ما هي الفائدة الرأسمالية على القروض الطلابية؟

الفائدة ليست مسلية إذا لم تكسبها. عندما يتعين عليك دفعها، يمكن أن يكون ذلك عقبة كبيرة. على سبيل المثال، الفائدة المرسملة على قروض الطلاب الخاصة بك!

تؤدي الفائدة المرسملة على قروض الطلاب إلى زيادة المبلغ الذي يتعين عليك سداده. إذا كنت لا ترغب في دفع أكثر مما تقترضه، فمن الأفضل تجنب هذا النوع من الفوائد.

وبهذه الطريقة سوف نجيب على السؤال: ما هي الفائدة المرسملة وكيف تعمل؟ بالإضافة إلى بعض الخطوات الأساسية التي يمكنك اتخاذها لتقليل المبلغ الذي تدفعه

ما هي الفائدة المرسملة؟

ما هي الفائدة المركبة ولماذا يجب تجنبها؟ ببساطة، الفائدة المركبة هي إضافة الفائدة غير المدفوعة إلى أصل القرض.

عندما تحصل على قرض طالب، عليك أن تدفع حتى يتمكنوا من إقراضك المال. وهذا ما يسمى الفائدة. وهذه هي أيضا تكلفة القرض.

لا يتم تحديد التكلفة الإجمالية التي تدفعها فقط من خلال المبلغ الذي تقترضه، ولكن أيضًا من خلال نوع سعر الفائدة والمدة الزمنية التي تستغرقها لسداد أقساط قرض الطالب.

يمكنك بالتأكيد التحكم في المبلغ الذي تقترضه والوقت الذي يستغرقه سداد قروضك. ومع ذلك، تذكر أن دفعاتك الشهرية تزيد بشكل كبير إذا تضاعفت الفائدة. وهذا يمكن أن يجعل السداد صعبا للغاية.

زيادة رأس المال تزيد من إجمالي المبلغ الذي يجب سداده بمرور الوقت، وذلك بفضل تأثيرات الرسملة والفائدة . نعم، تتراكم الفائدة المرسملة!

وبما أن رأس مالك أكبر، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع فائدة أكبر بكثير. يمكن أن ينتهي بك الأمر في دائرة من الديون وتستغرق وقتًا أطول لسداد قروض الطلاب الخاصة بك.

الفائدة المرسملة مقابل الفائدة المتراكمة

لذلك، هناك فائدة مرسملة وفائدة مستحقة أيضًا. إنهما مرتبطان ولكن ليسا متطابقين.

الفائدة المرسملة هي الفائدة المتراكمة التي يضيفها المُقرض إلى المبلغ الأصلي عندما لا يتم دفع الفائدة.

الفائدة المستحقة هي الفائدة التي تزيد بمرور الوقت، وبالتالي فهي الفائدة التي زادت مع قرضك منذ آخر دفعة قمت بها، ولكنك لم تقم بشرائها بعد.

إذا لم تقم بدفع الفائدة على القرض الخاص بك عند استحقاقها، فقد يقوم المُقرض الخاص بك بإضافة الفائدة المستحقة إلى أصل القرض. على سبيل المثال، يمكن أن تتراكم الفائدة على قرض الطالب الخاص بك أثناء التعلم. لذلك قد لا يبدو وكأنه تأثير فوري.

أمثلة على الفائدة المرسملة مقابل الفائدة المستحقة

كمثال على الفائدة الرأسمالية، لنفترض أنك حصلت على قرض طلابي بقيمة 20.000 ألف دولار بفائدة 5,8% على مدى 10 سنوات. تقوم بتأجيل سداد أربع سنوات من الدراسة الجامعية وفترة السماح الستة أشهر.

تتراكم الفائدة وتُضاف إلى رأس المال ، وما كان 20.000 دولار أصبح الآن أكثر بكثير من 32.000 دولار على مدى عشر سنوات، أو حتى أكثر مع احتساب أسعار الفائدة. وتبلغ الفائدة المضافة إلى رأس المال وحدها أكثر من 5.000 دولار.

لكن الفائدة المركبة تحدث عندما لا يتم دفع الفائدة على قرضك، وتتراكم الفائدة. ويمكن بعد ذلك رسملتها، مما يخلق ضائقة مالية في بعض الحالات.

قد يؤثر تراكم الفوائد سلبًا على وضعك المالي على المدى الطويل، إذ يصبح تحقيق أهدافك المالية الأخرى أكثر صعوبةً عندما تُثقل كاهلك فوائد غير مدفوعة. فمن الصعب شراء منزل أو الادخار للتقاعد وأنت مثقل بفوائد متراكمة وديون طلابية تُقدر بعشرات آلاف الدولارات .

كيف يتم رسملة الفائدة على القروض الطلابية؟

يمكن أن تحدث رسملة الفائدة على قروض الطلاب الخاصة بك لعدة أسباب. سنتحدث عن مثال آخر للفائدة المرسملة بعد قليل. عادة ما ترتبط الفائدة المرسملة بفترة زمنية لا تسدد فيها قروضك. في حالة القروض الفيدرالية، يحدث هذا في الوقت الذي:

• المكان فترة سماح من القرض غير المدعوم الخاص بك ينتهي
• على طول الامتناع أو بعد فترة من التأجيل
• عند ترك خطة السداد على أساس الدخل، مثل الدفع حسب الربح (PAYE)
• عند توحيد القروض الخاصة بك

كمثال على الفائدة الرأسمالية، لنفترض أنك حصلت على قرض أكاديمي غير مدعوم لمدة 4 سنوات بمبلغ 27.000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 4,53%. عندما تنتهي السنوات الأربع وتنتهي فترة السعادة، بعد ستة أشهر من تخرجك، سيكون لديك 3.511 دولارًا أمريكيًا من الفوائد غير المدفوعة.

وهذا يعني أنه بينما كنت تعتقد أن قرضك كان 27.000 دولار فقط، فقد أصبح الآن 30.511 دولارًا.

كيف يمكنك تجنب الفوائد المرسملة على القروض الطلابية؟

بالتأكيد لا أحد يريد أن يدفع أكثر مما يدين به. ولا شك أن الفائدة المرسملة على قروض الطلاب ستزيد من مدفوعاتك.

بما أن متوسط ​​التكلفة الإجمالية للحصول على شهادة جامعية لمدة أربع سنوات يبلغ حوالي 141.000 دولار أمريكي، فمن المرجح أن تحتاج إلى الحصول على قروض طلابية. ورغم أن الفائدة المركبة قد تحدث أحيانًا، إلا أن هناك بعض الإجراءات التي يمكنك اتخاذها لتجنب دفع فوائد يمكن تفاديها.

سداد قروض الطلاب الخاصة بك أثناء الدراسة

إذا استطعت، ابدأ في سداد قروض الطلاب الخاصة بك أثناء مواصلة التعلم. يعد تعليمك أحد الأصول طويلة الأجل، ويمكن أن تساعدك القروض الطلابية على التخرج.

على أقل تقدير، حاول دفع الفائدة على القروض غير المدعومة. سيساعد هذا في تقليل إجمالي رصيد القرض الخاص بك، حيث لا تتم إضافة الفائدة إلى أصل القرض عند التخرج.

إجراء دفعات إضافية

على الرغم من أنه قد لا يكون من الممكن سداد قروضك أثناء الدراسة، إلا أنه يمكنك سداد الدفعات الإضافية في وقت لاحق. باستخدام هذه المعلومات لإجراء أكبر عدد ممكن من الدفعات الإضافية، سينتهي بك الأمر إلى تقليل قروض الطلاب الخاصة بك ويمكنك التركيز على أهدافك المالية الأخرى.

ومع ذلك، إذا وجدت أنه يمكنك سداد دفعات إضافية أثناء التعلم، فإن ذلك يمكن أن يساهم فقط في رسملة الفائدة. إذا بدأت في جني أموال إضافية من خلال وظيفة أو اكتشفت أن لديك أموالًا مجانية، فإن استخدامها لسداد قروض الطلاب يعد خطوة ذكية.

دفع الرسوم الدراسية دون قرض أكاديمي

على الرغم من أن ذلك ليس ممكنًا في كل المواقف، إلا أنه إذا استطعت، حاول تجنب القروض الطلابية تمامًا. في ركنك، استخدم المنح والمنح الدراسية وخبرة العمل لدفع تكاليف تعليمك. قد يكون من المفيد النظر في خيارات القروض قبل الذهاب إلى المدرسة.

يمكنك أيضًا اختيار العمل بدوام كامل والدراسة لفترة أطول من الوقت. أو اعمل بدوام جزئي وقسم وقتك بين العمل والمدرسة. إذا استطعت، فإن تجنب القروض الطلابية هو أفضل طريقة لتجنب الاضطرار إلى التعامل مع الفائدة الفعلية على القروض.

استخدم رأس المال السلبي للمضي قدمًا

حتى لو كنت مشغولاً بالفصول الدراسية خلال السنوات القليلة المقبلة وكان من المهم التركيز على دراستك، فلا يزال بإمكانك كسب المال. يمكن أن يكون رأس المال السلبي بديلاً رائعًا للعمل أثناء الدراسة بدوام كامل.

هناك العديد من أفكار الدخل السلبي للطلاب والتي يمكنك تجربتها لتحسين وضعك المالي والتخلص من القروض والفوائد الطلابية.

تجنب دفع أكثر من اللازم في الفوائد الرأسمالية

إذا كنت تريد أن تصبح خاليًا من الديون وتسدد قروضك الطلابية، فإن أحد الأشياء التي يمكنك القيام بها هو تجنب رسملة الفائدة. قم بسداد قروضك بأكبر قدر ممكن من الاستمرارية لتحقيق ذلك.

إذا اضطررتَ، لأي سببٍ كان، إلى التوقف عن سداد الأقساط، يمكنك استخدام حاسبة قروض الطلاب لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه إذا تركتَ الفائدة تتراكم. سيساعدك هذا على تحديد ما إذا كان من المجدي ترك الفائدة تتراكم.

يمكن التحكم في الفوائد المرسملة وقروض الطلاب مع بعض الإعداد

معظمنا يخشى القروض الطلابية. والآن رأيت نموذجًا لحالة الفائدة الرأسمالية وأنت تعرف كيف تعمل.

قد يبدو من الصعب جدًا تجنبه. ولكن مع بعض التوجيه والتخطيط، يمكنك سداد قروض الطلاب الخاصة بك في أي وقت من الأوقات.

هل ترغب في معرفة المزيد؟ اطلع على مجموعتنا المكونة من 3 دورات مجانية حول أداء قروض الطلاب.