের রক্ষক হিসাবে কাজ করে। আপনার IRA-এর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ আছে এবং আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। ফান্ডিং এবং আপনার অ্যাকাউন্ট খোলার পরে, আপনি আপনার পছন্দসই বিনিয়োগ বেছে নিতে পারেন।

আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বাড়ানোর সময় নিষিদ্ধ লেনদেন এড়াতে, সতর্ক থাকা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি সাবধান হতে হবে নিষিদ্ধ লেনদেন IRA একটি IRA এর অনুপযুক্ত ব্যবহারকে সংজ্ঞায়িত করে, আপনি বা একজন অযোগ্য ব্যক্তি, নিম্নরূপ

একটি নিষিদ্ধ লেনদেনের একটি উদাহরণ হতে পারে আপনার IRA এবং একটি অযোগ্য পক্ষের মধ্যে সম্পত্তি বিক্রয়, ইজারা বা বিনিময়।

একবার আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে সবচেয়ে উপযুক্ত বিনিয়োগের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিলে, আপনি আপনার SDIRA অ্যাকাউন্টে আপনার বিনিয়োগ করতে পারেন।

একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএর একটি উদাহরণ

এখন আমরা আপনাকে দেখানোর জন্য একটি উদাহরণ দিতে যাচ্ছি কিভাবে একটি স্ব-নির্দেশিত IRA কাজ করে। একটি স্ব-পরিচালিত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের উদাহরণ নেওয়া যাক।. এই পছন্দটি করা আপনাকে সম্পদের একটি বিস্তৃত পরিসরে বিনিয়োগ করতে দেয় যা বেশিরভাগ পেনশন তহবিল সাধারণত অনুমতি দেয় না। আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন:

• প্রাইভেট ইক্যুইটি, প্রাইভেট প্লেসমেন্ট সীমিত দায় কোম্পানি যৌথ উদ্যোগ স্টার্টআপ
• REITs, আবাসিক সম্পত্তি, বাণিজ্যিক সম্পত্তি, বন্ধকী বন্ড
• তেল বিনিয়োগ, ক্ষুদ্রঋণ এবং গবাদি পশুর জন্য ঋণ
• এছাড়াও আপনি মূল্যবান ধাতু এবং হেজ ফান্ড খুঁজে পেতে পারেন।

পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে, আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার জন্য আপনি দায়ী থাকবেন। আপনার SDIRA অ্যাকাউন্ট নিবন্ধনের জন্য দায়ী ব্যক্তি হিসাবে, আপনি করা সমস্ত বিনিয়োগের ট্র্যাক রাখার জন্য দায়ী থাকবেন।

এই সত্ত্বেও, আপনার মনে রাখা উচিত যে বীমা, সংগ্রহযোগ্য এবং এস কর্পোরেশনগুলি বিনিয়োগের বিকল্প নয়।

স্ব-নির্দেশিত আইআরএ বিধি ও প্রবিধান

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র সরকার কর্তৃক জারি করা প্রবিধানের উপর ভিত্তি করে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই পৃথক অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি তত্ত্বাবধান করতে হবে। অ্যাকাউন্ট হোল্ডার অন্য ধরনের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের সাথে যে ধরনের বিনিয়োগ করতে পারেন তাতে সীমিত হতে পারে।

একটি স্ব-নির্দেশিত IRA অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের সব ধরনের বিনিয়োগ করতে দেয়। যাইহোক, একটি তত্ত্বাবধানকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের এটি করার অনুমতি দিতে পারে। বেশিরভাগ অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে সীমাবদ্ধ না থেকে তাদের IRA-তে বিস্তৃত অপ্রচলিত বিনিয়োগ করার সুযোগ রয়েছে।

একটি নিষিদ্ধ লেনদেনের একটি উদাহরণ হতে পারে আপনার IRA এবং একটি অযোগ্য পক্ষের মধ্যে সম্পত্তি বিক্রয়, ইজারা বা বিনিময়।

অতিরিক্তভাবে, অযোগ্য ব্যক্তিদের মধ্যে পরিবারের সদস্য, সুবিধাভোগী এবং আপনার IRA অ্যাকাউন্ট পরিচালনার সাথে জড়িত যে কেউ অন্তর্ভুক্ত। সমস্ত স্ব-নির্দেশিত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট নিয়ম অনুসরণ করুন।

কে একটি স্ব-নির্দেশিত IRA থেকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হতে পারে?

একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ আপনার অবসর বিনিয়োগের কৌশল নিয়ন্ত্রণ করার একটি দুর্দান্ত উপায়। এই অ্যাকাউন্টটি অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ।

অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের একটি স্ব-নির্দেশিত IRA এর অনেক সুবিধার সুবিধা নেওয়ার জ্ঞান এবং ক্ষমতা রয়েছে।

একটি স্ব-নির্দেশিত IRA আপনার জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে। আপনি যদি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী না হন বা আরও তরল পোর্টফোলিও বজায় রাখতে চান, তাহলে স্ব-নির্দেশিত IRA-এর বিকল্প বিনিয়োগের সুযোগ আপনার জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে।

স্ব-নির্দেশিত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলি একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে

এখন আপনি একটি স্ব-নির্দেশিত IRA তৈরির মূল বিষয়গুলি জানেন। একটি স্ব-নির্দেশিত IRA, যা আপনাকে আরও নমনীয় বিনিয়োগ করতে দেয় এবং ঐতিহ্যগত সম্পদ ধারণ করার ক্ষমতা দেয়, এটি একটি দুর্দান্ত পছন্দ হতে পারে। কিন্তু আপনি ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে বিনিয়োগটি কী অন্তর্ভুক্ত করে।

আমাদের সম্পূর্ণ বিনামূল্যে পরিষেবা সহ, আপনি এটি করতে পারেন ইনভেস্টমেন্ট কোর্স প্যাকেজ আর্থিক অনুপ্রেরণার জন্য Clever Girl Finance অনুসরণ করুন ফেসবুক, ইউটিউব, টিক টকY ইনস্টাগ্রাম!