أفضل طريقة لكسب المال في سن الأربعين

من المحتمل أنك اطلعت على الإرشادات الخاصة بالمكان الذي "يجب" أن تكون فيه ماليًا بناءً على عمرك. في حين أن هذه العناصر يمكن أن تكون مفيدة، إلا أنها يمكن أن تكون مخيفة أيضًا، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يشعرون أنهم أهملوا. ربما تتساءل عن كيفية تحقيق النجاح المالي أو حتى إذا كان ذلك ممكنًا.

والخبر السار هو أنه بغض النظر عن وضعك المالي، لم يفت الأوان أبدًا للبدء من جديد أو اللحاق بالركب أو المضي قدمًا.

يمكنك معرفة أسرار النجاح المالي في الأربعينيات والخمسينيات والستينيات من عمرك.

قبل أن نصل إلى النصائح، دعنا نتحدث عن سؤالك الأكثر إلحاحًا: "كيف حالي المالي؟"

هل لدي تاريخ مالي جيد؟ شيك

ربما سألت نفسك هذا السؤال مؤخرًا. إذا لم تكن قد فعلت ذلك، فليس هناك وقت أفضل من الآن لطرح الأسئلة والإجابة عليها، وإجراء فحص مالي لنفسك. مثلما أنه من الضروري تحديث فحوصات صحتك البدنية، يجب عليك أن تفعل الشيء نفسه مع صحتك المالية.

تعد معرفة مكانك الآن إحدى أهم الخطوات في الفحص المالي. يمكنك القيام بذلك عن طريق تقييم دخلك وديونك. سيساعدك هذا على تحديد أولوياتك واتجاهك.

بمجرد الانتهاء من ذلك، مهما كان وضعك المالي، يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية واتباع هذه النصائح.

هناك شيء واحد يجب أن نأخذه في الاعتبار قبل أن نتعمق في طرق محددة للمضي قدمًا ماليًا؛ من المهم أن تتخلى عما تعتقد أنه "من المفترض" أن تحتفظ به أو حصلت عليه أو تملكه في سن معينة. وانسى ما "كان ينبغي" أن تفعله بأموالك عندما كنت أصغر سناً.

من السهل أن تنظر إلى الوراء وتفكر في كل الأشياء التي كان بإمكانك أو ينبغي عليك القيام بها في العشرينات والثلاثينات من عمرك لمساعدتك على المضي قدمًا ماليًا. لكن هذا غير مجدي لأنه لا يمكنك تغيير الماضي.

لحسن الحظ، مهما كان وضعك المالي أو عمرك، لم يفت الأوان أبدًا للسير على الطريق الصحيح وتغيير أموالك ومستقبلك.

ما الذي يمكنك فعله لتكون ناجحًا ماليًا في سن الأربعين؟

لديك 40 عامًا لكسب لقمة العيش أو توفير المال أو التخلص من الديون أو التخطيط للتقاعد. هناك العديد من الطرق لتحقيق النجاح المالي في الأربعينيات من عمرك.

1. إنشاء صندوق للطوارئ

ليس هناك وقت أفضل من منتصف العمر لإنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك. على الرغم من أن حالات الطوارئ يمكن أن تحدث في أي عمر، إذا لم تكن قد أنشأت واحدة بعد، فإن منتصف العمر هو الوقت المثالي لتحديد أولويات صندوق الادخار للطوارئ.

في سن الأربعين، من المحتمل أن تكون مسؤولاً عن الأطفال أو الوالدين المسنين أو أفراد الأسرة الآخرين (ناهيك عن نفسك)، لذلك من الضروري أن يكون لديك الوسائل اللازمة للتعامل مع كل ما يأتي.

يعتمد المبلغ الذي ستوفره على ظروفك الشخصية، ولكن من الجيد التأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الأساسية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل.

2. وضع خطة لدعم الآباء المسنين

عليك أن تستعد لاحتمال أن والديك أو أصهارك سيحتاجون إلى مساعدة مالية. العديد من الأطفال البالغين كن مقدم الرعاية لوالديك المسنين يمكنك اتخاذ قرارات مالية كبيرة أو رفعها إلى المحكمة، لذلك من المهم أن تكون واضحًا بشأن ما ستفعله.

فكر في من يمكنك دعمه ماليًا في المستقبل. فكر أيضًا فيما إذا كنت تريد دعمهم أم لا. إذا لم يسبق لك إجراء محادثة حول المال مع والديك، فهذا هو الوقت المناسب للقيام بذلك.

تأكد من أن لديك خطة لأموالك تتضمن أيضًا الدعم المالي لعائلتك.

3. ادخر للكلية ولكن لا تضحي بتقاعدك.

إذا لم تكن قد بدأت في الادخار لتعليم أطفالك بعد، فإن سن الأربعين هو الوقت المناسب للبدء في العمل والقيام بذلك. المساهمة شهريًا في حساب 40b أو بنك الحفظ.

إذا ساهمت بانتظام، فستكون قد أعطيت أطفالك السبق في دفع تكاليف تعليمهم عندما يصلون إلى سن الجامعة. كلمة تحذير: نعم، ستفعل أي شيء من أجل أطفالك، لكن لا تضحي بتقاعدك من أجلهم.

ليس عليك أن تكون الأخير. تذكر أنه يمكن لأطفالك العثور على طرق أخرى لدفع تكاليف الدراسة الجامعية دون التضحية بمستقبلك. مدخرات التقاعد الخاصة بك محدودة. يمكنك توفير الكثير من المال فقط.

4. إذا لم يكن لديك حساب استثماري، ابدأ بالاستثمار

يمكنك إحداث فرق في مستقبلك المالي من خلال استثمار أموالك. إذا لم يكن لديك محفظة، فهذا هو أفضل وقت للبدء! إن المحفظة الاستثمارية المتنوعة سوف تدفعك للأمام وتساعدك على التخطيط للمستقبل.

ليس عليك استثمار الكثير من المال للقيام باستثمار جيد. يسمح لك بعض المستشارين الآليين بالبدء بمبلغ لا يتجاوز 5 دولارات، على سبيل المثال. الخوف ونقص المعرفة لا ينبغي أن يعيقك.

يمكنك الحصول على دورة الاستثمار المجاني سيعلمك هذا كل ما تحتاج إلى معرفته لجعل أموالك تعمل بجد أكبر من أجلك.

الاستراتيجيات المالية للمضي قدما في سن 50 عاما

لإنجاح عيد ميلادك الخمسين، اتبع هذه الخطوات والعديد من الخطوات الأخرى في عيد ميلادك الأربعين.

1. خطط لطريقة للخروج من الديون

استفد من هذا الوقت، بينما لا تزال تعمل على الأرجح، لوضع خطة لديونك. يعاني العديد من الأشخاص في الخمسينيات من عمرهم من ديون متعددة، مثل القروض الطلابية، أو الرهون العقارية، أو قروض السيارات، أو بطاقات الائتمان، أو حتى قرض السيارة. قبل أن تتقاعد، من الضروري أن تضع خطة للتخلص من هذه الديون.

إن فهم ما تدين به هو الخطوة الأولى نحو تحقيق الحرية المالية. لديك عدة خيارات لتطوير خطة الديون الخاصة بك. أحد الخيارات هو سداد الديون منخفضة الفائدة أو الدين الذي يقلقك أكثر أولاً. ثم يمكنك الذهاب من هناك.

2. إنشاء استراتيجية الانسحاب

هل التقاعد شيء تفكر فيه كل يوم، أو شيء تحلم به "يومًا ما"، أو شيء لم تفكر فيه بعد؟ بغض النظر عن موقعك في الطيف، فإن سن الخمسين هو الوقت المناسب للبدء في التفكير في الشكل الذي يجب أن يبدو عليه التقاعد.

ابدأ بطرح أسئلة أساسية على نفسك مثل: "أين تريد التقاعد؟" متى تريد التقاعد؟ هل سيظل لدي دخل أو وظيفة (ربما عمل جانبي) عندما أتقاعد رسميًا؟ ما هو الحد الأدنى لمبلغ المعاش التقاعدي الخاص بي؟

حاسبات المعاشات التقاعدية متوفرة لحساب المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد بشكل مريح، بمجرد حصولك على هذه المعلومات، يمكنك البدء في إنشاء خطة. ليس من الضروري أن يكون الأمر ثابتًا بعد، ولكن يجب أن تبدأ في الحصول على فكرة عما سيبدو عليه تقاعدك، حتى تتمكن من البدء في التخطيط للمبلغ الذي سيكلفك.

3. 401 (ك) مساهمات اللحاق بالركب.

نأمل، إذا كانت شركتك تقدم واحدة، فأنت تساهم في 401 (ك) الخاص بك لسنوات عديدة. بغض النظر عما إذا كنت قد ساهمت أم لا، فإن عيد ميلادك الخمسين هو أفضل وقت لبدء المساهمة بشكل أكبر في 50k الخاص بك. وهذا بسبب شيء يسمى "مساهمة الاسترداد".

يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 50 عامًا إضافة مبلغ إضافي قدره 6.500 دولار إلى 401 (ك) بالإضافة إلى حد 20.500 دولار لعام 2022. يمكنك الاستفادة من هذا الإعفاء الضريبي لزيادة مدخراتك التقاعدية.

الاستراتيجيات المالية للمضي قدما في سن 60 عاما

ليس من الضروري أن يكون عمرك 60 عامًا لبدء الحصول على المزايا المالية. ليس هناك وقت أفضل لتقييم نفسك واسأل نفسك "كيف حالي المالي؟" من مجرد التخطيط للتقاعد الخاص بك. ستساعدك هذه النصائح في الحصول على تقاعد آمن.

1. حان الوقت لبدء العيش من مدخرات التقاعد الخاصة بك

أنت ميزانية المعاشات التقاعدية إذا كنت تعمل بدوام كامل، فمن المحتمل أن تكون ميزانيتك أقل مما هو متاح حاليًا. حتى لو كنت تخطط لإنفاق أموال أقل في التقاعد، فمن الجيد أن تتدرب على العيش ضمن ميزانية التقاعد الفعلية الخاصة بك قبل أن تحتاج إليها.

انظر كيف تشعر عند التشذيب. هل تعتقد أنك ستكون سعيدًا بالعيش بهذا المبلغ عند التقاعد؟

لا يزال لديك الوقت لإجراء تعديلات على ميزانية التقاعد الخاصة بك أثناء مواصلة العمل. يمكنك تقليل نفقاتك الحالية أو إعادة التفكير في نفقات التقاعد. أو قم بتمديد سنوات عملك.

2. رفض تحصيل الضمان الاجتماعي

الضمان الاجتماعي قد يكون من الصعب فهم ذلك، ولكن من المفيد أن تعرفه لتحقيق أقصى استفادة من حقوقك. يمكنك البدء في تلقي إعانات الضمان الاجتماعي من سن 62 عامًا.

ومع ذلك، إذا انتظرت حتى "سن التقاعد الكامل" (65 أو 67 عامًا، اعتمادًا على عوامل معينة)، فيمكنك الحصول على فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك، إذا انتظرت حتى وقت لاحق، عند سن 70 عامًا، فستحصل على أقصى استفادة.

على الرغم من أن الوضع المالي لكل شخص مختلف، وبالنسبة لبعض الأشخاص، فإن تحصيل المنفعة في أقرب وقت ممكن هو القرار الأفضل، إذا استطعت، فإن الانتظار حتى سن 70 عامًا لتحصيل الضمان الاجتماعي سيسمح لك بالحصول على أقصى استفادة.

3. إعادة توازن محفظتك الاستثمارية

عندما تقترب من التقاعد أو تدخله، فهذا هو الوقت المناسب للتفكير في توزيع الأصول الخاصة بك. في السنوات القادمة، ربما تخطط لسحب الأصول الاستثمارية لتعويض دخلك.

ماذا يعني كل هذا؟ إعادة توازن المحفظة؟ في الأساس، يتعلق الأمر بشراء وبيع الأسهم والسندات للتأكد من أن التخصيص، وبالتالي المخاطر، في المكان الذي تريده.

سيلعب عمرك دورًا، ولكن بشكل عام سوف ترغب في الحصول على استثمارات أقل خطورة. على سبيل المثال، قد يسعى شخص يبلغ من العمر 65 عاما إلى تخصيص أصول بنسبة 90٪ من السندات و 10٪ من الأسهم، في حين أن الشخص البالغ من العمر 30 عاما قد يحصل على التخصيص المعاكس: أسهم أكثر من السندات.

إذا كنت تتساءل عن كيفية اتخاذ هذه القرارات أو كيفية عمل آليات بيع الأسهم والسندات، فإن نقطة البداية الجيدة هي تعلم كيفية الاستثمار. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في التخطيط للتقاعد.

4. احصل على دخل إضافي

إذا كان عمرك أكثر من 60 عامًا ولم تدخر أو تستثمر بالقدر الذي تريده، فمن المؤكد أن الأوان لم يفت بعد للحاق بالركب. هناك طرق أخرى لكسب دخل إضافي يجب عليك مراعاتها، حتى بعد التقاعد.

لماذا لا تستغل هذا الوقت لبدء هذا العمل الجانبي الذي طالما أثار اهتمامك؟ فكر في فرص الدخل الأخرى، مثل العمل بدوام جزئي في مجال جديد، أو ترتيب العناصر وبيعها، أو البحث في استراتيجيات الدخل السلبي.

أفضل طريقة لتحقيق النجاح المالي في أي عمر

إحدى النصائح التي يمكنك استخدامها بغض النظر عن عمرك هي أن تكون استباقيًا فيما يتعلق بأموالك. بمجرد الانتهاء من الفحص المالي، لا تتوقف عند هذا الحد. لا تزال هناك طرق لتحسين وضعك. يتطلب جهدا.

الالتزام بالتعلم عن التمويل الشخصي. احصل على إحدى الدورات التدريبية المجانية بنسبة 100% المقدمة من Clever Girl Finance، أو قم بشراء كتاب استثماري، أو اتصل بمستشار مالي. مهما كان قرارك، لا تتعثر، لأن اتخاذ الإجراء هو أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك.

مهما كان عمرك، يمكنك أن تفعل ذلك ماليا!

بغض النظر عن المرحلة التي تعيشها، لديك الآن المعرفة اللازمة لاتخاذ القرارات المالية التي ستساعدك على المضي قدمًا. عليك أن تبذل جهداً للمضي قدماً في الأمور المالية.

ولكنها متاحة لأي شخص، في أي عمر. لا يهم ما فعلته أو لم تفعله في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرك. فقط ما تختار القيام به الآن وفي المستقبل هو المهم. اجعله هدفًا اتخاذ خطوات للمضي قدمًا ماليًا الآن!