ما هي أفضل فكرة للحصول على قرض سلفة الراتب؟

أنت تقود السيارة إلى المنزل من العمل عندما لاحظت أن ضوء المحرك مضاء. يخبرك الميكانيكي أنك ستحتاج إلى عدة مئات من الدولارات لإجراء الإصلاحات. ليس هناك ما يكفي من المال في مدخراتك لتغطية التكلفة. لديك أسبوع آخر قبل راتبك التالي. ألن يكون جميلاً أن تتمكن من الحصول على جزء من راتبك مقدماً؟ يمكنك التفكير في قرض يوم الدفع.

على الرغم من أن سلف يوم الدفع مفيدة في حالات الطوارئ، إلا أنها يمكن أن تكون أيضًا فكرة رائعة. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل السلف وما هي الخيارات المتاحة أمامك حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان القرض المسبق مناسبًا لك.

ما هو بالضبط سلفة الدفع؟

يمكنك الحصول على قرض مقابل راتبك المستقبلي للحصول على سلفة على الراتب. في جوهرها، إنها طريقة للحصول على راتبك مقدمًا. هذه الأموال متاحة للمساعدة في دفع النفقات الفورية، مثل إصلاح السيارة. سلف يوم الدفع هي مثل القروض الأخرى. لديهم خطة الاستهلاك وأسعار الفائدة والعمولات المحتملة.

تشمل حلول القروض قصيرة الأجل أيضًا قروضًا مقدمة على الراتب. يتم سداد معظم القروض المقدمة على الراتب مع راتبك التالي. وهذا يعني أنه سيتم خصم المبلغ الكامل لسلفة يوم الدفع - بالإضافة إلى الفوائد والرسوم - من راتبك التالي.

قد تعتقد أن هذا يبدو وكأنه قرض. حتى أن بعض مقرضي يوم الدفع يعلنون عن منتجاتهم على أنها "سلف يوم الدفع"، ومع ذلك، فإن قروض يوم الدفع وسلف يوم الدفع ليست هي نفسها.

القروض والسلف يوم الدفع

الفرق الأكثر بروزًا بين القروض المقدمة على الراتب وقروض يوم الدفع هو من يقدم القرض وشروط السداد التي يمكنك الحصول عليها.

يمكن لصاحب العمل أن يمنحك دفعة مقدمة على الراتب. تقدم بعض الشركات سلفًا كقروض خاصة للموظفين. تقدم بعض الشركات اتحادات ائتمانية للموظفين فقط. غالبًا ما يقدم أصحاب الأعمال الذين لديهم اتحادات ائتمانية دفعات مقدمة إلى حساب الاتحاد الائتماني الخاص بهم.

وهذا يجعل الفرق بين مقرض يوم الدفع ومقرض السلفة النقدية. كما أنه يتيح لك الوصول إلى شروط أفضل من بطاقة الائتمان أو مقرض يوم الدفع. على عكس مقرضي يوم الدفع، لا يحاول صاحب العمل أو الاتحاد الائتماني الذي يرعاه صاحب العمل جذبك إلى دائرة من الديون.

لدى مكتب الحماية المالية للمستهلك بيانات تدعم هذا الادعاء فقط 48% من مقترضي قروض يوم الدفع لديهم أكثر من قرض واحد في غضون ستة أشهر. ومع ذلك، من المحتمل أن تقدم شركتك أسعار فائدة أقل، ورسوم قليلة أو معدومة، مقابل الدفعة الأولى.

لماذا يقدم صاحب العمل سلفًا على الراتب؟

لماذا يمنح صاحب العمل سلفة على الراتب؟ يعتقد أصحاب العمل أنه من المفيد إعطاؤك راتبك مقدمًا. ما هي المزايا التي سيستفيدها صاحب العمل من منحك سلفة على راتبك؟ هناك سببان رئيسيان:

1. يفضل أصحاب العمل الموظفين الذين ليس لديهم مشاكل مالية لنأخذ مثال إصلاح السيارة. إذا لم تتمكن من قيادة سيارتك، فقد لا تتمكن من الذهاب إلى العمل بانتظام. سيساعدك صاحب العمل على التغلب على الصعوبات المالية من خلال منح جزء من راتبك مقدمًا حتى تتمكن من إصلاح سيارتك. يمكنك أيضًا القدوم إلى العمل عندما تحتاج إلى ذلك.
2. يقدم بعض أصحاب العمل حوافز لتعزيز ثقافة الشركة الإيجابية يمكن للموظفين الحصول على سلفة لمساعدتهم في الأوقات الصعبة. يعتقد الموظف أن صاحب العمل لطيف ورحيم.

هل يمكنك الحصول على قرض يوم الدفع مقابل راتبك؟

يمكن أن تكون سلفات يوم الدفع منقذًا للحياة إذا كان لديك نقص في المال ولا يمكنك انتظار يوم الدفع. قد تتمكن من الحصول على سلفة الراتب إذا:

• في حالة الطوارئ، قد تضطر إلى دفع فواتير المستشفى.
• عليك أن تتعامل مع إصلاحات السيارة غير المتوقعة والمكلفة.
• السفر في اللحظة الأخيرة ضروري لحالة الطوارئ.
• لقد فقدت أحد أفراد أسرتك وتحتاج إلى أموال لدفع تكاليف الجنازة.

اعتمادًا على سياسات شركتك، يمكنك أيضًا الحصول على دفعة مقدمة لتغطية النفقات غير العاجلة، مثل:

• لعطلتك المقبلة، نقدا.
• يمكنك استخدام أموالك لشراء الأثاث وغيرها من العناصر باهظة الثمن.
• المال لشراء هدية عيد ميلاد لشريكك أو طفلك.

بالطبع، ليس من الجيد أبدًا الاستدانة مقابل شيء لا تحتاجه. حتى لو حصلت على شروط جيدة بشأن قرض يوم الدفع، فإنك لا تزال تقترض أموالاً لا تملكها. من الممكن أن تتورط في الديون لأنك تستمر في الإنفاق على أشياء لا تحتاج إليها.

يجب عليك استيفاء شروط معينة لتتمكن من الحصول على دفعة مقدمة

على الرغم من أن هذا يبدو رائعًا، إلا أنه لا يزال يتعين عليك التأهل للحصول على دفعة مقدمة من الراتب. هذه هي المعايير المعتادة للسلف على الراتب:

• مدة العمل. معظم الشركات التي تقدم خدمات الخدم لا تقوم بإقراض المال للموظفين الجدد.
• سمعة ممتازة مع صاحب العمل. إذا تمت معاقبتك أو كنت في طور ذلك جرب صاحب العمل الخاص بك قد لا يُسمح لك بالتقدم بطلب للحصول على قرض مبكر.
• ولهذا السبب حدثت زيادة لا يمنح جميع أصحاب الأعمال بالضرورة سلفًا لنفس الأسباب. على سبيل المثال، إذا كان صاحب العمل يقدم فقط سلفًا للتعامل مع حالة طبية طارئة.

قد لا يحق لبعض الموظفين الحصول على سلف. لا تقدم العديد من الشركات أي برامج سلفة على الراتب. قد تكون هناك طرق أخرى لدفع فواتيرك تكون أكثر منطقية من الناحية المالية.

قرض الراتب المسبق: المزايا والعيوب

قد تميل إلى استخدام خطة تقدمها شركتك للحصول على سلف الرواتب. مثل جميع خيارات القروض، فإن السلف النقدية لها مزايا وعيوب. قبل أن تطلب قرضًا جديدًا، تعرف على سلفة الراتب.

القرض المقدم على الراتب له مزاياه

هناك طريقة غير متوقعة للحصول على المال في حالات الطوارئ وهي استخدام سلفة الراتب. فكر في مزايا استخدام السلفة النقدية لمساعدتك في تحديد ما إذا كان هذا خيارًا جيدًا أم لا.

الوصول السريع إلى أموالك

يمكنك الوصول بسرعة وسهولة إلى أموال الطوارئ من خلال سلف يوم الدفع. يمكن لصاحب العمل أو الاتحاد الائتماني أو البنك أن يقرضك المال من كشوف المرتبات العادية.

نسبة موافقة عالية جداً

عادة ما تكون قروض يوم الدفع المقدمة أقل خطورة من القروض التقليدية. سيكون عليك فقط تلبية المتطلبات الأساسية لشركتك فيما يتعلق بالبرنامج.

انخفاض أسعار الفائدة

عادةً ما يكون لسلف يوم الدفع معدل فائدة أقل من أنواع الائتمان الأخرى. من المحتمل أن تحصل على سعر فائدة أفضل من قرض يوم الدفع أو بطاقة الائتمان. بيانات ال مركز الإقراض المسؤول.

القروض لها رسوم قليلة أو معدومة

لا يتعين عليك دفع رسوم لاقتراض أموال مقابل راتبك من خلال بعض الخطط المسبقة. على الرغم من أنه يتعين عليك دفع رسوم، إلا أنها عادة ما تكون صغيرة مقارنة بالقروض الأخرى.

استرداد تلقائي

من السهل إرجاع الدفعة المقدمة. يمكن لشركتك أو اتحاد الائتمان الخاص بك أن يخصم من راتبك المبلغ الذي أقرضوك إياه، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم.

القرض المقدم على الراتب له عيوبه

ومع ذلك، ليست كل السلف يوم الدفع جيدة. إن الحصول على قرض مقابل راتبك المستقبلي له عيوب كثيرة.

احصل على راتب أقل بعد ذلك

يمكن إرجاع العديد من السلف عندما تتلقى راتبك التالي. إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك، فقد لا يكون خفض راتبك التالي للعثور على المال الآن هو الحل الأمثل.

حدود منخفضة

سيسمح لك معظم أصحاب العمل بقبول سلفة تصل إلى بضع مئات من الدولارات فقط. إذا كنت ترغب في تغطية نفقات كبيرة، فقد لا توفر لك سلفة الراتب الأموال الكافية.

الضرر المحتمل لعلاقتك مع صاحب العمل

قد تلحق الضرر بعلاقة العمل الخاصة بك مع صاحب العمل إذا دخلت في ديون الراتب. قد يجعلك هذا تبدو غير مسؤول ويؤثر على فرصك المهنية المستقبلية.

وبالمثل، فإن طلب سلفة على الراتب يعني أنك ستكون مدينًا لوظيفتك. سيتعين عليك على الأرجح تسديد المبلغ المقدم بالإضافة إلى الفائدة على الفور إذا قررت الإقلاع عن التدخين.

استمرار الديون

يمكن أن تؤدي القروض قصيرة الأجل إلى حلقة مفرغة من الديون. على الرغم من أن قروض يوم الدفع المقدمة ليست مفترسة، إلا أنها لا تزال شكلاً من أشكال الائتمان. إذا رأيت أن السلفة لا تغطي جميع احتياجاتك المالية، فعليك أن تطلب سلفة أخرى. سينتهي بك الأمر بالاعتماد على الائتمان لتلبية احتياجاتك المالية وقد ينتهي بك الأمر إلى ديون دائمة.

خيارات أخرى لقرض الراتب المسبق

سواء كانت الدفعة المقدمة خيارًا جيدًا أم لا، فهي ليست خيارك الوحيد. لديك العديد من الخيارات للعثور على المال لتغطية نفقات غير متوقعة. ربما لم تفكر في بعضها من قبل. ومن المهم أن تكون لديك استراتيجية لسداد هذا الدين بسرعة لتجنب رسوم الفائدة. هناك خيارات أخرى:

شخصي

القرض الشخصي هو قرض يقدمه البنك أو الاتحاد الائتماني أو المقرض بتاريخ سداد محدد. القروض الشخصية متوفرة بشروط مختلفة. سيكون لديك المزيد من الوقت لسداد الأموال التي اقترضتها، حتى ولو لبضع سنوات.

القروض الشخصية لها معدلات فائدة أقل من قروض يوم الدفع أو قروض بطاقات الائتمان. تخضع القروض الشخصية لضوابط ائتمانية صارمة. كما أنها ليست مثالية للاحتياجات منخفضة القيمة، حيث يطلب منك العديد من المقرضين اقتراض بضعة آلاف من الدولارات على الأقل.

بطاقات الائتمان

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان خيارًا غير متوقع لتغطية النفقات غير المتوقعة. إن مفتاح فوائد بطاقة الائتمان هو كيفية إدارتها. لديك ما يكفي من المال لدفع النفقات غير المتوقعة.

ستحصل أيضًا على أموالك في الأسبوع المقبل، لكن بطاقتك الائتمانية لن تنتهي صلاحيتها لمدة أسبوعين آخرين. يمنحك هذا المرونة لدفع جميع النفقات وسداد الرصيد المستحق عند وصول راتبك. يمكنك أيضًا تجنب أسعار الفائدة المرتفعة على بطاقات الائتمان.

الاقتراض من العائلة أو الأصدقاء

لا يجب أن يكون نظام الدعم القوي من الأصدقاء والعائلة عاطفيًا دائمًا. يمكن لصديق مقرب أو قريب أو أحد أفراد الأسرة إقراض المال للمساعدة في تغطية نفقات الطوارئ.

قد يؤدي هذا الشخص إلى الإضرار بعلاقته معك. اكتب كل ذلك حتى تتفق مع صديقك/فرد عائلتك.

التفاوض على النفقات

قد لا يتم وضع بعض الفواتير في الحجر. لتقليل نفقاتك، يمكنك التفاوض مع مقدمي الخدمة. يمكنك أن تسأل شركة التأمين الخاصة بك عن الخصومات. يمكنك أيضًا الاتصال بمزود الهاتف الخليوي الخاص بك لمعرفة ما إذا كان لديه خطة أرخص تناسب احتياجاتك.

اربح أموالاً إضافية

إذا كسبت المزيد من المال، سيكون لديك المزيد من المال لتغطية النفقات غير المتوقعة. يمكنك أيضًا التفكير في وظيفة ثانية أو عمل جانبي لكسب المزيد من المال. يمكنك أيضًا كسب المزيد من المال عن طريق طلب زيادة في الراتب أو إجراء عملية بيع في المرآب للتخلص من الأشياء التي لا تحتاج إليها.

حفظ مع المدخرات الخاصة بك

مدخراتك هي أفضل طريقة لدفع نفقات غير متوقعة. إذا كان لديك المال لتغطية النفقات، فليس من الضروري الحصول على قرض. إذا لم يكن لديك أموال مدخرات، فإن إنشاء صندوق للطوارئ يعد هدفًا جيدًا بعد سداد القرض.

هل تحتاج إلى قرض لدفع راتبك؟

بعد معرفة ما هي الدفعات المقدمة، ومزايا وعيوب كل منها، حان الوقت الآن لتقرر ما إذا كانت هي الخيار الأفضل بالنسبة لك. مثل العديد من الأشياء في مجال التمويل، الجواب هو أن كل شيء يعتمد. إن الحصول على قرض هو قرار شخصي للغاية، وما يصلح لشخص ما قد لا يصلح لشخص آخر.

إذا كنت تفكر في طلب سلفة على الراتب، فتذكر هذه الإرشادات:

• في حالة الطوارئ، يجب عليك فقط أن تطلب دفعة مقدمة. لا تستخدم القرض المسبق لعمليات شراء تافهة. إعادة تصميم غرفة المعيشة الخاصة بك يمكن أن تنتظر، ولكن إصلاحات السيارة ربما لن تفعل ذلك.
• ضع في اعتبارك موقفك ووزن مزايا التقدم. هل تشعر أنك جديد في العمل؟ هل سبق لك أن واجهت مشاكل مع رؤسائك؟ هل تفكر في ترك وظيفتك؟
• ابحث عن خيارات دفع أخرى لنفقاتك. هل يمكنك الاعتماد على صديق أو أحد المعارف الموثوقين لمساعدتك؟ هل تحتاج إلى التخلص من الملابس القديمة وكسب المزيد من المال؟ يمكنك العثور على طرق للتخلص من ديونك ودفع فواتير الطوارئ الخاصة بك.

فكر في مستقبلك المالي حتى لو كان لديك قرض يوم الدفع. بمجرد سداد قرضك، يجب أن تبدأ في توفير المال لحالات الطوارئ. يمكن أن تسهل سلفة يوم الدفع الادخار لحالات الطوارئ عن طريق أخذ بعض أموال القرض الخاص بك ووضعها في حساب توفير خاص. يمكنك الوصول إلى الأموال وقتما تشاء، نظرًا لأن هذه الحسابات عادةً ما تدفع فوائد وأرباحًا.

يجب استخدام قرض يوم الدفع فقط عند الضرورة القصوى

إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل، فقد يوفر لك قرض يوم الدفع أو بطاقة الائتمان بديلاً. يجب عليك التحقق مع شركتك إذا كانت تقدم سلفًا في يوم الدفع. راجع دليل الموظف للحصول على تفاصيل حول السياسات المسبقة.

قبل طلب السلفة، يجب عليك فهم شروط القرض وفترات السداد والعمولات المحتملة. وبعد ذلك يمكنك أن تقرر ما إذا كانت الدفعة المقدمة مناسبة لك أم لا. ولكن بغض النظر عن راتبك، فإن العادات المالية الجيدة ستكون مفتاح النجاح المالي.

اكتشف كيف يمكنك توفير المال لتغطية النفقات غير المتوقعة احصل على باقة تحدي الادخار المجانية تمامًا يمكنك توفير المال مع هذه الحزمة من خلال المشاركة في تحديات الادخار المختلفة. الاستماع لدينا قناة تمويل البنات الذكيات يقدم برنامج The Clever Girls Know Podcast أهم النصائح لتوفير المال وبناء الثروة ووضع الميزانية